序言　促進(jìn)普惠金融與精準(zhǔn)扶貧深度融合 董龍訓(xùn) 董龍訓(xùn)，山東省金融學(xué)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)。 金融制度演變至今，由于“金融租金門(mén)檻”、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)差異和供求失衡等因素的存在，金融市場(chǎng)上的各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體難以享受公平、公開(kāi)的交易機(jī)會(huì)，資金借貸并非完全由資金需求者的預(yù)期償還能力決定，金融排斥問(wèn)題無(wú)處不在。普惠金融是聯(lián)合國(guó)為了解決金融排斥問(wèn)題而提出的，目的是在平等、商業(yè)利益可持續(xù)原則的基礎(chǔ)上，以可負(fù)擔(dān)的成本為社會(huì)各階層和群體提供全方位、有價(jià)值的金融服務(wù)�！捌铡笔侵溉巳丝傻�，強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)的普遍性，體現(xiàn)的是平等權(quán)利；“惠”是指惠及百姓，強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)的目的在于便利百姓。對(duì)于中國(guó)而言，這一理念與中國(guó)所提倡的“包容性發(fā)展”“和諧發(fā)展”等戰(zhàn)略思想一致。 中國(guó)對(duì)發(fā)展普惠金融高度重視。2013年11月，黨的十八屆三中全會(huì)正式提出發(fā)展普惠金融。2015年12月31日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016～2020年)》，從國(guó)家層面確定了發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略意義。2016年，在中國(guó)政府的積極推動(dòng)下，G20領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會(huì)正式通過(guò)了G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則，這是國(guó)際社會(huì)就利用信息技術(shù)促進(jìn)普惠金融推出的第一份高級(jí)別文件。這是中國(guó)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)、金融特別是扶貧、普惠事業(yè)的一個(gè)貢獻(xiàn)。習(xí)近平總書(shū)記在黨的十九大報(bào)告和全國(guó)金融工作會(huì)議上都強(qiáng)調(diào)要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)。這為發(fā)展普惠金融、推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧提供了遵循。黨的十九大報(bào)告指出，在全面建成小康社會(huì)的決勝期，要抓重點(diǎn)、補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)。一直以來(lái)，金融領(lǐng)域的弱項(xiàng)和短板是為小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入人群等提供服務(wù)不足。普惠金融是現(xiàn)有金融體系的有益補(bǔ)充，是當(dāng)前我國(guó)扶持中小經(jīng)濟(jì)體和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。2018年是我國(guó)脫貧攻堅(jiān)三年行動(dòng)的開(kāi)局之年，是打贏(yíng)精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要一年。2018年的中央一號(hào)文件要求，做好實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與打好精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的有機(jī)銜接，普惠金融重點(diǎn)要放在鄉(xiāng)村。2018年《政府工作報(bào)告》再次強(qiáng)調(diào)，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展普惠金融業(yè)務(wù)。堅(jiān)決打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，加大精準(zhǔn)脫貧力度。2018年2月14日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于做好2018年三農(nóng)和扶貧金融服務(wù)工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2018〕46號(hào)）指出：應(yīng)將普惠金融重點(diǎn)放在農(nóng)村，擴(kuò)大基礎(chǔ)金融服務(wù)范圍，加大金融資源傾斜力度。 普惠金融通過(guò)減少信息不對(duì)稱(chēng)，拓寬了貧困群體的資金獲取渠道，降低了信貸門(mén)檻和資金使用成本，在解決貧困群體融資難題、推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)扶貧進(jìn)程方面，有著不可替代的優(yōu)越性。普惠金融可以使信貸資源精準(zhǔn)投放到貧困人群手中，改變了以往“大水漫灌”的粗放式發(fā)放信貸資金，轉(zhuǎn)而以“定點(diǎn)滴灌”的精準(zhǔn)方式來(lái)發(fā)放貸款，避免中間環(huán)節(jié)損失，直接作用于貧困源頭。普惠金融扶貧帶有較大的杠桿性，扶貧效果較財(cái)政補(bǔ)貼等方式效率更高。普之城鄉(xiāng)，惠之于民。普惠金融作為一種沒(méi)有差異性的、類(lèi)似于陽(yáng)光的準(zhǔn)公共品，是扶貧工作中不可缺少的金融服務(wù)。但隨著扶貧工作的不斷推進(jìn)，扶貧工作進(jìn)入了前所未有的攻堅(jiān)期。對(duì)于這一特殊階段，精準(zhǔn)扶貧成為攻堅(jiān)克難的良方。普惠金融的發(fā)展為精準(zhǔn)扶貧工作提供了一個(gè)重要著眼點(diǎn)和有力支撐，通過(guò)普惠金融推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作，已經(jīng)成為當(dāng)前我國(guó)精準(zhǔn)扶貧工作的一項(xiàng)共識(shí)。 推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，金融扶貧不可或缺。金融扶貧是精準(zhǔn)扶貧工作的重要組成部分。普惠金融將貧困群體納入重點(diǎn)目標(biāo)客戶(hù)，是實(shí)現(xiàn)金融扶貧普惠效應(yīng)的重要體現(xiàn)，也是實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧的重要手段。同時(shí)，精準(zhǔn)扶貧也會(huì)倒逼金融改革創(chuàng)新，不斷拓展金融服務(wù)扶貧開(kāi)發(fā)的領(lǐng)域和范圍。傳統(tǒng)金融理論認(rèn)為可通過(guò)金融深化的就業(yè)效應(yīng)和收入分配效應(yīng)，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)并提高居民收入，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)反貧困的目的。但金融深化更多強(qiáng)調(diào)的是金融發(fā)展的深度，而普惠金融強(qiáng)調(diào)的是金融服務(wù)的可得性和便利性，更強(qiáng)調(diào)的是金融的廣度。因此，普惠金融促進(jìn)收入差距縮小的機(jī)制有自身的特殊性。普惠金融在服務(wù)對(duì)象、發(fā)展方式、創(chuàng)新要求、持續(xù)性要求、精準(zhǔn)化要求等方面均與精準(zhǔn)扶貧保持了良好的一致性，因此在普惠金融的背景下，金融可作為精準(zhǔn)扶貧的支持手段。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)原始資本的積累，金融又是資本形成的重要途徑。普惠金融有利于貧困地區(qū)發(fā)展，精準(zhǔn)扶貧為貧困地區(qū)的扶貧攻堅(jiān)提出了工作方向，二者在扶貧工作上的協(xié)同性使得普惠金融在貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要的角色。金融機(jī)構(gòu)的資金可以推動(dòng)貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的源泉。精準(zhǔn)扶貧不同于以往“輸血式”的粗放式扶貧，其目的在于構(gòu)建“造血式”的扶貧模式，其所構(gòu)建的扶貧模式的長(zhǎng)效機(jī)制，與普惠金融的可持續(xù)性發(fā)展特征相符。在實(shí)際執(zhí)行中，普惠金融與精準(zhǔn)扶貧在手段、目標(biāo)等方面存在一定的一致性，發(fā)展普惠金融促進(jìn)精準(zhǔn)扶貧有明顯的普適性和優(yōu)越性。金融精準(zhǔn)扶貧是從金融的角度為扶貧攻堅(jiān)提供全方位的金融支撐，以脫貧為目標(biāo)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)宏觀(guān)政策、財(cái)政政策、金融政策、產(chǎn)業(yè)政策等，在商業(yè)利益可持續(xù)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，以較低的成本實(shí)現(xiàn)金融資源的合理配置。 目前，我國(guó)在金融精準(zhǔn)扶貧工作中所運(yùn)用的方式主要是特惠金融的手段，而非普惠金融的方法。特惠金融是指以補(bǔ)貼方式提供的優(yōu)惠性融資或保險(xiǎn)等金融形態(tài)，這是一種政策性金融。普惠金融的實(shí)質(zhì)是扶持傳統(tǒng)金融不愿意或難以服務(wù)的弱勢(shì)群體，且能實(shí)現(xiàn)組織機(jī)構(gòu)自身可持續(xù)發(fā)展的金融體系。在黨中央、國(guó)務(wù)院的高度重視和大力推動(dòng)下，我國(guó)多層次、廣覆蓋的普惠金融機(jī)構(gòu)和普惠金融產(chǎn)品體系基本形成，金融服務(wù)的可獲得性持續(xù)提升。在此背景下，普惠金融發(fā)展意識(shí)正逐漸深入人心，金融精準(zhǔn)扶貧在這種理念中得到了比較好的發(fā)展。普惠金融支持精準(zhǔn)扶貧的意義有兩點(diǎn)：首先，精準(zhǔn)扶貧以普惠金融為前提條件，以金融精準(zhǔn)扶貧為中心，改善了貧困地區(qū)的生產(chǎn)生活狀況，拓寬了其資金來(lái)源，將各種生產(chǎn)要素（人才、技術(shù)等）引入貧困地區(qū)，在貧困地區(qū)形成市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)體制，不斷地為貧困地區(qū)輸送“血液”，增強(qiáng)扶貧的成效；其次，利用金融推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧工作，體現(xiàn)了我國(guó)金融部門(mén)和企業(yè)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任，也是我國(guó)政府彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展均衡的重要舉措。金融精準(zhǔn)扶貧是脫貧攻堅(jiān)的源頭活水和新鮮血液。 民之所盼、民之所需、民之所急，是新時(shí)代金融改革發(fā)展的行動(dòng)指向。我們的金融扶貧如何從依靠財(cái)政大量投入的特惠金融轉(zhuǎn)變到普惠金融以及真正踐行普惠金融的理念和要求，在我國(guó)，這至今仍是一個(gè)難點(diǎn)和痛點(diǎn)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，通過(guò)深化普惠金融服務(wù)可以惠及部分貧困群體，精準(zhǔn)扶貧離不開(kāi)健全、高效的普惠金融體系。因此，首先，要在思想上正確認(rèn)識(shí)普惠金融與精準(zhǔn)扶貧的關(guān)系，這是二者有效協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)；其次，完善普惠金融自身體系建設(shè)是提升普惠金融服務(wù)效果的重要前提。普惠金融制度創(chuàng)新非常重要，有效推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧需要進(jìn)一步優(yōu)化普惠金融組織體系與市場(chǎng)體系，主要是發(fā)展符合市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，建立層次多、覆蓋廣、持續(xù)性高的金融服務(wù)體系，促使金融服務(wù)體系由政府主導(dǎo)向市場(chǎng)主導(dǎo)轉(zhuǎn)變。要加強(qiáng)普惠金融發(fā)展規(guī)劃，將普惠金融與精準(zhǔn)扶貧上升為一脈相承的思想綱領(lǐng)，作為指導(dǎo)普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)扶貧的總方針，加強(qiáng)宣傳提升普惠金融在實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧目標(biāo)中的重要性。 供需有效匹配是普惠金融創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧機(jī)制的基本導(dǎo)向。普惠金融扶貧開(kāi)發(fā)供給不足、金融扶貧需求不明確、信息不對(duì)稱(chēng)會(huì)加大精準(zhǔn)扶貧難度。授人以魚(yú)，不如授人以漁。普惠金融扶貧不是政策性扶貧，也不是無(wú)償扶貧，普惠金融采取有償?shù)馁Y金投入方式，通過(guò)市場(chǎng)化的手段使金融機(jī)構(gòu)在提高貧困戶(hù)生活水平的同時(shí)也追求利潤(rùn)。扶貧對(duì)象將從金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款資金和勞動(dòng)力、土地等生產(chǎn)要素結(jié)合，投入生產(chǎn)過(guò)程，創(chuàng)造價(jià)值，金融扶貧以“造血”的形式改變了以往財(cái)政扶貧的“輸血”形式，體現(xiàn)了“授之以漁”的理念，確保了扶貧的效用。完善普惠金融服務(wù)體系、增加貧困地區(qū)金融供給是金融精準(zhǔn)扶貧工作的主要著力點(diǎn)。充足的資金存儲(chǔ)及多元化的資金來(lái)源是普惠金融發(fā)揮其功效、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧助力的重要前提。普惠金融不能解決所有的貧困問(wèn)題，也不能自動(dòng)解決貧困問(wèn)題，普惠金融與精準(zhǔn)扶貧有效協(xié)調(diào)應(yīng)該注重普惠金融供給與需求的有效協(xié)調(diào)。普惠金融主要是提高貧困人口的資金可獲得性，但提高資金可獲得性不一定能夠?qū)崿F(xiàn)貧困人口收入增長(zhǎng)，關(guān)鍵在于能否實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)資金供給能力與貧困人口資金需求能力的有效銜接。金融機(jī)構(gòu)的資金供給能力決定金融機(jī)構(gòu)能否為貧困人口提供高效、低成本和可持續(xù)的金融服務(wù)，貧困人口的資金需求能力決定貧困人口能否真正將這些資金用到能夠?qū)崿F(xiàn)收入增長(zhǎng)的地方。因此，普惠金融與精準(zhǔn)扶貧的有效協(xié)調(diào)需要保障資金供給與提高貧困人口資金需求能力同步提升。 政府、市場(chǎng)協(xié)同發(fā)力是普惠金融創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧機(jī)制的主要方略�！扒рx在一羽，輕重在平衡”，堅(jiān)持協(xié)調(diào)發(fā)展，也是普惠金融廣泛包容性要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。作為一種制度安排，普惠金融體系在地區(qū)、產(chǎn)業(yè)、城鄉(xiāng)等層面存在差異，整體上不盡協(xié)調(diào)。因此，在政府和市場(chǎng)的關(guān)系上，要切實(shí)做到“市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)”。普惠金融發(fā)展是“途徑”，服務(wù)精準(zhǔn)扶貧是“目標(biāo)”。但是，目前我國(guó)普惠金融大部分是靠市場(chǎng)化機(jī)制運(yùn)作的，精準(zhǔn)扶貧在很大程度上屬于政府行為，因此，實(shí)現(xiàn)普惠金融與精準(zhǔn)扶貧的有效協(xié)調(diào)必須處理好政府與市場(chǎng)之間的關(guān)系。如果兩者的關(guān)系處理不好，有可能會(huì)出現(xiàn)政府隱性強(qiáng)制金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展扶貧，金融機(jī)構(gòu)為了完成政府任務(wù)而被動(dòng)扶貧，打擊金融機(jī)構(gòu)扶貧的內(nèi)在積極性，不利于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展與扶貧的有效協(xié)調(diào)，損害普惠金融發(fā)展的基礎(chǔ)。所以，需要政府、市場(chǎng)協(xié)同發(fā)力，共創(chuàng)普惠金融扶貧體系。堅(jiān)持市場(chǎng)配置資源的決定性作用，運(yùn)用好政府的財(cái)政杠桿功能，構(gòu)建便捷、高效的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；完善金融扶貧資金供給保障體系，強(qiáng)化財(cái)政扶貧政策，發(fā)揮地方政府組織的增信優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)普惠金融扶貧與財(cái)政扶貧的有效結(jié)合；構(gòu)建金融扶貧精準(zhǔn)模式，完善融資領(lǐng)域增信機(jī)制；健全金融市場(chǎng)體系，大力發(fā)展基于大數(shù)據(jù)的普惠金融模式，推動(dòng)業(yè)務(wù)行為市場(chǎng)化、產(chǎn)品定價(jià)市場(chǎng)化，充分發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)社會(huì)效益最大化。 普惠金融創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧要更加重視風(fēng)險(xiǎn)管理。普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)專(zhuān)業(yè)性更強(qiáng)、難度更大的工作，需要金融部門(mén)付出更多的精力，也要在盡職免責(zé)等政策的落實(shí)上下功夫。要對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧中的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)控管理，及時(shí)調(diào)整和完善風(fēng)險(xiǎn)控制手段，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)控制同步推進(jìn)、良性循環(huán)，構(gòu)建起以金融資源為核心、各類(lèi)扶貧主體積極參與、各種資源要素充分發(fā)揮作用的金融精準(zhǔn)扶貧新機(jī)制。要重視普惠金融創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧中的風(fēng)險(xiǎn)防范，但絕不能“因噎廢食”，要建立政府引導(dǎo)基金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，提供增信擔(dān)保服務(wù)，核銷(xiāo)普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中較高的風(fēng)險(xiǎn)損失，形成促進(jìn)普惠金融機(jī)構(gòu)服務(wù)精準(zhǔn)扶貧的長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制。 近年來(lái)，山東省人民政府一直把發(fā)展普惠金融作為財(cái)政金融政策服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要抓手，積極創(chuàng)新財(cái)政支持手段、方式，持續(xù)加大財(cái)政投入力度，完善“政、銀、保、擔(dān)、企”合作機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加農(nóng)村、小微等金融資源供給，提高普惠金融服務(wù)覆蓋率和可獲得性。山東省在普惠金融機(jī)構(gòu)供給體系、農(nóng)村金融支持、小微企業(yè)金融支持以及完善資本市場(chǎng)等各個(gè)方面都取得了較好發(fā)展。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016～2020年）》，積極推進(jìn)普惠金融發(fā)展，逐步建立與山東省社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)體系，提高金融服務(wù)的滿(mǎn)意度、可得性和擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，2018年10月，山東省人民政府在《山東省現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2018～2022年）》（魯政字〔2018〕215號(hào)）中提及：引領(lǐng)發(fā)展地方普惠金融，以現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，強(qiáng)化城市商業(yè)銀行服務(wù)中小企業(yè)、社區(qū)及地方的市場(chǎng)定位，發(fā)揮地緣人緣優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)有條件的城市申報(bào)國(guó)家普惠金融改革發(fā)展試驗(yàn)區(qū)。2018年，山東省在普惠金融方面做了諸多探索，如積極探索和創(chuàng)新普惠金融的組織形式、健全地方金融監(jiān)管機(jī)制、推動(dòng)民間金融組織管理和運(yùn)行的規(guī)范化、引導(dǎo)普惠金融服務(wù)從單一化到多元化的轉(zhuǎn)變等，都取得一定成效。 山東省是經(jīng)濟(jì)大省，雖然不是典型的貧困省份，但東西部存在嚴(yán)重的貧富差距，更為重要的是山東省內(nèi)存在著眾多的貧困村。山東有著較為繁重的脫貧攻堅(jiān)任務(wù)，也是普惠金融扶貧開(kāi)發(fā)的重要戰(zhàn)場(chǎng)，是全國(guó)的一個(gè)縮影。自中央提出脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略以來(lái)，山東省各相關(guān)部門(mén)全力以赴，努力實(shí)現(xiàn)山東省的全省脫貧目標(biāo)。黨中央要求脫貧攻堅(jiān)要向深度貧困地區(qū)和最艱難地方聚焦發(fā)力，山東各金融部門(mén)嚴(yán)格按照該戰(zhàn)略謀劃，將服務(wù)全省更好、更快脫貧作為最大的工作動(dòng)力，近年來(lái)深入全省各重點(diǎn)貧困區(qū)域，探索具體的金融扶貧模式，加大扶貧信貸投放力度，全力滿(mǎn)足脫貧攻堅(jiān)的多元化融資需求，實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)貧困人口“造血”功能的目標(biāo)。為了精準(zhǔn)對(duì)接脫貧攻堅(jiān)的金融需求，山東省將助推脫貧攻堅(jiān)任務(wù)與金融精準(zhǔn)扶貧手段相結(jié)合，確保做到政策支持精準(zhǔn)、信貸投放精準(zhǔn)和金融服務(wù)精準(zhǔn)。經(jīng)過(guò)多年摸索和實(shí)踐，普惠金融在支持山東易地搬遷扶貧、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、就業(yè)扶貧和助學(xué)貸款扶貧等方面取得了較好成效，也積累了一定經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)，山東省委、省政府在扶貧工作中積極摸索，初步建立踐行普惠金融、推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧的幾種模式：“信貸+大眾創(chuàng)業(yè)”“信貸+互聯(lián)網(wǎng)金融”“信貸+新型城鎮(zhèn)化”“信貸+產(chǎn)品創(chuàng)新”。以上幾種扶貧模式特點(diǎn)突出、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，符合當(dāng)代扶貧發(fā)展的需要。但是，在普惠金融應(yīng)用到精準(zhǔn)扶貧的過(guò)程中，依然存在一些政策落實(shí)困難以及相關(guān)制度仍需健全完善的問(wèn)題，具體表現(xiàn)為：一是政策資源和政策落實(shí)“脫節(jié)”；二是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后；三是金融供給、需求不均衡；四是融資、生產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)制不健全。由于山東省各地市的普惠金融發(fā)展差異性極大，因此，要強(qiáng)化區(qū)域協(xié)調(diào)，引導(dǎo)金融資源廣泛配置，結(jié)合區(qū)域普惠金融發(fā)展特點(diǎn)組織金融活動(dòng)，加強(qiáng)項(xiàng)目實(shí)施，優(yōu)化資源配置，構(gòu)建支撐“一干多支”發(fā)展的普惠金融布局。濟(jì)南的普惠金融指數(shù)較高，應(yīng)充分發(fā)揮濟(jì)南市金融發(fā)展的“擴(kuò)散效應(yīng)”，引導(dǎo)和支持濟(jì)南市金融機(jī)構(gòu)走出濟(jì)南，在各地市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，將先進(jìn)的金融理念和金融產(chǎn)品引入其他地市，形成金融科技的示范效應(yīng)和外溢效應(yīng)，帶動(dòng)其他地區(qū)普惠金融發(fā)展。當(dāng)然，山東省在踐行普惠金融的道路、將金融資源有效配置到精準(zhǔn)扶貧工作中、提高扶貧成效等方面還有十分艱巨的任務(wù)。金融組合拳助力精準(zhǔn)扶貧步入新天地是未來(lái)精準(zhǔn)扶貧的發(fā)展方向。只有將山東自身的特色資源同金融領(lǐng)域進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，創(chuàng)新金融在普惠視角下的扶貧模式，解決“幫扶誰(shuí)”和“怎么扶”的問(wèn)題，才能切實(shí)保障工作的高質(zhì)量和長(zhǎng)效性。 2019年2月21日，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展做好“三農(nóng)”工作的若干意見(jiàn)》明確指出，“咬定既定脫貧目標(biāo)，落實(shí)已有政策部署，到2020年確�，F(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽、解決區(qū)域性整體貧困”，這說(shuō)明在當(dāng)下時(shí)刻，脫貧工作已經(jīng)進(jìn)入了黎明前的最后沖刺階段。借助普惠金融發(fā)展的契機(jī)，引導(dǎo)金融精準(zhǔn)扶貧開(kāi)發(fā)工作，形成具有救助范圍廣、靈活性強(qiáng)、可持續(xù)性突出的“金融+扶貧”模式，應(yīng)當(dāng)成為今后金融與扶貧融合發(fā)展的重要形式。2019年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，要繼續(xù)打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)和脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，而實(shí)現(xiàn)金融與扶貧的結(jié)合，不失為一種創(chuàng)新有效的戰(zhàn)術(shù)�？傊�，要從發(fā)展普惠金融初始目標(biāo)的視閾出發(fā)，立足當(dāng)前金融扶貧過(guò)程中面臨的新問(wèn)題、新趨勢(shì)、新挑戰(zhàn)，提升金融扶貧的社會(huì)影響力，共同營(yíng)造打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的良好氛圍，確保金融能為扶貧開(kāi)發(fā)保駕護(hù)航。 2019年7月于濟(jì)南