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　　全美排名第三的投資組合操盤人、牛津俱樂部投資總監(jiān)亞歷山大·格林用資深經驗指導資金持有者本人管理自己的投資，每年僅需20分鐘，輕松實現(xiàn)財務自由。
　　作者詳細介紹了一種簡單且高效的投資方法--輕松投資組合，分析其如何化解金融市場的不確定性、有效降低風險、減少稅負，并幫助投資者獲得出色的回報。
　　書中探討了金融市場內風險和收益兩者之間的關系，揭示了投資產業(yè)的運作方式；分析親自管理資金、并同時節(jié)約時間這個寶貴資源的意義所在。

　　序言
　　每年20分鐘，財務自由不是夢
　　2 001 年7 月，43 歲的我從證券業(yè)"卸甲歸田"。我曾擔任過投資顧問、研究分析師和投資組合經理，這段經歷長達16 年之久。在這16 年里，我從零起步，最終實現(xiàn)了財務上的獨立和自由。
　　現(xiàn)在，我可以和任何我想與之在一起的人相伴去做任何自己想做的事情，去任何想去的地方。這就是完全的財務自由，這真是一種讓人陶醉的感受。
　　遺憾的是，我的眾多客戶并沒能實現(xiàn)財務自由。這并非由于我所提供的建議質量不過關。作為一名投資顧問，我坦誠地對待客戶，竭盡全力為他們提供最好的建議和最佳的服務，但遺憾的是他們在很多方面都存在欠缺。有些客戶對投資的基本知識了解甚少，有些客戶難以堅持長線投資計劃，而有眾多客戶對市場變化反應過度，只要出現(xiàn)一點危險的苗頭就立即落袋為安。
　　經驗告訴我，反向投資的本能也是罕見之物。當股價低迷時，極少有人的投資情緒會高漲。但我就是這種人。每當股市出現(xiàn)調整、崩盤、或者是金融恐慌，我體內蘇格蘭人特有的激情就會被激發(fā)，脈搏跳動加快，這讓我摩拳擦掌，躍躍欲試。但客戶的反應通常與我背道而馳。他們常常會大聲咒罵，難以入睡，而且臟話連篇，甚至都不會重復。遺憾的是，這種強烈的情緒往往就是投資決策失誤的前奏。
　　此外，投資咨詢公司的收費方法也是一個問題。投資專業(yè)人士并不會是因為工作意義深遠但收入微薄而進入這個行業(yè)的。人們成為經紀人、理財規(guī)劃師、保險經紀人或者理財師的目的就是為了發(fā)財，而且最終多數(shù)人都能得償所愿。然而事實上，大家給財務顧問所支付的費用可能過高了。眾多投資者的收益不理想，原因就在于其投資顧問本人的收益過高。
　　從華爾街誕生之日起，這種情況就開始存在。在1940 年首次出版的《客戶的游艇在哪里》（Where Are the Customers' Yachts ?）一書中，小弗雷德· 施韋德（Fred Schwed）給讀者講述了一個故事。一位投資者來到紐約后，有人帶他去港口，向他展示那些屬于銀行家和經紀人的豪華、漂亮的游艇。這位有著幾分天真的投資者問道："但是客戶們的游艇在哪兒呢？"
　　一針見血。
　　我并不是說這都是華爾街的過錯�？蛻舨⒎鞘潜蝗擞脴屆{迫才不得不簽署開戶申請的，而且如果沒有客戶的同意，投資顧問也不能自行做出重大的投資決策（除非他們想到監(jiān)獄里待一待）。我們都必須對自己的決策負責，包括向他人授權進行投資這種重大的決策。7 年前，我從注冊投資顧問的生活中隱退，開始忙于我所稱的"第二生命"。
　　坦率地說，作家的身份比投資顧問的身份更適合我。我可以坦誠地給出我的建議，而閱讀這些建議的人也不會去好奇我的真正動機是不是為了賺取費用或傭金，或者是"奪取他們的資產"。我可以自由地記錄下我對市場的看法，而不會有什么法律審查專員去逐字推敲我的言辭。讀者也毋須去擔心分析結果的客觀性，我與書中所提到的公司并無任何商業(yè)往來；我也沒有投資銀行的同僚，需要為新債券發(fā)行或增發(fā)尋找客戶。我只是從自己的角度去闡述真理，沒有任何理由要去歪曲事實。
　　我也必須承認，我自己在了解其中眾多真理的道路上也經歷過種種磨難。我的經驗可以讓大家節(jié)省大量的精力，更不用說金錢了。正如我對那些忠實讀者所說的："我曾經犯過愚蠢的錯誤，而你們可以避免重蹈覆轍。"
　　在接下來的正文中，我將與大家分享我所了解到的、最優(yōu)秀的長期投資策略。我將這個策略叫做"輕松投資組合"。該組合能幫助你成功地管理自己的資金。這種方法簡單易行，且周全縝密，能提高投資回報，降低投資風險，減少向華爾街金融機構所交納的高昂費用，并且合理避稅。其原則就是："聰明投資、把握財富、享受生活"。
　　本書第一部分是"聰明投資"。我們將在這一部分內容中探討投資者所面臨的挑戰(zhàn)。我將分析金融市場中風險和收益之間的基本關系。讀者也將從業(yè)內人的角度來了解投資業(yè)真正的運作方式。
　　第二部分是"把握財富"，即了解"輕松投資組合"策略，而且我也希望讀者能懂得如何應用該方法。讀者將了解到為什么這是實現(xiàn)長期財務目標最安全和最簡單的方法。我也將介紹人們將來可能面臨的
　　第三部分是"享受生活"，即親自管理自己的資金，充分把握時間這種寶貴的資源。要建立該組合是一件輕而易舉的事情，而維護工作更為輕松，每年只需花費不到20 分鐘的時間。
　　人們也許不相信自己能有效地管理資金，但我的想法卻恰恰相反。投資既可以無比復雜，也可以驚人地簡單。只要愿意一切從簡，你就完全有能力通過極為縝密的方法去管理自己的資金。對投資者而言，獲得并維持財務自由是高于一切的目標。積蓄就是燃料，而輕松投資組合就是搭載人們前往目的地的交通工具。
　　讓我們動身吧。

　　價值判斷
　　凡事皆有度。不管是現(xiàn)在還是退休后，像個守財奴一樣地生活肯定不會開心幸福。其中的關鍵就在于找到儲蓄和消費之間的平衡點。我們每天都要做出眾多決策，它們或者會幫助你，或者會阻礙你爭取到財務自由。
　　只要時刻牢記消費和自由二者之間的關聯(lián)，這些選擇也就會變得輕而易舉。你真的需要那輛新車嗎？你真的需要那套新的高爾夫球具嗎？還是繼續(xù)使用舊車、舊球具，從而自由地和自己喜歡的人一起生活在自己喜歡的地方，并且做著自己喜歡的事情？
　　所有的選擇最終都是如此的直接明了。因為如果積蓄不足，不管投資回報有多高都沒有意義。更不要說如果債務纏身，情況就更為嚴重了。
　　比利· 卡德爾利（Billy Kaderli）和阿卡莎· 卡德爾利（Akaisha Kaderli）的生活也許可以給我們以啟示。就在不久前，Kiplinger.com 和銀率網都曾對他們進行過專題介紹。卡德爾利夫妻生活在亞利桑那州梅薩市一個退休人員小區(qū)，盡管當時他們兩人的年齡尚未達到該小區(qū)的最底年齡要求。這時夫妻現(xiàn)在已經退休17 年，他們在38 歲那年退出了競爭激烈的職場生涯。
　　退休后，卡德爾利夫妻將住房出售，開始環(huán)游世界，在內維斯、委內瑞拉、墨西哥等加勒比島嶼和泰國旅游生活。
　　在很多人眼里，他們過著一種夢想般的生活，隨時可以打打高爾夫，到處去旅游，或者與朋友們聚會。他們如何能做到這點呢？并非因為他們家財萬貫，而是在于他們的節(jié)儉。
　　人們把他們視為“過早退休”的典型例子。在35 歲之后，比利和阿卡莎認為自己將過多的時間放在了工作上，沒有去享受生活，而且納稅過多。我們中的多數(shù)人對此只會聳聳肩說：“那就是生活。”
　　但卡德爾利夫妻認為，相比賺錢購買更多的東西來說，財務自由要更為重要。阿卡莎說：“每次看到拿鐵咖啡或新鞋子時，我會告訴自己這些東西并非必需品。只要清楚地知道自己需要什么，做到這點就不難。你可以選擇購買這些東西，那么這就會讓自己離目標更遠一步。”
　　與卡德爾利夫妻觀點截然不同的是眾多美國人的物質主義思想。他們發(fā)現(xiàn)自己經常受到心理學家所說的“快樂水車”現(xiàn)象的困擾。他們并不會去思考財務自由問題，而是整天糾纏于如何擁有一棟更大的房子，如何購買一輛更炫的汽車，如何能到最高檔的新飯店就餐。
　　這些東西自然是令人向往的。而且大家都認為，購買更大的房子也許就意味著一項龐大的投資。（當然，最近的情況有所變化，尤其當你將資產套現(xiàn)用于消費后，這就更不算投資了。）但如果你想“過早退休”，那你就要努力賺錢，盡量節(jié)約，并嚴格地將結余存下來。
　　卡德爾利夫妻建立了一個網站（retireearlylifestyle.com）來分享自己的見解和經驗。他們列出了提前退休的五大可行步驟：
　　1記賬。每天將開銷記錄下來。只要能做到這點，你會為自己的開銷而感到驚奇。在建立好自己的記賬體系后，每天只需要幾分鐘的時間進行維護。一個月或兩個月之后，你會知道自己可
　　以在哪些方面縮減開支。一年后，你將能控制自己未來的開銷。
　　2大量儲蓄。在控制自己的開銷后，將結余存下來以備將來所用。如果你還不到30 歲，那么最合適的目標就是將總收入的10%存下來。請注意，是總收入的10%，即扣除稅負和其他款項之前的總工資，而不是拿到手的金額。你的生活在不久后并不會有重大的變化，但儲蓄卻在大幅增長。如果已經年過30，那么就要將儲蓄比例提高到15% 或者更高。
　　3聰明投資。了解投資，成為自己的專家，并且淡然處之。你不需要在朋友面前大肆賣弄財經詞匯，企圖讓自己顯得知識淵博。
　　4正確對待來自同輩的攀比壓力。在如何花錢的問題上，來自社會的壓力非常微妙，但無所不在。這種壓力會讓你難以堅持提前退休的目標。市場營銷專家會告訴你，只要購買了這種新產品、汽車、房子或者會員資格，你的生活質量就會改善。要對這些市場宣傳信息置若罔聞并不難做到，但如何應對來自朋友們的壓力就需要一定的技巧。與同輩們在開銷上進行攀比，這定會讓你的財務目標夭折�，F(xiàn)在就下定決心，不與大家在消費上進行攀比。這個決定在于你個人，而不是他們。
　　5目標無處不在。設定切合實際的目標，并且堅持自己的計劃。儲蓄多少錢、如何進行投資，以及打算什么時候退休，這些都是個人的決定，你的觀點也許與同事或其他人的想法不同。在實現(xiàn)自身目標上最堅定也最賣力的非自己莫屬。將這些目標貼在你經常能看到的地方，時刻提醒自己加以注意。每次當你想多花一點點，當你屈服于同伴的攀比壓力，或者當你決定不在退休基金里增加投入時，你的退休日期就會因此被推遲數(shù)周、數(shù)月、或者甚至數(shù)年。所以，請集中注意力。
　　這是一些常識，也是優(yōu)秀的建議，而且不同于股市的表現(xiàn)，儲蓄在你的控制范圍之內。儲蓄能有效地影響到資產組合的長期價值。請相信我，與在投資上進行大冒險相比，儲蓄的安全性要大很多。財務自由不會像天上的餡餅一樣突然掉到頭頂上，除非你有一個心臟不好的富裕親戚，而他對你又欣賞有加。你究竟是想成為金錢的奴隸，還是想成為它的主人呢？這主要取決于你自己，取決于你的選擇。
　　正如羅伯特· 路易斯· 史蒂文森（Robert Louis Stevenson）在140年前所寫道的：“每個人早晚都要承擔一樣的結果。”
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