三、個人貸款的發(fā)展歷程
　　（1）住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼開辦該業(yè)務(wù)。
　�。�2）國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展。1999年2月，中國人民銀行頒布《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》后，各商業(yè)銀行不斷加大消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展力度，個人消費信貸業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。
　�。�3）商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。近年來，銀行著力完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。
　　例1-2（2009年5月單選題）《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》于（）年2月頒布。
　　A.1993
　　B.1996
　　C.1999
　　D.2002
　　【答案與解析】C《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》于1999年2月頒布。
　　第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類
　　一、按產(chǎn)品用途分類
　　1.個人住房貸款個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，包括以下幾種：
　�。�1）自營性個人住房貸款。又稱商業(yè)性個人住房貸款，指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。
　　（2）公積金個人住房貸款。又稱委托性住房公積金貸款，指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。其不以營利為目的，實行&"低進(jìn)低出&"的利率政策，貸款額度受限，是一種政策性個人住房貸款。
　�。�3）個人住房組合貸款。指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。
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