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盡職免責(zé):銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)問責(zé)的邏輯與實(shí)務(wù) 通過建立盡職免責(zé)機(jī)制,糾正實(shí)務(wù)中對失職追責(zé)的畸重,將廣大信貸人員從終身問責(zé)制的傳統(tǒng)制度下解放出來,不僅能打通中央政策落地實(shí)施的后一公里,更能激勵新時代銀行人干事創(chuàng)業(yè)的內(nèi)在動力。 盡職免責(zé)與失職追責(zé)是精準(zhǔn)問責(zé)的一體兩面。強(qiáng)調(diào)免責(zé)絕不是不要追責(zé),而是要在公平的原則下,科學(xué)合理界定信貸人員的責(zé)任。不是所有的風(fēng)險(xiǎn)或損失,都是信貸人員的錯,有一部分是銀行自身應(yīng)該承擔(dān)的責(zé),信貸人員只應(yīng)承擔(dān)過錯責(zé)任。 本書提出適合信貸風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)構(gòu)成要件的4 1要素式的復(fù)合分層立體結(jié)構(gòu),既為銀行實(shí)施問責(zé)工作提供框架指引,也為信貸人員抗辯提供基本遵循,從而建立起一個邏輯自恰的框架體系,力爭通過正本清源,助力精準(zhǔn)問責(zé)的落地施行。 本書分為三大部分。 部分基礎(chǔ)篇(第1~3章),還原歷史背景與現(xiàn)實(shí)需求,深刻揭示商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)的特殊性,并提出盡職的定義與認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。 第二部分框架篇(第4~10章),首先提出適合信貸風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)的過錯責(zé)任原則與構(gòu)成要件,圍繞4 1要素式的復(fù)合分層立體結(jié)構(gòu),逐個分析違規(guī)行為、因果關(guān)系、過錯,以及經(jīng)濟(jì)處罰金額的確定方法與信貸人員的問責(zé)抗辯事由,并為銀行問責(zé)實(shí)踐中自由裁量權(quán)的行使提供必要的規(guī)則和原則約束,從而建立起一個基本自洽的框架體系。 第三部分建議篇(第11~12章),屬于前述理論的應(yīng)用與政策建議,重點(diǎn)探討盡職認(rèn)定的實(shí)務(wù)困惑來源,對幾種常見的問責(zé)實(shí)務(wù)做法進(jìn)行反思,并對實(shí)務(wù)操作中的責(zé)任認(rèn)定和問責(zé)歸因,進(jìn)行流程歸納。后,基于信貸風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)的規(guī)范化和精準(zhǔn)化,在商業(yè)銀行層面,針對問責(zé)實(shí)踐的改進(jìn)提出若干政策建議。 本書不是一本純粹的法律書,也不是一本純粹的金融書,而是著眼于當(dāng)前信貸風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)問責(zé)的實(shí)踐需要,特別是建立健全盡職免責(zé)機(jī)制,基于實(shí)務(wù)目的而作。
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