本書作者曾擔(dān)任股份制銀行分行行長助理和副行長,并兼任紀委書記,分管風(fēng)險管理、紀檢監(jiān)察等板塊。其時,該分行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化,操作風(fēng)險也交織發(fā)生。面對這種局面,作者以“功成不必在我,擔(dān)當(dāng)自我而起”的勇氣和擔(dān)當(dāng),積極落實總行戰(zhàn)略方針和管理要求,通過采取“大刀闊斧壓降不良資產(chǎn)、剛?cè)岵幹猛獠渴录、亂世重典打擊違規(guī)行為、強制高壓重塑合規(guī)文化”的管控舉措,經(jīng)過幾年的煎熬與努力,基本把分行的風(fēng)險關(guān)進了籠子,各類風(fēng)險事件都得到妥善處置,并推動了分行重回良性發(fā)展軌道。本書正是作者在清收處置銀行不良資產(chǎn)時的所思所想。
本書有三個特點:一是角度不同。這本書更多的是從管理上,而不僅僅是從技術(shù)上,系統(tǒng)思考不良資產(chǎn)的清收處置。二是素材不同。這本書的內(nèi)容來源于實踐,但又抽象于實踐。本書的核心思想都來源于作者個人的實踐,但卻并不是從一個個點,而是從點抽象到面,來系統(tǒng)思考和描述不良資產(chǎn)的清收處置。三是文風(fēng)不同。本書是作者的經(jīng)歷總結(jié),飽含了作者個人的感情,因而文字簡練、語句通暢、一氣呵成,帶有文學(xué)色彩。
第一章 不良資產(chǎn)清收處置概述/1
第一節(jié) 不良資產(chǎn)概述 /1
一、不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀/1
二、不良資產(chǎn)的產(chǎn)生原因/15
第二節(jié) 不良資產(chǎn)清收處置概述 /25
一、不良資產(chǎn)清收處置的作用與意義/25
二、不良資產(chǎn)清收處置的特點/27
三、不良資產(chǎn)清收處置中的問題與困難/30
第二章 不良資產(chǎn)清收處置管理體系/41
第一節(jié) 不良資產(chǎn)清收處置的思路 /41
一、管理架構(gòu):好銀行與壞銀行相互分離/41
二、清收目標:完成限額、壓降余額、回補利潤/47
三、管控要求:壓降問題資產(chǎn)、控制新增逾期、現(xiàn)金收回不良/49
四、管控策略:集中清收、處置換核銷、獎勵全額兌付/51
五、清收策略:分類分層、突出重點、一戶一策/56
六、其他具體清收思路/59
第二節(jié) 不良資產(chǎn)清收處置的組織體系 /60
一、組織架構(gòu)/61
二、清收隊伍/67
三、組織精神/74
第三章 不良資產(chǎn)清收處置方式/79
第一節(jié) 盤活類清收處置方式 /79
一、債務(wù)重組/79
二、債務(wù)人重組/86
三、債轉(zhuǎn)股/102
第二節(jié) 出表類清收處置方式/115
一、核銷/115
二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓/122
三、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓/138
第三節(jié) 收回類清收處置方式/151
一、自催自收/152
二、委外清收/154
三、訴訟清收/157
四、刑事報案清收/167
五、以物抵債/169
六、資產(chǎn)處置/185
第四章 次生風(fēng)險的應(yīng)對處置/195
第一節(jié) 外部風(fēng)險的應(yīng)對處置/195
一、外部風(fēng)險的內(nèi)涵/195 3
二、外部風(fēng)險的產(chǎn)生原因/209
三、外部風(fēng)險應(yīng)對處置的策略/215
第二節(jié) 內(nèi)部風(fēng)險的應(yīng)對處置/221
一、內(nèi)部風(fēng)險的內(nèi)涵/221
二、內(nèi)部風(fēng)險的應(yīng)對處置策略/226
第五章 資產(chǎn)質(zhì)量管理的重點問題/233
第一節(jié) 資產(chǎn)質(zhì)量管理的原則與思路/233
一、資產(chǎn)質(zhì)量管理的基本原則/233
二、資產(chǎn)質(zhì)量管理的主要思路/243
第二節(jié) 資產(chǎn)質(zhì)量管理的幾個重點/246
一、貸款集中度管理/246
二、授信審批管理/249
三、貸后管理/254
參考文獻/263