銀行是金融體系的核心主體，通過(guò)調(diào)劑金融資源的余缺引導(dǎo)著實(shí)物資源的配置，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要的支撐。我國(guó)銀行體系已經(jīng)形成了多元化銀行機(jī)構(gòu)共存的市場(chǎng)格局，既有國(guó)有大型商業(yè)銀行和全國(guó)性的股份制銀行這種全國(guó)性經(jīng)營(yíng)的大型銀行，也有地方性經(jīng)營(yíng)的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用社等中小銀行業(yè)機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱中小銀行）。中小銀行作為我國(guó)銀行體系的重要組成部分，數(shù)量上在我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)中占多數(shù)，但市場(chǎng)份額卻較小，往往不如大型銀行那樣受人關(guān)注。事實(shí)上，與全國(guó)性或跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的大型銀行在全國(guó)范圍內(nèi)配置資源不同，中小銀行以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為主，對(duì)于解決區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡問(wèn)題起到了積極作用。近年來(lái)，中小銀行的發(fā)展問(wèn)題得到了越來(lái)越多的重視。在中國(guó)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的背景下，發(fā)展中小銀行有利于區(qū)域經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展，能更好地滿足中小企業(yè)的融資需求和新農(nóng)村建設(shè)需要，對(duì)于改變二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有著重要意義。
　　有關(guān)中小銀行的眾多研究常常以美國(guó)為例，研究美國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)作為借鑒。美國(guó)銀行體系以中小銀行為絕對(duì)主體，中小銀行的數(shù)量曾多達(dá)幾萬(wàn)家。之后隨著銀行體制改革和銀行兼并浪潮，中小銀行數(shù)量持續(xù)下降到目前的五六千家，但始終占到了美國(guó)銀行數(shù)量的90％以上。長(zhǎng)期來(lái)看，美國(guó)中小銀行整體經(jīng)營(yíng)比較穩(wěn)健，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和減少地區(qū)差異方面發(fā)揮了重要作用。以社區(qū)銀行為代表的美國(guó)中小銀行在業(yè)務(wù)特點(diǎn)、貸款技術(shù)、組織結(jié)構(gòu)等方面與大型銀行形成了典型區(qū)別，通過(guò)差異化競(jìng)爭(zhēng)贏得了自身的可持續(xù)發(fā)展。既有研究文獻(xiàn)將社區(qū)銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)主要總結(jié)為其在關(guān)系型貸款上的比較優(yōu)勢(shì)，與中小企業(yè)和農(nóng)戶等當(dāng)?shù)乜蛻艚�立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系。美國(guó)中小銀行主要服務(wù)于當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和農(nóng)戶的發(fā)展模式對(duì)我國(guó)中小銀行的發(fā)展具有重要的借鑒價(jià)值。然而，中美兩國(guó)畢竟國(guó)情不同，銀行體制、中小銀行的發(fā)展路徑和機(jī)構(gòu)特征等渚多方面都存在典型區(qū)別。只有通過(guò)系統(tǒng)的比較，探尋兩園中小銀行發(fā)展的共性與差異，在認(rèn)識(shí)到各自特殊性的基礎(chǔ)上總結(jié)一般規(guī)律，才能更好地借鑒美國(guó)中小銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。本書正是以比較研究的范式，就中美中小銀行的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀和可持續(xù)發(fā)展影響因素等進(jìn)行了系統(tǒng)的研究，在借鑒美國(guó)中小銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國(guó)的現(xiàn)實(shí)狀況，提㈩促進(jìn)中國(guó)中小銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議。
　　本書是何婧博士在其博士學(xué)位論文《中美中小銀行比較研究》的基礎(chǔ)上修改而成。作者對(duì)中小銀行的研究始于參加本人主持的國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金重點(diǎn)項(xiàng)目《我國(guó)地方中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展研究》，研究?jī)?nèi)容涉及二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)條件下中國(guó)地方中小金融機(jī)構(gòu)的功能與發(fā)展，需要對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的中小銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行比較研究。由于研究涉及中美中小銀行發(fā)展的諸多方面，并不容易駕馭，比較之時(shí)既要注重系統(tǒng)全面，又不能簡(jiǎn)單的面面俱到缺乏深入討論。作者根據(jù)研究需要，確定了系統(tǒng)的邏輯框架和清晰的比較要點(diǎn)。作者突出了在中國(guó)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的背景下，為地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極和特色產(chǎn)業(yè)提供金融支撐是歷史賦予中國(guó)中小銀行的戰(zhàn)略使命。中小銀行應(yīng)定位于在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)，服務(wù)于地方的中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改變作出貢獻(xiàn)。本書的研究視角是基于二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)下發(fā)展中小銀行的積極意義，探討中小銀行的可持續(xù)發(fā)展模式。作者認(rèn)為中小銀行可持續(xù)發(fā)展的理論依據(jù)在于其在關(guān)系型貸款領(lǐng)域具有比較優(yōu)勢(shì)，這一比較優(yōu)勢(shì)的形成和發(fā)揮需要一定的內(nèi)部條件，也離不開外部環(huán)境的配合促進(jìn)。作者將其概括為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式、公司治理模式、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與競(jìng)爭(zhēng)、宏觀環(huán)境四個(gè)方面的內(nèi)外部因素合力。因此，本書對(duì)中美中小銀行的比較研究具體針對(duì)宏觀環(huán)境、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式和公司治理四個(gè)方面分別展開。