前言
第1章　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融趨勢(shì)和痛點(diǎn)001
1.1　認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融001
1.1.1　消費(fèi)金融001
1.1.2　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融003
1.1.3　目標(biāo)客群004
1.1.4　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)及商業(yè)模式005
1.1.5　產(chǎn)品創(chuàng)新007
1.2　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融生態(tài)分析008
1.2.1　持牌金融機(jī)構(gòu)008
1.2.2　互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)011
1.2.3　金融科技公司012
1.2.4　網(wǎng)貸平臺(tái)013
1.3　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)趨勢(shì)013
1.3.1　萬億增量仍待發(fā)掘013
1.3.2　行業(yè)分化持牌利好多015
1.3.3　合規(guī)發(fā)展越來越強(qiáng)015
1.4　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)痛點(diǎn)017
1.4.1　流量稀缺018
1.4.2　成本攀升019
1.4.3　多頭借貸風(fēng)險(xiǎn)高021
1.5　金融科技對(duì)消費(fèi)金融的影響022
1.5.1　消費(fèi)金融的三大核心驅(qū)動(dòng)力022
1.5.2　金融科技正在重塑互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融023
第2章　重新定義客戶旅程026
2.1　客戶旅程028
2.1.1　客戶旅程的概念028
2.1.2　為什么需要客戶旅程028
2.1.3　金融客戶旅程的發(fā)展030
2.2　互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融客戶旅程030
2.3　客戶體驗(yàn)旅程034
2.3.1　貸前035
2.3.2　貸中036
2.3.3　貸后036
2.4　客戶旅程中的產(chǎn)品036
2.4.1　場(chǎng)景端產(chǎn)品037
2.4.2　無場(chǎng)景現(xiàn)金貸038
2.4.3　助貸043
2.4.4　聯(lián)合貸款046
2.5　如何在客戶旅程中分析客戶049
2.5.1　什么是用戶分層049
2.5.2　利用RFM+R模型進(jìn)行用戶分層050
2.5.3　用戶畫像055
2.5.4　用戶行為分析062
第3章　業(yè)務(wù)架構(gòu)方法070
3.1　消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)邊界070
3.1.1　持牌金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍070
3.1.2　非持牌公司經(jīng)營(yíng)范圍072
3.2　認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)架構(gòu)073
3.2.1　什么是業(yè)務(wù)架構(gòu)073
3.2.2　為什么需要業(yè)務(wù)架構(gòu)076
3.2.3　業(yè)務(wù)架構(gòu)的目標(biāo)和作用077
3.3　如何規(guī)劃業(yè)務(wù)架構(gòu)079
3.3.1　業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃079
3.3.2　業(yè)務(wù)梳理083
3.3.3　產(chǎn)品梳理084
3.3.4　藍(lán)圖規(guī)劃085
3.4　如何解決落地難題086
3.5　業(yè)務(wù)架構(gòu)如何影響組織架構(gòu)090
第4章　業(yè)務(wù)架構(gòu)案例分析093
4.1　銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)架構(gòu)093
4.1.1　商業(yè)模式093
4.1.2　業(yè)務(wù)規(guī)劃需要考慮的問題096
4.1.3　典型的業(yè)務(wù)架構(gòu)099
4.1.4　需要規(guī)避的問題100
4.2　消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)架構(gòu)101
4.2.1　商業(yè)模式101
4.2.2　業(yè)務(wù)規(guī)劃需要考慮的問題103
4.2.3　典型的業(yè)務(wù)架構(gòu)104
4.2.4　展業(yè)需要規(guī)避的問題109
4.3　金融科技公司業(yè)務(wù)架構(gòu)109
4.3.1　商業(yè)模式109
4.3.2　業(yè)務(wù)規(guī)劃需要考慮的問題111
4.3.3　業(yè)務(wù)架構(gòu)特點(diǎn)112
4.3.4　展業(yè)需要規(guī)避的問題113
4.4　典型業(yè)務(wù)架構(gòu)分析113
4.4.1　業(yè)務(wù)能力模型114
4.4.2　業(yè)務(wù)組件模型128
4.4.3　業(yè)務(wù)事件和流程模型129
第5章　消費(fèi)金融的運(yùn)營(yíng)體系136
5.1　消費(fèi)金融產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)目標(biāo)和內(nèi)容136
5.1.1　運(yùn)營(yíng)的概念和價(jià)值137
5.1.2　運(yùn)營(yíng)目的和目標(biāo)138
5.1.3　運(yùn)營(yíng)的工作內(nèi)容138
5.2　用產(chǎn)品思維做運(yùn)營(yíng)140
5.2.1　洞察用戶需求能力140
5.2.2　拆解和用戶體驗(yàn)140
5.2.3　從流量思維到運(yùn)營(yíng)思維142
5.3　移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺(tái)142
5.3.1　流量獲取142
5.3.2　流量分發(fā)143
5.3.3　流量變現(xiàn)143
5.3.4　渠道流量轉(zhuǎn)化147
5.4　自有渠道運(yùn)營(yíng)148
5.4.1　投入產(chǎn)出比148
5.4.2　打造用戶流量池149
5.4.3　行業(yè)頭部運(yùn)營(yíng)玩家151
第6章　消費(fèi)金融的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)154
6.1　獲取流量154
6.1.1　SEO154
6.1.2　地面推廣155
6.1.3　KOL營(yíng)銷156
6.1.4　論壇、貼吧156
6.1.5　QQ群、微信群157
6.1.6　貸超采量157
6.1.7　新媒體運(yùn)營(yíng)158
6.1.8　ASO159
6.1.9　活動(dòng)運(yùn)營(yíng)161
6.1.10　信息流投放162
6.1.11　電話營(yíng)銷165
6.2　流量運(yùn)營(yíng)167
6.2.1　促活167
6.2.2　轉(zhuǎn)化172
6.2.3　留存173
6.3　數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)174
6.3.1　數(shù)據(jù)收集176
6.3.2　數(shù)據(jù)建模177
6.3.3　數(shù)據(jù)分析182
第7章　消費(fèi)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型185
7.1　數(shù)字化轉(zhuǎn)型186
7.1.1　客戶關(guān)系187
7.1.2　實(shí)時(shí)反饋187
7.1.3　智能化188
7.1.4　用戶體驗(yàn)188
7.2　數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)驅(qū)動(dòng)力188
7.2.1　云計(jì)算189
7.2.2　大數(shù)據(jù)190
7.2.3　人工智能191
7.2.4　物聯(lián)網(wǎng)192
7.3　數(shù)字化時(shí)代應(yīng)該具備的能力192
7.3.1　理解和利用數(shù)據(jù)192
7.3.2　客戶服務(wù)能力193
7.3.3　數(shù)字化渠道能力194
7.3.4　數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力195
7.4　數(shù)字化衡量指標(biāo)195
7.5　數(shù)字化轉(zhuǎn)型路線196
7.5.1　數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)196
7.5.2　數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式197
7.5.3　數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施計(jì)劃199
7.5.4　數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要克服的困難200
第8章　頭部平臺(tái)給我們的啟示201
8.1　頭部平臺(tái)具體情況201
8.2　聚焦核心能力202
8.2.1　獲客和運(yùn)營(yíng)能力202
8.2.2　資金能力203
8.2.3　風(fēng)控能力204
8.3　頭部平臺(tái)形成的可能原因205
8.3.1　時(shí)代的紅利205
8.3.2　掌握的核心能力206
8.3.3　強(qiáng)監(jiān)管和牌照209
第9章　未來機(jī)遇與挑戰(zhàn)無處不在210
9.1　監(jiān)管現(xiàn)狀210
9.1.1　消費(fèi)金融市場(chǎng)環(huán)境逐步完善211
9.1.2　數(shù)據(jù)隱私212
9.1.3　高利率和暴力催收213
9.2　客群和資產(chǎn)214
9.2.1　資產(chǎn)下沉214
9.2.2　多頭共債215
9.2.3　利率指導(dǎo)216
9.2.4　紅海還是藍(lán)海218
9.3　行業(yè)分化219
9.3.1　細(xì)分場(chǎng)景拓展219
9.3.2　商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型220