《私人銀行本土化:基于商業(yè)銀行視角》以商業(yè)銀行為業(yè)務(wù)主體、私人銀行業(yè)務(wù)為服務(wù)載體、高凈值客戶服務(wù)體系為研究主體,通過(guò)構(gòu)建高凈值客戶服務(wù)體系,研究在科技創(chuàng)新視角下商業(yè)銀行獲客、活客和黏客的手段及工具,為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整、流程優(yōu)化提供理論基礎(chǔ)和案例詳解,以促進(jìn)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展。
本書以商業(yè)銀行為業(yè)務(wù)主體,以私人銀行業(yè)務(wù)為服務(wù)載體,以高凈值客戶服務(wù)體系為研究主體,通過(guò)構(gòu)建高凈值客戶服務(wù)體系,研究在科技創(chuàng)新視角下商業(yè)銀行獲客、活客和黏客的手段和工具,為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整、流程優(yōu)化提供理論基礎(chǔ)和案例詳解,以促進(jìn)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,高凈值客戶快速成長(zhǎng)起來(lái),但是與之相適應(yīng)的金融資源卻相對(duì)不足,高凈值客戶日益增長(zhǎng)的金融需求與金融機(jī)構(gòu)有效的金融供給之間不能有效匹配,造成高凈值客戶服務(wù)滿意度降低,縮小了金融機(jī)構(gòu)的盈利空間。自中國(guó)銀行同蘇格蘭皇家銀行開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)以來(lái),私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)從模糊營(yíng)銷、模糊經(jīng)營(yíng)向精準(zhǔn)營(yíng)銷、精準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)、精準(zhǔn)服務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。而隨著中國(guó)市場(chǎng)的逐步開(kāi)放,外資銀行不斷進(jìn)入,其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體系和完善的業(yè)務(wù)鏈條給中國(guó)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了危機(jī)和挑戰(zhàn)。面對(duì)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、日益嚴(yán)格的監(jiān)管政策、日益減弱的盈利能力,如何維護(hù)好現(xiàn)存客戶、發(fā)展新客戶、拓展品牌,成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)任務(wù)。而私人銀行業(yè)務(wù)自身集聚了“大資管、大投行、大財(cái)富”的業(yè)務(wù)多重性,發(fā)展好、服務(wù)好、維護(hù)好高凈值客戶成為其業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn),而構(gòu)建高凈值客戶服務(wù)體系則是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵之舉。
本書以科技轉(zhuǎn)型為支撐,構(gòu)建私人銀行業(yè)務(wù)高凈值客戶服務(wù)體系,通過(guò)“獲客、活客、黏客”三條主線,采用文獻(xiàn)研究法、實(shí)踐調(diào)研法、案例分析法和對(duì)比分析法,分析新服務(wù)模式下商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系,以提升高凈值客戶滿意度、舒適度和品牌忠誠(chéng)度,有效匹配商業(yè)銀行的金融供給和高凈值客戶的金融需求,促進(jìn)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展。
本書主要內(nèi)容共分為五章。
第一章,私人銀行業(yè)務(wù)政策理論基礎(chǔ)。本章主要解決的問(wèn)題是私人銀行業(yè)務(wù)是什么?私人銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的政治、經(jīng)濟(jì)、法律、監(jiān)管環(huán)境是什么?私人銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的重點(diǎn)、關(guān)鍵點(diǎn)和難點(diǎn)是什么?為后面進(jìn)行私人銀行業(yè)務(wù)分析奠定理論和政策基礎(chǔ)。
第二章,私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐基礎(chǔ)。本章主要分析目前國(guó)際、國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況以及運(yùn)營(yíng)重點(diǎn)。通過(guò)比較國(guó)外和國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行情況,分析私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅,為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)提供對(duì)策和建議。
第三章,私人銀行服務(wù)模式構(gòu)建。本章是本書的關(guān)鍵和重點(diǎn)內(nèi)容。私人銀行服務(wù)模式的構(gòu)建是商業(yè)銀行提升客戶服務(wù)能力的一個(gè)重要途徑。商業(yè)銀行一直強(qiáng)調(diào)“以客戶為中心”,以獲客、活客和黏客為三個(gè)層次,強(qiáng)調(diào)客戶特別是用戶金融旅程的全流程、全周期管理是商業(yè)銀行科技轉(zhuǎn)型視角下的重中之重。本章主要對(duì)私人銀行服務(wù)模式的主體架構(gòu)、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和指標(biāo)體系進(jìn)行分析,希望為商業(yè)銀行服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型調(diào)整提供有效的對(duì)策和建議。
第四章,私人銀行運(yùn)營(yíng)體系構(gòu)建。本章構(gòu)建了新服務(wù)模式下商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系,通過(guò)組織架構(gòu)、客戶分層、產(chǎn)品配置、品牌構(gòu)建、科技轉(zhuǎn)型、營(yíng)銷模式、考核體系以及風(fēng)險(xiǎn)控制八個(gè)部分,給出科技轉(zhuǎn)型視角下私人銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的對(duì)策和建議,以提升高凈值客戶服務(wù)滿意度、舒適度和品牌忠誠(chéng)度。
第五章,私人銀行業(yè)務(wù)案例。本章重點(diǎn)分析目前私人銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行比較好的家族辦公室和家族信托,希望為金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行聚焦私人銀行業(yè)務(wù)、有效整合資源提供可行的案例實(shí)踐,提升私人銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的實(shí)操性。
2007.7-2013.8 中國(guó)人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)資本與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心研究人員和主任助理 工作內(nèi)容:參與中心所委托課題以及學(xué)術(shù)著作的項(xiàng)目工作,主要涉及課題學(xué)術(shù)項(xiàng)目: 《大興區(qū)國(guó)際化戰(zhàn)略研究》,《宏觀經(jīng)濟(jì)管理創(chuàng)新研究》,《科學(xué)發(fā)展觀的節(jié)能減 排》,《循環(huán)經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)》,《中國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)年度報(bào)告(2011)》,《低碳經(jīng) 濟(jì):中國(guó)用行動(dòng)告訴哥本哈根》,《世界碳市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r與趨勢(shì)分析(2003- 2009)》,《生態(tài)資本與低碳經(jīng)濟(jì)》。 2016.7-2017.6 中國(guó)人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)資本與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心研究人員 工作內(nèi)容:參與中心課題《生態(tài)文明》系列一本書籍資料收集和撰寫,并參與新疆塔 城地區(qū)PPP 項(xiàng)目的調(diào)研和可行性分析報(bào)告撰寫工作。 2017.7-至今華夏銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部工作博士后 工作內(nèi)容:參與戰(zhàn)略發(fā)展部課題研究(先進(jìn)分行、大零售轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)質(zhì)量)以及博士 后選題(商業(yè)銀行私人銀行與財(cái)富管理服務(wù)體系研究)研究工作。
第一章 私人銀行業(yè)務(wù)政策理論基礎(chǔ)
一、導(dǎo)論
(一)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)勢(shì)在必行
(二)私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)咨詢和渠道拓展不足
(三)私人銀行前景廣闊
二、私人銀行業(yè)務(wù)研究綜述
(一)私人銀行起源
(二)私人銀行概念及業(yè)務(wù)
(三)私人銀行概念辨析
三、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展原因——基于宏觀視角
(一)全球金融危機(jī)后的中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
(二)新經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的金融體系改革
(三)私人銀行支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融改革
四、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展原因——基于微觀視角
(一)金融需求增長(zhǎng),金融傳導(dǎo)機(jī)制重構(gòu)
(二)高凈值客戶金融需求內(nèi)容和方式重構(gòu)
(三)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變
(四)監(jiān)管政策完善市場(chǎng)環(huán)境
五、私人銀行業(yè)務(wù)角色——基于市場(chǎng)和法律視角
(一)全面提升高凈值客戶滿意度和舒適度
(二)立足匹配風(fēng)險(xiǎn),豐富產(chǎn)品,改善服務(wù)鏈條構(gòu)建方法
(三)根據(jù)價(jià)值需求自建商業(yè)模式
第二章 私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐基礎(chǔ)
一、國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)
(一)國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)模式
(二)國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)——以區(qū)域?yàn)樘卣?br>(三)國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)——以品牌為特征
(四)國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)總結(jié)
二、國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)
(一)國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)模式
(二)私人銀行業(yè)務(wù)模式——國(guó)有大型銀行
(三)私人銀行業(yè)務(wù)模式——股份制商業(yè)銀行
(四)國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)總結(jié)
三、私人銀行業(yè)務(wù)SWOT分析
(一)中國(guó)廣闊的業(yè)務(wù)市場(chǎng)和豐富的客戶資源
(二)私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)
(三)金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展
(四)缺乏長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略和理念
……
第三章 私人銀行服務(wù)模式構(gòu)建
第四章 私人銀行運(yùn)營(yíng)體系構(gòu)建
第五章 私人銀行業(yè)務(wù)案例
參考文獻(xiàn)