《銀行卡理論與應(yīng)用》從銀行卡基本概念與銀行卡組織入手,系統(tǒng)介紹了銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)鏈,然后分析了銀行卡相關(guān)理論以及銀行卡定價,接著闡述了銀行卡介質(zhì)與新興支付方式,分析了銀行卡風(fēng)險與管理。
西南財經(jīng)大學(xué)與中國銀聯(lián)(四川分公司)合作研究項目成果西南財經(jīng)大學(xué)校管課題重點項目2012年中央高;究蒲袠I(yè)務(wù)費專項資金項目“985”金融學(xué)科群優(yōu)勢學(xué)科創(chuàng)新平臺項目
1 銀行卡概述
1.1 銀行卡起源
1.1.1 商業(yè)信用卡
1.1.2 銀行信用卡
1.1.3 借記卡
1.2 銀行卡分類
1.2.1 按卡介質(zhì)分類
1.2.2 按卡性質(zhì)分類
1.3 銀行卡組織
1.3.1 境外銀行卡組織
1.3.2 銀聯(lián)
1.3.3 銀行卡組織分類
2 銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況
2.1 國外銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況
2.1.1 美洲地區(qū)(美國、巴西)
2.1.2 歐洲地區(qū)(法國、德國)
2.1.3 亞太地區(qū)(日本、韓國)
2.2 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況
2.2.1 大陸地區(qū)
2.2.2 中國香港地區(qū)
2.2.3 中國臺灣地區(qū)
3 銀行卡理論
3.1 一般經(jīng)濟理論
3.1.1 成本與收益理論
3.1.2 博弈理論
3.2 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟理論
3.2.1 網(wǎng)絡(luò)外部性
3.2.2 雙邊市場理論
3.2.3 長尾理論
4 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈
4.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的整體架構(gòu)
4.2 發(fā)卡機構(gòu)和持卡人
4.2.1 發(fā)卡市場的規(guī)模與結(jié)構(gòu)
4.2.2 借記卡發(fā)卡
4.2.3 信用卡發(fā)卡
4.3 收單機構(gòu)與特約商戶
4.3.1 收單市場的規(guī)模與結(jié)構(gòu)
4.3.2 ATM收單與POS收單
4.3.3 專業(yè)收單機構(gòu)
4.4 轉(zhuǎn)接清算組織
4.4.1 銀行卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)的主要職能
4.4.2 銀行卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)的盈利模式
4.4.3 銀行卡網(wǎng)絡(luò)及銀行卡轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)
4.5 專業(yè)服務(wù)機構(gòu)
4.5.1 外包服務(wù)商
4.5.2 認證機構(gòu)
4.5.3 其他服務(wù)供應(yīng)商
5 銀行卡產(chǎn)業(yè)商業(yè)模式
5.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)價值
5.1.1 宏觀層面
5.1.2 微觀層面
5.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)定價模式
5.2.1 銀行卡定價模式理論分析
5.2.2 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)定價機制與現(xiàn)狀
5.3 銀行卡產(chǎn)業(yè)盈利模式
5.3.1 銀行卡業(yè)務(wù)收入來源
5.3.2 銀行卡業(yè)務(wù)成本構(gòu)成
6 銀行卡介質(zhì)
6.1 銀行卡的發(fā)展歷程
6.1.1 磁條卡的發(fā)展
6.1.2 金融IC卡的發(fā)展
6.1.3 金融IC卡與磁條卡的區(qū)別
6.2 金融IC卡
6.2.1 金融IC卡定義
6.2.2 金融IC卡分類
6.2.3 EMV遷移與PBOC2.0簡介
6.3 金融IC卡的特點
6.3.1 安全性
6.3.2 便利性
6.3.3 廣泛性
6.3.4 創(chuàng)新性
6.4 金融IC卡的應(yīng)用現(xiàn)狀
6.4.1 銀聯(lián)IC卡產(chǎn)品體系
6.4.2 我國金融IC卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
6.4.3 我國現(xiàn)有重點金融IC卡項目
6.4.4 我國金融IC卡的發(fā)展趨勢
7 銀行卡新興支付方式
7.1 互聯(lián)網(wǎng)支付
7.1.1 銀行賬戶模式
7.1.2 支付賬戶模式
7.1.3 銀聯(lián)電子支付(ChinaPay)
7.2 移動支付
7.2.1 移動支付概述
7.2.2 銀聯(lián)手機支付
7.2.3 商業(yè)銀行手機銀行
7.2.4 中國移動手機支付
7.3 其他支付方式
7.3.1 固定電話支付
7.3.2 有線電視支付
7.3.3 自助銀行支付
8 銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險
8.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的概述
8.1.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的定義
8.1.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的特點
8.1.3 銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的類型
8.1.4 我國銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的現(xiàn)狀
8.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)參與者的風(fēng)險
8.2.1 移動支付
8.2.2 互聯(lián)網(wǎng)支付
8.2.3 自助終端支付
4.2.2.2 借記卡業(yè)務(wù)的盈利模式
借記卡的出現(xiàn)使傳統(tǒng)的個人銀行業(yè)務(wù)得到延伸,這些由借記卡延伸出來的業(yè)務(wù)功能,也為發(fā)卡機構(gòu)帶來了相應(yīng)的成本與收益。發(fā)卡機構(gòu)發(fā)展借記卡的出發(fā)點,主要是通過自助取款服務(wù)來節(jié)約網(wǎng)點和人員成本。隨著借記卡功能的增加,借記卡業(yè)務(wù)不僅可以讓發(fā)卡機構(gòu)在開展個人業(yè)務(wù)時節(jié)約網(wǎng)點成本和人員投入,還可以使發(fā)卡機構(gòu)享有持卡人在商戶用卡時所帶來的交換費收入。當然,發(fā)卡機構(gòu)在開展借記卡發(fā)卡業(yè)務(wù)時也需要相應(yīng)的投入。除卡片成本外,發(fā)卡業(yè)務(wù)的其他主要成本包括ATM等自助設(shè)備的投入、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能增加以及防范相關(guān)風(fēng)險所帶來的成本。由于借記卡已經(jīng)成為個人業(yè)務(wù)的載體和綜合服務(wù)平臺,發(fā)卡機構(gòu)一般把借記卡的特有功能作為個人金融業(yè)務(wù)的一個組成部分,綜合考慮其成本與收益。發(fā)卡機構(gòu)通常更看重借記卡在降低個人金融業(yè)務(wù)成本和提高服務(wù)水平方面所帶來的收益,隨著借記卡特約商戶的擴大及借記卡在消費支付領(lǐng)域的廣泛使用,借記卡所帶來的交換費收入也日益受到發(fā)卡機構(gòu)的重視。
4.2.3 信用卡發(fā)卡
自1985年中國銀行在珠海發(fā)行中國第一張信用卡開始,27年間,中國信用卡行業(yè)取得了突飛猛進的發(fā)展。截至2011年年末,中國信用卡市場信用卡累計發(fā)卡量為2.85億張,這意味著每5人當中就有人持有一張信用卡。但商業(yè)銀行的“跑馬圈地”進程并未就此結(jié)束,各大銀行繼續(xù)推出各種優(yōu)惠措施提升發(fā)卡量,并針對不同人群推出個性化設(shè)計爭奪細分市場。
隨著信用卡市場的蓬勃發(fā)展,中國人的消費習(xí)慣也得到極大轉(zhuǎn)變。在中國社會從儲蓄文化向消費文化轉(zhuǎn)變的過程中,信用卡起到了不容忽視的作用。27年前,借債消費還是多數(shù)中國人不敢想象的瘋狂之舉,而如今,信用卡付款已成為多數(shù)家庭大額消費的選方式,2011年中國信用卡全年消費達到4.1萬億元,在全社會消費品額中的比重達到22.6%,這意味著2011年中國人花出去的錢中,每5元錢就有1元是通過信用卡刷掉的,信用卡消費已經(jīng)成為推動中國社會向消費型社會轉(zhuǎn)變的重要推動力量。
4.2.3.1 信用卡業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容
信用卡出的特點是,持卡人在用信用卡進行消費支付或ATM取款時自動使用相應(yīng)額度的授信。
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