第一部分 備 考 指 南
考試制度解讀 3
一、考試簡介 3
二、報名條件 3
三、考試科目、范圍和題型 3
四、考試方式 3
五、考試時間和考試地點 3
六、成績認定 4
命題規(guī)律總結(jié) 5
一、以填空形式考查教材原文 5
二、通過具體情況考查知識點 6
三、不同形式、多種角度考查
同一考點 7
四、多個考點在同一題目中考查 7
五、計算題考查知識點集中，注意
理解運用 8
六、考察概念、屬性 9
七、考查法律法規(guī)中的具體條款 10
復習應試策略 12
一、學習方法 12
二、應試技巧 13
第二部分 核 心 講 義
第一章 個人理財概述 17
【考查內(nèi)容】 17
【備考方法】 17
【框架結(jié)構(gòu)】 17
【核心講義】 18
一、個人理財相關定義 18
二、個人理財業(yè)務的相關主體 18
三、銀行個人理財業(yè)務的分類 19
四、個人理財業(yè)務的發(fā)展與狀況 20
五、理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征 21
六、理財師的執(zhí)業(yè)資格要求 23
七、合格理財師的標準及理財師的
社會責任 25
【過關練習】 26
第二章 個人理財業(yè)務相關法律法規(guī) 30
【考查內(nèi)容】 30
【備考方法】 30
【框架結(jié)構(gòu)】 30
【核心講義】 31
一、中國的法律體系 31
二、《民法通則》中與個人理財業(yè)務
相關的規(guī)定 31
三、《合同法》中與個人理財業(yè)務
相關的規(guī)定 35
四、《物權(quán)法》中與個人理財業(yè)務
相關的規(guī)定 37
五、《婚姻法》中與個人理財業(yè)務
相關的規(guī)定 41
六、《個人獨資企業(yè)法》
《合伙企業(yè)法》中與個人理財
業(yè)務相關的規(guī)定 42
七、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及與銷售
相關的法律法規(guī) 44
【過關練習】 63
第三章 理財投資市場概述 67
【考查內(nèi)容】 67
【備考方法】 67
【框架結(jié)構(gòu)】 67
【核心講義】 68
一、金融市場概述 68
二、貨幣市場及其在個人理財中的
運用 71
三、債券市場及其在個人理財中的
運用 72
四、股票市場及其在個人理財中的
運用 74
五、金融衍生品市場及其在個人
理財中的運用 75
六、外匯市場及其在個人理財中的
運用 77
七、保險市場及其在個人理財中的
運用 78
八、貴金屬市場和其他投資市場
及其在個人理財中的運用 79
【過關練習】 81
第四章 理財產(chǎn)品概述 85
【考查內(nèi)容】 85
【備考方法】 85
【框架結(jié)構(gòu)】 85
【核心講義】 86
一、銀行理財產(chǎn)品 86
二、基金 89
三、保險 93
四、國債 96
五、信托產(chǎn)品 97
六、貴金屬 99
七、券商資產(chǎn)管理計劃 100
八、股票 100
九、中小企業(yè)私募債 102
十、基金子公司產(chǎn)品 104
十一、合伙制私募基金 104
【過關練習】 108
第五章 客戶分類與需求分析 112
【考查內(nèi)容】 112
【備考方法】 112
【框架結(jié)構(gòu)】 112
【核心講義】 112
一、理財師了解客戶的重要性及
主要內(nèi)容 112
二、不同的客戶分類方法 115
三、生命周期理論及其與客戶
需求的關系 117
四、理財師了解客戶的方法 119
【過關練習】 120
第六章 理財規(guī)劃計算工具與方法 124
【考查內(nèi)容】 124
【備考方法】 124
【框架結(jié)構(gòu)】 124
【核心講義】 125
一、貨幣時間價值及其影響因素 125
二、貨幣時間價值的基本參數(shù)及
相關的計算 125
三、規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的
計算及運用 128
四、復利與年金系數(shù)表的計算
方法及運用 129
五、財務計算器和Excel在理財
規(guī)劃中的使用 131
六、不同理財工具的特點及比較 133
七、貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的
應用 133
【過關練習】 133
第七章 理財師的工作流程和方法 137
【考查內(nèi)容】 137
【備考方法】 137
【框架結(jié)構(gòu)】 137
【核心講義】 138
一、理財師工作流程的基本步驟 138
二、接觸客戶、獲得客戶信任的
要點 138
三、理財師應該告知客戶的相關
信息 139
四、了解客戶信息的心態(tài)和技巧 139
五、確定客戶目標的內(nèi)容、原則及
步驟 141
六、理財規(guī)劃方案的制定和提交 143
七、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行 145
八、客戶檔案管理 146
九、后續(xù)跟蹤服務 146
十、實施方案跟蹤和評估服務 147
十一、不定期評估和方案調(diào)整 147
十二、從跟蹤服務到綜合規(guī)劃的
螺旋式提升 148
【過關練習】 148
第八章 理財師金融服務技巧 152
【考查內(nèi)容】 152
【備考方法】 152
【框架結(jié)構(gòu)】 152
【核心講義】 152
一、理財師的商務禮儀與
溝通技巧 152
二、工作計劃與時間管理 157
三、電話溝通技巧 160
四、金融產(chǎn)品服務推薦流程與
話術(shù) 162
【過關練習】 163
第九章 相關法律法規(guī)解讀 167
【考查內(nèi)容】 167
【備考方法】 167
【框架結(jié)構(gòu)】 167
【核心講義】 168
一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行
辦法(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 
會令2005年第2號) 168
二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理
指引(銀監(jiān)發(fā)〔2005〕63號) 177
三、關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務
風險提示的通知(銀監(jiān)辦發(fā)
〔2006〕157號) 184
四、關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務
管理有關規(guī)定的通知(銀監(jiān)辦發(fā)
〔2007〕241號) 186
五、關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人
理財業(yè)務有關問題的通知
(銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕47號) 186
六、銀行與信托公司業(yè)務合作
指引 189
七、關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人
理財業(yè)務報告管理有關問題的
通知(銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕
172號) 192
八、關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人
理財業(yè)務投資管理有關問題的
通知(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕65號) 193
九、關于進一步規(guī)范銀信合作有關
事項的通知(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕
111號) 195
十、關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務
有關事項的通知(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕
72號) 197
十一、關于進一步規(guī)范銀信理財合
作業(yè)務的通知(銀監(jiān)發(fā) 〔2011〕
7號) 198
十二、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理
辦法(銀監(jiān)會令〔2011〕5號) 198
十三、關于進一步加強商業(yè)銀行理
財業(yè)務風險管理有關問題的
通知 (銀監(jiān)發(fā)〔2011〕91號) 209
十四、中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)
銀行理財業(yè)務投資運作有關
問題的通知(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕
8號) 211
十五、中國銀監(jiān)會關于完善銀行理財
業(yè)務組織管理體系有關事項的
通知(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕35號) 212
【過關練習】 214
第三部分 歷年真題及詳解
2015年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人理財(初級)》真題 221
答案及詳解 236
第四部分 考前預測及詳解
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人理財(初級)》考前預測(一) 259
答案及詳解 276
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人理財(初級)》考前預測(二) 293
答案及詳解 309