目前，困擾中國商業(yè)銀行的最大問題是銀行資產(chǎn)的巨額呆壞賬，大量的不良資產(chǎn)是影響國內(nèi)商業(yè)銀行資本充足率提高的一個重要因素；不良資產(chǎn)消化難度大、成本高；提高風(fēng)險防范和不良貸款處置能力已成為銀行目前的當(dāng)務(wù)之急。
筆者積累近40年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，長期在化解金融風(fēng)險第一線，筆者親自參加了本書案例的清收工作，并從多家銀行信貸風(fēng)險管理與不良資產(chǎn)處置的600多個案例中選編成書，所選案例具有代表性和典型性，分析了近年金融系統(tǒng)的重大信貸風(fēng)險事件產(chǎn)生的原因與教訓(xùn)，通過債務(wù)重組、訴訟追償?shù)染艂�專題分類案例，集信貸風(fēng)險管理與不良資產(chǎn)處置為一體，揭示商業(yè)銀行高效率、低成本處置不良資產(chǎn)的成功之路，使讀者從經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)中提高信貸管理水平，學(xué)會處置不良資產(chǎn)的技巧，取得消除信貸風(fēng)險隱患的最佳途徑，從而推動銀行信貸管理和不良資產(chǎn)處置的技術(shù)與方法的發(fā)展與完善。為未來商業(yè)銀行化解信貸風(fēng)險帶來啟示。
沙業(yè)偉，40年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，緊跟我國金融業(yè)從計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)重大變革的腳步，是我國銀行信貸風(fēng)險管理理論研究的參與者和實(shí)踐者。從計劃經(jīng)濟(jì)的人民銀行到國有商業(yè)銀行，再到股份制商業(yè)銀行。從信貸員做起，一步一個腳印，歷任信貸股長、信貸科長、縣支行行長、地市級分行副行長、省分行總經(jīng)理、高級經(jīng)理。
2000年在光大銀行廣州分行擔(dān)任資產(chǎn)保全部總經(jīng)理期間，參與收購中國投資銀行及對不良資產(chǎn)化解的關(guān)健性工作，在2003年中國光大銀行總行資產(chǎn)保全工作會議上介紹了清收不良資產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)，期間理論與實(shí)踐相結(jié)合，在《南方城市金融》發(fā)表理論研究文章。
第一部分 債務(wù)重組案例
案例001：向行政管理性質(zhì)公司貸款的化解
案例002：訴訟無法收回的國有企業(yè)貸款
案例003：由某鋼系債務(wù)危機(jī)引發(fā)的貸款違約
案例004：企業(yè)負(fù)債經(jīng)營，欠貸款無法歸還
案例005：貸款購買設(shè)備后不辦抵押
案例006：信托拆借的風(fēng)險化解
案例007：企業(yè)管理不善，貸款無法償還
第二部分 訴訟追償案例
案例008：假重組真逃債
案例009：放貸12天企業(yè)更名和股東變更
案例010：銀行多重防火墻失效的教訓(xùn)深刻
案例011：政府項(xiàng)目投資失敗，導(dǎo)致停產(chǎn)關(guān)閉多年
案例012：商場抵押物被拆除的風(fēng)險化解
案例013：遠(yuǎn)期不可撤銷信用證墊款的風(fēng)險化解 第一部分 債務(wù)重組案例
案例001：向行政管理性質(zhì)公司貸款的化解
案例002：訴訟無法收回的國有企業(yè)貸款
案例003：由某鋼系債務(wù)危機(jī)引發(fā)的貸款違約
案例004：企業(yè)負(fù)債經(jīng)營，欠貸款無法歸還
案例005：貸款購買設(shè)備后不辦抵押
案例006：信托拆借的風(fēng)險化解
案例007：企業(yè)管理不善，貸款無法償還
第二部分 訴訟追償案例
案例008：假重組真逃債
案例009：放貸12天企業(yè)更名和股東變更
案例010：銀行多重防火墻失效的教訓(xùn)深刻
案例011：政府項(xiàng)目投資失敗，導(dǎo)致停產(chǎn)關(guān)閉多年
案例012：商場抵押物被拆除的風(fēng)險化解
案例013：遠(yuǎn)期不可撤銷信用證墊款的風(fēng)險化解
案例014：用未確權(quán)的地下車庫抵押產(chǎn)生風(fēng)險
案例015：借款人是某某市三大金融詐騙案之一
案例016：抵押物價值嚴(yán)重高估
案例017：異地租賃設(shè)備項(xiàng)目失敗，貸款難以回收
案例018：抵押物評估過高，嚴(yán)重?fù)p害銀行權(quán)益
案例019：投資型空殼公司，用不足值的法人股質(zhì)押
案例020：銀行參與投資的教訓(xùn)
案例021：利用建設(shè)項(xiàng)目騙取巨額貸款和投資
第三部分 債務(wù)減免案例
案例022：某銀行轉(zhuǎn)貸款的項(xiàng)目投向失誤
案例023：政府項(xiàng)目工程，用短期貸款建鐵路
案例024：日元貸款購生產(chǎn)線，匯率市場巨大變化
案例025：開發(fā)商用抵押房產(chǎn)賣給小業(yè)主
第四部分 債權(quán)出售案例
案例026：城中村改造項(xiàng)目失敗，企業(yè)倒閉
案例027：開發(fā)項(xiàng)目爛尾，營業(yè)執(zhí)照吊銷
第五部分 風(fēng)險代理案例
案例028：企業(yè)法人詐騙被拘捕，公安認(rèn)定無效質(zhì)押
案例029：企業(yè)挪用資金，經(jīng)營涉嫌詐騙
案例030：信托業(yè)拆借轉(zhuǎn)貸款，法院裁定中止執(zhí)行
案例031：抵押物屬“在建工程”被法院另案查封
案例032：借款人攜款潛逃國外，抵押失去優(yōu)先受償
第六部分 以物抵債案例
案例033：非法集資，信托業(yè)停業(yè)整頓
案例034：房產(chǎn)價值高估，企業(yè)項(xiàng)目失敗
案例035：發(fā)放美元外匯貸款后，企業(yè)關(guān)停
案例036：盲目投資境外，資金被騙
案例037：企業(yè)債務(wù)沉重，且被眾多債權(quán)人起訴
案例038：企業(yè)人去樓空，營業(yè)執(zhí)照被注銷
案例039：我國第一家財務(wù)公司退出市場
第七部分 破產(chǎn)清償案例
案例040：企業(yè)資金鏈斷裂，貸款風(fēng)險突現(xiàn)
案例041：上市公司連續(xù)三年虧損，被暫停上市
案例042：訴訟執(zhí)行困難重重，執(zhí)行款無法扣收
案例043：中國最大的證券公司破產(chǎn)案
案例044：向我國首例信托破產(chǎn)案下屬公司貸款
第八部分 打包處置案例
案例045：我國第一家銀行關(guān)閉清算，拆借無法收回
案例046：公司涉嫌詐騙，信用證墊款
案例047：借款人是外省融資窗口公司
案例048：向三大金融詐騙案之一企業(yè)放款
案例049：經(jīng)營資金不足，樓盤成為爛尾
第九部分 核銷處置案例
案例050：借技術(shù)改造為名，貸款建新廠為實(shí)
案例051：內(nèi)外勾結(jié)利用銀行管理漏洞騙貸
案例052：大股東挪用資金，資金轉(zhuǎn)移到國外
案例053：企業(yè)勾結(jié)副行長詐騙貸款
案例054：不重視第一還款來源，抵押物評估過高
案例055：項(xiàng)目開發(fā)后續(xù)資金不足，樓盤形成爛尾
案例056：企業(yè)經(jīng)營管理混亂，擠占挪用資金
案例057：經(jīng)營決策失敗，進(jìn)口押匯貸款無法償還
案例058：借款企業(yè)停止生產(chǎn)，擔(dān)保人證券市場違規(guī)操作
案例059：拆借轉(zhuǎn)貸款，企業(yè)資不抵債
案例060：銀行向財務(wù)公司拆借無抵押
后記
書單推薦
