第1章 導(dǎo)論
導(dǎo)論部分首先對 “科技信用風(fēng)險管理 ”這一主題進(jìn)行初步解讀，論述相關(guān)的基本概念和原理，接著概括論述國內(nèi)外的科技信用管理的制度和做法，最后針對 “科技信用管理 ”作一個簡要的文獻(xiàn)綜述。
第一節(jié)　相關(guān)概念解析
所謂 “科技信用風(fēng)險管理 ”，是以風(fēng)險管理的理論和方法來研究科技信用，即對科技信用進(jìn)行風(fēng)險管理， “科技信用 ”是對象， “風(fēng)險管理 ”是手段。 “科技信用風(fēng)險管理 ”包含不少交叉關(guān)系，為能全面、清晰地理解這些關(guān)系，現(xiàn)把其中涉及的概念編排為矩陣形式，命名為 “概念矩陣 ”，以直觀地顯現(xiàn)概念之間的關(guān)聯(lián)，見表 1-1。
表1-1　概念矩陣
科技 信用 風(fēng)險 管理 風(fēng)險管理 
科技 科技 科技信用 科技風(fēng)險 科技管理 科技風(fēng)險管理 
信用 科技信用 信用 信用風(fēng)險 信用管理 信用風(fēng)險管理 
風(fēng)險 科技風(fēng)險 信用風(fēng)險 風(fēng)險 風(fēng)險管理 — 
管理 科技管理 信用管理 風(fēng)險管理 管理 — 
科技信用 — — 科技信用風(fēng)險 科技信用管理 科技信用風(fēng)險管理 
矩陣?yán)锪谐隽?15個概念，每個概念都具有各自的內(nèi)涵和外延，基本窮盡了 
“科技信用風(fēng)險管理 ”的內(nèi)部關(guān)系。然而，對于我們的研究而言，過多的概念可能影響主題的集中性和鮮明性。為突出主題，這里推出簡化的概念矩陣。簡化矩陣的構(gòu)造以科技信用（又分為科技、信用）為列，以風(fēng)險管理（又分為風(fēng)險、管理）為行，見表 1-2。
下面圍繞主題詞，即科技、信用、風(fēng)險、管理，分別敘述以下幾組概念：①信用、社會信用、科技信用；②風(fēng)險、科技風(fēng)險、信用風(fēng)險、科技信用風(fēng)險；③信用管理、風(fēng)險管理、科技信用風(fēng)險管理；④管理規(guī)劃。
一、科技信用
（一）信用
漢語 “信用 ”和與之對應(yīng)的英語詞匯 credit都有各種不同的含義。 1989年版《辭�！妨谐龅尼屃x是：一為 “信任使用 ”；二為 “遵守諾言，實(shí)踐成約，從而取得別人對他的信任 ”；三為 “價值運(yùn)動的特殊形式 ”。而對于 credit，1987年版《朗文當(dāng)代英語詞典》的定義是 “信仰或相信某事物的正當(dāng)合理性 ”，“在還債或處理貨幣事務(wù)中受信任的品質(zhì) ”，“商品及服務(wù)后一段時間內(nèi)償付的制度 ”。綜合這些不同的內(nèi)涵規(guī)定，信用通常包含倫理的和經(jīng)濟(jì)的兩重含義，二者有聯(lián)系也有區(qū)別，倫理的信用是經(jīng)濟(jì)信用的認(rèn)知基礎(chǔ)，而經(jīng)濟(jì)信用是倫理信用的集中和主要的體現(xiàn)（王文寅， 2006a）。倫理信用的表現(xiàn)領(lǐng)域比經(jīng)濟(jì)信用寬，但就經(jīng)濟(jì)信用而言，倫理信用又只是其中的一個構(gòu)成因素。倫理信用是對人們在社會交往中的行為的一種規(guī)范，即要求當(dāng)事人自覺遵守承諾、履行義務(wù)的道德準(zhǔn)則，以及既信任對方，又取得對方信任的關(guān)系，是一個人本身所固有的品行。而經(jīng)濟(jì)信用是一種經(jīng)濟(jì)交往關(guān)系：一是指經(jīng)濟(jì)交往中的能力，屬于一種踐約行為與能力，具有普遍意義；二是指以償還為條件的價值運(yùn)動的特殊形式，如商業(yè)信用、銀行信用、消費(fèi)信用等。倫理的信用和經(jīng)濟(jì)信用統(tǒng)稱為廣義的信用，狹義的信用主要是指經(jīng)濟(jì)信用。
一般而言，上述三類信用的集合是廣義的信用，廣義信用的構(gòu)成要素之間并不是相互獨(dú)立而是密切相關(guān)的，倫理信用是經(jīng)濟(jì)信用和法律信用的認(rèn)知基礎(chǔ)，而經(jīng)濟(jì)信用和法律信用是倫理信用集中的、主要的體現(xiàn)。倫理信用的表現(xiàn)領(lǐng)域比經(jīng)濟(jì)信用寬，但就經(jīng)濟(jì)信用而言，倫理信用又只是其中的一個構(gòu)成因素。狹義的信用主要是指經(jīng)濟(jì)信用，包括商業(yè)信用、銀行信用、個人信用等，是指不用立即付款就可獲取資金、物資、服務(wù)的能力。
概括地說，信用的一般含義是指履行諾言的誠信及其換得的信任。信用可以是單方面的誠信或信任，平常所說的 “講信用 ”即是這個意思。信用也可以是信任對誠信的關(guān)系，這是信用的普通含義，即各種信用制度，包括本書所研究的信用，也是這種含義。設(shè)一方是誠信的，他方可給予信任，也可能不信任；設(shè)一方是不誠信的，他方可能給予信任，也可能不信任。良好的信用，是一方誠信而另一方信任的良好關(guān)系。
（二）社會信用
社會信用表現(xiàn)為一個系統(tǒng)或體系，所以又稱為社會信用體系。社會信用體系是一種有效的社會機(jī)制，它以道德為支撐，以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，以法律為保障，以現(xiàn)代信息技術(shù)為手段，通過對失信行為的記錄、揭露、傳播、預(yù)警等，解決經(jīng)濟(jì)和社會生活中信用信息不對稱的矛盾，從而懲戒失信行為，褒揚(yáng)誠實(shí)守信主體，維護(hù)經(jīng)濟(jì)活動和社會生活的正常秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會的健康發(fā)展。
國外一般沒有 “社會信用體系 ”這個概念，而是較多使用 “信用制度 ”，且偏重于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。比較而言，我國的社會信用體系概念涵蓋了社會各個領(lǐng)域和各個主體，意義更為廣泛，具有中國特色。
作為廣義的信用，社會信用的內(nèi)容可從幾個角度來界定：
從信用主體來劃分可分為政府信用、企業(yè)信用、個人信用等；
從信用領(lǐng)域來劃分可分為公共信用、經(jīng)濟(jì)信用、倫理信用等；
從組織和管理的角度看可分為宣傳教育、規(guī)章制度、運(yùn)行體制等；
從信用運(yùn)動的環(huán)節(jié)看可分為信用投放、信用風(fēng)險管理和控制、信用信息開放和服務(wù)、失信行為的懲戒。
建立健全社會信用體系是完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的重大舉措。建立健全社會信用體系是建設(shè)現(xiàn)代市場體系的必要條件，是規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策，是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)的重要組成部分。完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，必須建立健全適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)要求的社會信用體系。
（三）科技信用
科學(xué)是反映客觀事實(shí)和規(guī)律的知識體系，是探索真理、產(chǎn)生知識的一種社會活動。技術(shù)是將科學(xué)理論轉(zhuǎn)換成社會生產(chǎn)力的工藝方法或工藝過程，是人類利用自然能力的標(biāo)志。二者在成果形式、目的和任務(wù)、社會功能和價值標(biāo)準(zhǔn)等方面存在差異，但又是在認(rèn)識和改造世界的共同基礎(chǔ)上統(tǒng)一的，互為前提，相互滲透，融為一體。
科技工作者是從事科學(xué)與技術(shù)事業(yè)人員的總稱，包括自然科學(xué)工作者和社會科學(xué)工作者，本書所指的是一般意義上的科技工作者，即自然科學(xué)工作者�？茖W(xué)家是科技隊(duì)伍中的精英，從事創(chuàng)造性的工作，但本書對二者不嚴(yán)加區(qū)別，只在名詞使用上有所側(cè)重。
科技信用是社會信用的重要組成部分，是社會信用在科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域的體現(xiàn)�？萍夹庞脤儆趶V義信用，也具有倫理的、法律的和經(jīng)濟(jì)的三個維度�？萍夹庞玫膫惱砗�義主要指科技誠信或?qū)W術(shù)道德，科技信用的法律含義涉及知識產(chǎn)權(quán)，而科技誠信的經(jīng)濟(jì)含義主要是引入交易概念，因?yàn)榭萍蓟顒颖旧韽哪撤N意義上說也是一種交易活動。
科技信用的主體是個人（科技工作者）和機(jī)構(gòu)（科研機(jī)構(gòu)），其重點(diǎn)是科技誠信，也涉及經(jīng)濟(jì)和法律上的信用�？萍疾吭凇蛾P(guān)于在國家科技計劃管理中建立信用管理制度的決定》中指出，科技信用 “是指從事科技活動人員或機(jī)構(gòu)的職業(yè)信用，是對個人或機(jī)構(gòu)在從事科技活動時遵守正式承諾、履行約定義務(wù)、遵守科技界公認(rèn)行為準(zhǔn)則的能力和表現(xiàn)的一種評價 ”�？梢�，科技信用有三個特點(diǎn)：主體是從事科技活動人員或機(jī)構(gòu)；實(shí)質(zhì)是履行約定義務(wù)、遵守科技界公認(rèn)行為準(zhǔn)則的職業(yè)信用；主要形式是一種社會評價。
二、科技信用風(fēng)險
（一）風(fēng)險與不確定性 
1．風(fēng)險風(fēng)險古已有之，風(fēng)險一詞的出現(xiàn)也很早，但從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來研究風(fēng)險則是后來的事。 1895年美國學(xué)者理查德 .海恩斯（ Richard M. Haynes）出版了《經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險》一書，其中給出了風(fēng)險的經(jīng)典性定義：風(fēng)險是損害或損失發(fā)生的可能性。由此可看出風(fēng)險具有兩個明顯的特征，一是不確定性（包括可能性），二是損失。風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，風(fēng)險因素
引起或增加風(fēng)險事故，風(fēng)險事故發(fā)生可能造成損失。小阿瑟 .威廉斯（ C.Arthur Williams，Jr）等在《風(fēng)險管理與保險》中把風(fēng)險定義為結(jié)果中潛在的變化，是人們預(yù)期結(jié)果和實(shí)際結(jié)果的差異（小阿瑟 .威廉斯等， 2000）。 
2003年，美國的反欺詐財務(wù)報告全國委員會后援組織委員會（ Committee of Sponsoring Organizations of the National Commission of Fraudulent Financial Re-porting，COSO）在其修訂的《內(nèi)部控制 ——整合框架》報告中，把風(fēng)險定義為：風(fēng)險是一個事項(xiàng)將會發(fā)生并給目標(biāo)實(shí)現(xiàn)帶來負(fù)面影響的可能性。
風(fēng)險的類別可以從不同角度進(jìn)行劃分。從風(fēng)險發(fā)生的緣由看，歷來有客觀風(fēng)險說和主觀風(fēng)險說的爭論，而事實(shí)上多數(shù)風(fēng)險都是客觀風(fēng)險和主觀風(fēng)險的統(tǒng)一。從外部環(huán)境的變化與否看，風(fēng)險分為動態(tài)風(fēng)險和靜態(tài)風(fēng)險。動態(tài)風(fēng)險是指由社會變動（如社會經(jīng)濟(jì)、政治及技術(shù)、組織機(jī)構(gòu)等的變動）而產(chǎn)生的風(fēng)險；靜態(tài)風(fēng)險是指在社會政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境正常的情況下，自然力的不規(guī)則變動和人們的錯誤判斷和錯誤行為所導(dǎo)致的風(fēng)險。從損失或收益的結(jié)果看，美國學(xué)者莫布雷把風(fēng)險分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險。純粹風(fēng)險是只有損失機(jī)會而無任何利益的風(fēng)險，投機(jī)風(fēng)險則是兼有損失和贏利兩種可能性的風(fēng)險。而從管理的角度看，風(fēng)險又有可分散風(fēng)險和不可分散風(fēng)險之分。 
2．不確定性美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗蘭克 .奈特（ Frank Hyneman Knight）把風(fēng)險和不確定性做了區(qū)分，他在 1921年出版的《風(fēng)險、不確定性和利潤》中，區(qū)分了兩種不確定性，一種是與概率事件相聯(lián)系，能用隨機(jī)變數(shù)的方差來表達(dá)；另一種則不然，它沒有穩(wěn)定概率，這意味著人們對一組可能的狀態(tài)的收入分布是無知的。他把前者稱為風(fēng)險，把后者叫做真正的不確定性，并認(rèn)為風(fēng)險不可能產(chǎn)生利潤，利潤的真正來源在于不確定性（奈特， 2006）。凱恩斯接受了奈特的不確定性觀點(diǎn)，盡管沒有專門的關(guān)于不確定性的論著，但事實(shí)上正是他第一次確立了不確定性在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的核心地位。凱恩斯反對頻率概率的觀點(diǎn)，發(fā)展了邏輯概率的理論，主張概率應(yīng)體現(xiàn)不可能性與確定性的邏輯關(guān)系。在凱恩斯以后的半個多世紀(jì)的時間里，不確定性在經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中的地位越來越重要，研究的廣度和深度也在遞增，新古典綜合派、貨幣主義、理性預(yù)期學(xué)派乃至各種非主流學(xué)派都從各自的觀點(diǎn)和方法出發(fā)深入研究了不確定性，從而大大推動了經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展。不確定性沒有一個公認(rèn)的精確的定義，因?yàn)椴煌瑢W(xué)科對不確定性的理解和詮釋不同。不過這并不影響我們給不確定性下一個 “不確定 ”的一般的定義，
即人們對事件的狀態(tài)及其后果是無知或半無知的。顯然，這是從哲學(xué)上的本體論和認(rèn)識論相統(tǒng)一的意義上給出的不確定性。如果從概率論的角度來說，不確定性可視為隨機(jī)事件的特征，而隨機(jī)變數(shù)的取值范圍可以是有界的（離散的隨機(jī)變數(shù)），也可以是無窮多的（連續(xù)的隨機(jī)變數(shù)）。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，與離散隨機(jī)變數(shù)相聯(lián)系的不確定性一般可以度量，而與連續(xù)隨機(jī)變數(shù)相聯(lián)系的不確定性一般不可以度量（王文寅， 2003）。
（二）信用風(fēng)險
信用和信用風(fēng)險管理的實(shí)踐和理論肇始于美國，一直主要針對商用信用，且集中于銀行和非銀行金融領(lǐng)域�？萍夹庞玫墓芾砑霸u價可以說是這種方法在科技領(lǐng)域中的應(yīng)用。
狹義的信用風(fēng)險主要是指借貸風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。廣義的信用風(fēng)險是指對手未能履行約定契約中的義務(wù)而給授信人造成損失的風(fēng)險。那么，對手究竟因何未能履約呢？這里的原因有兩類，相應(yīng)的，信用風(fēng)險也分為兩種：一是道德性風(fēng)險，即對手有能力但故意不履約；二是經(jīng)營性風(fēng)險，即因經(jīng)營不善而非 “不道德 ”所導(dǎo)致的風(fēng)險�？偟膩碚f，所謂信用風(fēng)險，就是指由于失信行為而發(fā)生損失的可能性。
（三）科技風(fēng)險與科技信用風(fēng)險
科技風(fēng)險是科學(xué)技術(shù)活動的不確定性給主體帶來的損害性�？萍蓟顒拥谋举|(zhì)在于探索和創(chuàng)新，在從基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究到產(chǎn)品開發(fā)的這一科技活動鏈上，每個環(huán)節(jié)都存在諸多不確定性因素，任何一個環(huán)節(jié)失敗都會造成連鎖反應(yīng)，引發(fā)重大的經(jīng)濟(jì)社會損失，這就決定了科技活動的不確定性，由此引發(fā)科技風(fēng)險。這些不確定性因素主要有三種：一是主體行為的不確定性，包括科研人員的品質(zhì)和能力；二是科技活動效果的不確定性，如科學(xué)實(shí)驗(yàn)成功與失敗的概率；三是與科技活動高度相關(guān)的環(huán)境的不確定性，如經(jīng)濟(jì)、政治、科研政策的變化等。
上述不確定性是科技風(fēng)險的重要來源，其中，科技活動效果的不確定性是不可避免的，是一種技術(shù)性非信用風(fēng)險；主體行為的不確定性會造成科技信用風(fēng)險，而環(huán)境的不確定性將帶來管理風(fēng)險，這一風(fēng)險也包含一部分信用風(fēng)險�？傊�，科技信用風(fēng)險是由主觀的決策和道德因素引起的風(fēng)險，它同時具有科技風(fēng)險和信用風(fēng)險的性質(zhì)，是指從事科