第一章理財(cái)規(guī)劃師的處境
　　在金融理財(cái)熱情日益高漲，銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品受到熱捧的今天，具備良好的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和理財(cái)素養(yǎng)的金融理財(cái)人員已成為時(shí)代的弄潮兒，而理財(cái)規(guī)劃師市場(chǎng)可謂方興未艾。那么，怎樣才算是專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師呢？身為理財(cái)規(guī)劃師的你，現(xiàn)在處境如何呢？
　　離財(cái)富最近的人
　　眼下，隨著國(guó)內(nèi)人們收入的增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)、股票、基金、人民幣及外匯理財(cái)產(chǎn)品的豐富，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的代理人、銀行和證券公司客戶(hù)經(jīng)理、會(huì)計(jì)師甚至律師，紛紛將理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)“離財(cái)富最近的人”定為自身職業(yè)發(fā)展的遠(yuǎn)大前程，并朝著這個(gè)目標(biāo)不遺余力地進(jìn)發(fā)著。
　　剛剛走出大學(xué)校園的李想，面試了三次才被一家人壽保險(xiǎn)公司錄用做代理人。前兩次的失敗可想而知，一個(gè)剛大學(xué)畢業(yè)的人，沒(méi)有社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有客戶(hù)資源，業(yè)務(wù)量從何而來(lái)？面試三次才成功的李想認(rèn)為是自己堅(jiān)持做理財(cái)規(guī)劃師的信念起了作用，同時(shí)考取的理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)也幫了忙，于是李想順利地走上了工作崗位。
　　壽險(xiǎn)代理人的名片上通常都印著“理財(cái)規(guī)劃師”或“財(cái)務(wù)規(guī)劃師”的頭銜，李想正是沖著這個(gè)概念而來(lái)。理財(cái)規(guī)劃師的課程告訴他，美國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售方式經(jīng)歷了5個(gè)階段：關(guān)系網(wǎng)銷(xiāo)售—敲開(kāi)陌生人的門(mén)營(yíng)銷(xiāo)—以理財(cái)規(guī)劃師的名義營(yíng)銷(xiāo)—提供全方位理財(cái)方案—獨(dú)立代理金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。李想分析，自己供職的公司正處在第二階段和第三階段之間，他要在這個(gè)“二級(jí)半”的銷(xiāo)售階段開(kāi)始理財(cái)規(guī)劃師理想的征程。
　　保險(xiǎn)作為投資理財(cái)?shù)幕�礎(chǔ)產(chǎn)品，代理人能直接和客戶(hù)打交道，因此理財(cái)規(guī)劃師大部分出身于壽險(xiǎn)代理人，從壽險(xiǎn)代理人做起，是李想的計(jì)劃。每天，他除了和客戶(hù)、潛在的客戶(hù)見(jiàn)面、打電話(huà)之外，還要更新自己腦子里的金融市場(chǎng)知識(shí)，但他對(duì)客戶(hù)的服務(wù)已經(jīng)不局限于賣(mài)壽險(xiǎn)產(chǎn)品了。他經(jīng)常問(wèn)客戶(hù)一個(gè)問(wèn)題：“假如有1萬(wàn)元現(xiàn)金，有可能隨時(shí)取用，你怎樣存銀行？”十有八九的回答是，開(kāi)一個(gè)賬戶(hù)，存活期。李想讓客戶(hù)從錢(qián)包取出10元錢(qián)扔掉，沒(méi)有人愿意照著做。
　　之后李想解釋說(shuō)，1萬(wàn)元存活期，每年利率損失超過(guò)100元，如果你連10元都不愿意扔掉，那么請(qǐng)選擇存定期。誰(shuí)都知道，定期存款提前支取只能按活期利率算利息，不過(guò)李想提示銀行有部分和全額支取兩種，只要選擇部分支取，剩下的存款依然可以按定期利率計(jì)息。
　　其實(shí)，同李想一樣年輕的，還有中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍。這支隊(duì)伍，從無(wú)到有也就是最近一兩年的事，大多數(shù)有志人士都從考取一張證書(shū)起步。
　　不過(guò)，有一個(gè)問(wèn)題需要你仔細(xì)考慮，即使你拿到了證書(shū)并不意味著你就具有所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)及正確的工作理念，這一點(diǎn)是非常重要的，切忌拿到證書(shū)之后就昏了頭，要想成為在實(shí)際工作中的合格者還要走相當(dāng)長(zhǎng)的路。
　　當(dāng)然，要從某一金融領(lǐng)域的專(zhuān)才變成諳熟各種投資工具的專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，并非一朝一夕的事，除了專(zhuān)業(yè)知識(shí)過(guò)關(guān)，還得具備長(zhǎng)期的職場(chǎng)工作經(jīng)驗(yàn)、深厚的人脈資源及準(zhǔn)確的投資感覺(jué)，并有賴(lài)于金融市場(chǎng)和客戶(hù)的成熟，所有的要素都需要一樣?xùn)|西，那就是時(shí)間。
　　【做一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師】
　　在踏入理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)行業(yè)之前，有一個(gè)問(wèn)題需要你仔細(xì)考慮，即你拿到了證書(shū)并不意味著你就具有所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)及正確的工作理念，這一點(diǎn)是非常重要的，切忌拿到證書(shū)之后就昏了頭，要想成為在實(shí)際工作中的合格者還要走相當(dāng)長(zhǎng)的路。
　　無(wú)比巨大的市場(chǎng)
　　隨著社會(huì)發(fā)展，越來(lái)越多的財(cái)富新貴出現(xiàn)在我們身邊，他們年齡在25～35歲之間，豐富的知識(shí)和人脈使他們?cè)诼殘?chǎng)上游刃有余，在收入上更是非常豐厚。只是忙碌的工作使他們無(wú)暇關(guān)注變幻莫測(cè)的金融市場(chǎng)，如何打理手中的錢(qián)成為困擾他們的難題，尋找一項(xiàng)適合自己的理財(cái)服務(wù)，成為他們的當(dāng)務(wù)之急。
　　職場(chǎng)“三高”人士，是指擁有高學(xué)歷、高收入、高職位的人群。何先生就是這樣的一位“三高”人士，今年已經(jīng)32歲的他忙于工作，成為一名大齡“剩男”。
　　何先生研究生畢業(yè)后，選擇了一家手機(jī)代理公司作為事業(yè)的第一站，工作了5年，職位也從基層升至銷(xiāo)售部經(jīng)理，月收入也從最初的3000元漲到了目前的1.2萬(wàn)元，因?yàn)闃I(yè)績(jī)突出，每年還有5萬(wàn)元左右的年終獎(jiǎng)勵(lì)。何先生說(shuō)，與事業(yè)相比起來(lái)，自己的家庭生活卻是父母的心病，經(jīng)常出差，至今還沒(méi)有女朋友。
　　在理財(cái)方面，何先生說(shuō)自己也是個(gè)“文盲”，收入雖然不錯(cuò)，至今卻沒(méi)有買(mǎi)房，而是每月花1600元租住，和朋友吃喝玩樂(lè)的費(fèi)用每月也至少3000元。手上的積蓄只有活期存款8萬(wàn)多元、定期存款5萬(wàn)元和股票賬戶(hù)中的12萬(wàn)元。
　　何先生希望通過(guò)理財(cái)讓手中的錢(qián)增值，在南昌買(mǎi)下一套住房安個(gè)家。車(chē)就不買(mǎi)了，因?yàn)閱挝灰褳樗�配了�?chē)。
　　同樣，現(xiàn)年33歲的吳先生為某外企經(jīng)理，月收入12000多元，有個(gè)小康之家，妻子是公務(wù)員，7歲的兒子現(xiàn)在小學(xué)讀書(shū)，計(jì)劃高中畢業(yè)后去國(guó)外讀大學(xué)，預(yù)計(jì)國(guó)外大學(xué)收費(fèi)每年人民幣14萬(wàn)元。家中現(xiàn)有金融性資產(chǎn)如基金、國(guó)債、存款等約120萬(wàn)元。何先生想在能保值的基礎(chǔ)上再有點(diǎn)投資收益，卻不知道手中的錢(qián)如何規(guī)劃。
　　一位理財(cái)規(guī)劃師曾經(jīng)這樣說(shuō)道：“每個(gè)人都會(huì)理財(cái)，只不過(guò)是在什么樣的水平上去理的問(wèn)題�！边^(guò)去，在人們的印象中，理財(cái)規(guī)劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實(shí)，在普通收入的人群中也孕育著理財(cái)規(guī)劃師的巨大市場(chǎng)。不過(guò)，對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，想雇用一個(gè)根據(jù)自家情況量身定做理財(cái)計(jì)劃的高水平理財(cái)規(guī)劃師卻十分困難。
　　中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)趙良表示，在過(guò)去6年中，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃業(yè)每年的市場(chǎng)增長(zhǎng)率達(dá)到18%。趙良還表示，中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)在中國(guó)大陸及香港、臺(tái)灣地區(qū)共設(shè)有28個(gè)管理中心，會(huì)員規(guī)模達(dá)到5000多名，但仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)需求�！皣�(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師缺口至少超過(guò)100萬(wàn)人，而且每年在遞增，目前已被國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部列為緊缺人才。雖然現(xiàn)在人們的理財(cái)意識(shí)已經(jīng)有所加強(qiáng)，但被開(kāi)發(fā)出的市場(chǎng)依然不到10%，理財(cái)規(guī)劃師要真正進(jìn)入百姓家庭中，還有很長(zhǎng)的一段路要走。”
　　【做一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師】
　　過(guò)去，在人們的印象中，理財(cái)規(guī)劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實(shí)，在普通收入的人群中也孕育著理財(cái)規(guī)劃師的巨大市場(chǎng)。