金融學(xué)存在于每個(gè)人的日常行為中，每個(gè)人在生活中都在有意無意地運(yùn)用金融學(xué)規(guī)律進(jìn)行選擇和取舍，消費(fèi)、投資、理財(cái)、融資、借貸都是一種金融活動(dòng)。存款準(zhǔn)備金率上調(diào)說明了什么？怎樣用期貨做套期保值？怎樣利用復(fù)利積累財(cái)富？黃金投資是不是對(duì)抗通脹的最佳選擇……金融與我們每個(gè)人一生的幸福都息息相關(guān)。
《從零開始讀懂金融學(xué)》從金融學(xué)名詞貨幣信用、銀行利率、資本運(yùn)作、金融機(jī)構(gòu)、金融熱點(diǎn)等方面系統(tǒng)講述了金融學(xué)的基本理論知識(shí)及其在現(xiàn)實(shí)社會(huì)生活中的應(yīng)用。《從零開始讀懂金融學(xué)》沒有令人費(fèi)解的圖表和方程式，也沒有艱深晦澀的金融學(xué)行話，而是以金融學(xué)的基本結(jié)構(gòu)作為骨架，以生活中的鮮活事例為血肉，將金融學(xué)內(nèi)在的深刻原理與奧妙之處娓娓道來，讓讀者在快樂和享受中，迅速了解金融學(xué)的全貌，并學(xué)會(huì)用金融學(xué)的視角和思維觀察、剖析種種生活現(xiàn)象。指導(dǎo)自己的行為，解決生活中的各種難題。
金融跟你的生活息息相關(guān)，甚至關(guān)系到你娶什么樣的妻子，嫁什么樣的丈夫，建立什么樣的家庭關(guān)系，生活得是否有尊嚴(yán)。斯凱恩編著的《從零開始讀懂金融學(xué)》把金融學(xué)作為一門來自生活中的科學(xué)，從人們身邊的金融知識(shí)講起，從銀行存款到銀行借款，從物價(jià)上漲到利率調(diào)整，從基金股票到外匯期貨，導(dǎo)出閃現(xiàn)著金融學(xué)原理的影子。
上篇 最要讀懂的熱門金融知識(shí)
第1章 要想游泳，必須先知道水有多深——每天學(xué)點(diǎn)金融市場(chǎng)知識(shí)
股票市場(chǎng)：漲漲跌跌的誘惑
債券市場(chǎng)：金融市場(chǎng)中的“短腿”
基金市場(chǎng)：儲(chǔ)蓄安全轉(zhuǎn)化為投資
期貨市場(chǎng)：在盛宴與豪賭之間徘徊
外匯市場(chǎng)：全球最大的金融市場(chǎng)
保險(xiǎn)市場(chǎng)：給未來拉上一根“安全繩”
期權(quán)市場(chǎng)：期待中的期市創(chuàng)新
第2章 這年頭沒有人講中文了，都講CPI——每天學(xué)點(diǎn)金融學(xué)名詞
國(guó)家經(jīng)濟(jì)狀況的“晴雨表”：GDP
GNP體現(xiàn)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)水平
不談冰冷數(shù)據(jù)只說市民賬本上的cPI
國(guó)家經(jīng)濟(jì)的“體溫計(jì)”PPI
基尼系數(shù)：生活水平的衡量尺度
國(guó)家信用：國(guó)債熱銷的背后
不良貸款：銀行業(yè)的阿喀琉斯之踵
商業(yè)信用：商業(yè)合作的基礎(chǔ)
個(gè)人信用：你的專屬金融身份證
名正言順的利息
利率：使用資本的應(yīng)付代價(jià)
利率市場(chǎng)化的前提基準(zhǔn)利率
第3章 看透了錢的本質(zhì)，你就了解了金融的真諦——每天學(xué)點(diǎn)貨幣知識(shí)
在一個(gè)沒有貨幣的世界里
無法抵擋的金燦燦的誘惑
劣幣驅(qū)逐良幣與良幣驅(qū)逐劣幣
紙幣是讓一個(gè)國(guó)家繁榮的最好方法
1年后的1元錢已不同于今天的1元錢
貨幣供應(yīng)中神秘的M0／M1／M2
我們走出布雷頓森林體系了嗎
社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)究竟需要多少錢
貨幣流通速度快與慢
讓你錢包更癟的“貨幣幻覺”
歐元：不可能三角與最優(yōu)貨幣區(qū)理論的實(shí)踐
第4章 誰在負(fù)責(zé)處理我們的“錢”——每天學(xué)點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)知識(shí)
中央銀行：最后的貸款人
中央銀行：貨幣的發(fā)行者
中央銀行獨(dú)立性：微妙的輕重
商業(yè)銀行：遍布全國(guó)的金融脈絡(luò)
政策性銀行：期待一個(gè)華麗轉(zhuǎn)身
保險(xiǎn)公司：無形保險(xiǎn)有形保障
投資銀行：一個(gè)時(shí)代的結(jié)束
財(cái)務(wù)公司：未被充分注意的金融力量
信托投資公司：受人之托代人理財(cái)機(jī)構(gòu)
證券交易所：讓證券持續(xù)不斷地流通
美聯(lián)儲(chǔ)歸誰所有
第5章 誰來保護(hù)“錢”，關(guān)注“看不見的手”——每天學(xué)點(diǎn)金融監(jiān)管和調(diào)控知識(shí)
當(dāng)亞當(dāng)·斯密遇上凱恩斯
財(cái)政政策與宏觀調(diào)控
拉弗曲線：畫在餐桌上的拋物線
充當(dāng)調(diào)控主角的存款準(zhǔn)備金
個(gè)人所得稅：收入分配調(diào)節(jié)器
財(cái)政赤字：影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)的債務(wù)
金融統(tǒng)計(jì)：為宏觀經(jīng)濟(jì)“把脈”
第6章 攪動(dòng)世界的那些人——每天了解一點(diǎn)國(guó)際金融巨頭
富過八代的羅斯柴爾德家族
打上世界財(cái)富標(biāo)記的洛克菲勒財(cái)團(tuán)
金融海嘯背后的操縱人高盛公司
摩根財(cái)團(tuán)：華爾街的“拿破侖”
花旗集團(tuán)：無限風(fēng)光的全能金融超市
從收購中起家的蘇格蘭皇家銀行
下篇 打理個(gè)人的美好金融生活
第7章 怎樣讓錢生錢，存銀行還是投資——每天學(xué)點(diǎn)投資理財(cái)知識(shí)
投資理財(cái)讓錢生錢
個(gè)人理財(cái)要在負(fù)利率時(shí)代跑贏CPI
復(fù)利：被美國(guó)政府賴掉的賬
無處不在的馬太效應(yīng)
用黃金投資挽救縮水錢包
股票投資：選擇一只成長(zhǎng)股
基金：安全而又穩(wěn)定的投資
儲(chǔ)蓄的近親：債券投資
把握先機(jī)的期貨投資
高門檻高回報(bào)的信托產(chǎn)品
房產(chǎn)投資怎樣才能擴(kuò)大收益
以小搏大的保險(xiǎn)理財(cái)
第8章 缺錢時(shí)怎么辦，怎樣成為資本運(yùn)作高手——每天學(xué)點(diǎn)融資知識(shí)
洗錢：將錢由“黑”變“白”
私募基金領(lǐng)跑中國(guó)私募舞臺(tái)
票據(jù)貼現(xiàn)：不可小視的融資工具
蔚然成風(fēng)的股權(quán)融資
金融租賃：古老產(chǎn)業(yè)與現(xiàn)代金融的結(jié)合
巧用典當(dāng)讓資產(chǎn)流動(dòng)起來
買殼上市：融資的借尸還魂術(shù)
第9章 誰也逃不掉的金融危機(jī)——每天了解一點(diǎn)金融危機(jī)的真相
1929年大崩盤：10年蕭條的序幕
次貸危機(jī)：風(fēng)起于青萍之末
回眸日本金融危機(jī)
美國(guó)的泡沫經(jīng)濟(jì)
無法逃開的經(jīng)濟(jì)周期
被捏碎的非理性投機(jī)泡沫：
經(jīng)濟(jì)過熱：誰是最后一個(gè)貸款人
第10章 昔日可買一房，今日只抵一瓶酒一關(guān)注通貨膨脹要學(xué)的金融學(xué)
通貨膨脹與我們的生活
世紀(jì)回眸：我國(guó)的通貨膨脹
通貨膨脹從何而來
與通貨膨脹對(duì)決
CPI不完全等于通貨膨脹
反膨脹斗士：通貨膨脹的緣起緣滅
第11章 匯率上升，對(duì)我們的生活有影響嗎——關(guān)注國(guó)際貿(mào)易要學(xué)的金融學(xué)
匯率：博弈亂局中的焦點(diǎn)
一路走來的匯率決定理論
參透購買力平價(jià)的奧秘
人民幣匯率升值意味著什么
人民幣為什么會(huì)持續(xù)升值
第12章 樓市調(diào)控下，房?jī)r(jià)是向左還是向右——關(guān)注房地產(chǎn)走向要學(xué)的金融學(xué)
中國(guó)房改路，線圖
被按揭喚醒的購房需求
城市化不能為房?jī)r(jià)上漲買單
人民幣升值：全球資本攪動(dòng)中國(guó)樓市
第1章 要想游泳，必須先知道水有多深
——每天學(xué)點(diǎn)金融市場(chǎng)知識(shí)
股票市場(chǎng)：漲漲跌跌的誘惑剛剛參加工作兩年的小胡準(zhǔn)備在北京買房置業(yè)，遠(yuǎn)在長(zhǎng)春的父母拿出幾十年存下的30萬元，希望能幫他付首付款。年初的時(shí)候，小胡聽同事們大談股票如何賺錢，尤其是一位買銀行股的同事，竟然一個(gè)月賺進(jìn)幾萬元，這讓小胡大為心動(dòng)。他開戶后，用父母的錢以17．8元每股的價(jià)格買進(jìn)l萬多股某股票，希望大賺一筆后再脫身去買房。
誰知接下來的日子里，他所持有的股票價(jià)格開始下跌，每天盯著收盤價(jià)，小胡就在心里算著虧了多少；晚上躺在床上也在想著股票，深夜也難以入睡。當(dāng)該股下跌到8．6元時(shí)，小胡的心理防線要崩潰了，接近10萬元的虧損足夠他賺上一兩年了。最終，夜不能寐的小胡求助于心理醫(yī)生。
股票市場(chǎng)中，每天都在上演著各種悲喜劇。紅綠數(shù)字互換，股價(jià)漲漲跌跌，牽動(dòng)著無數(shù)股民的心，那么股市為什么有這么大的魅力呢？股票市場(chǎng)是已經(jīng)發(fā)行的股票按時(shí)價(jià)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、買賣和流通的市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)兩部分。由于它是建立在發(fā)行市場(chǎng)基礎(chǔ)上的，因此又稱作二級(jí)市場(chǎng)。
對(duì)于投資者來說，通過股票流通市場(chǎng)的活動(dòng)，可以使長(zhǎng)期投資短期化，在股票和現(xiàn)金之間隨時(shí)轉(zhuǎn)換，增強(qiáng)了股票的流動(dòng)性和安全性。股票流通市場(chǎng)上的價(jià)格是反映經(jīng)濟(jì)動(dòng)向的晴雨表，它能靈敏地反映出資金供求狀況、市場(chǎng)供求、行業(yè)前景和政治形勢(shì)的變化，是進(jìn)行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和分析的重要指標(biāo)。對(duì)于企業(yè)來說，股權(quán)的轉(zhuǎn)移和股票行市的漲落是其經(jīng)營(yíng)狀況的指示器，還能為企業(yè)及時(shí)提供大量信息，有助于它們的經(jīng)營(yíng)決策和改善經(jīng)營(yíng)管理。
最早的股份公司、產(chǎn)生于17世紀(jì)初荷蘭和英國(guó)成立的海外貿(mào)易公司，這些公司通過募集股份資本而建立，具有明顯的股份公司特征：具有法人地位，成立董事會(huì)，股東大會(huì)是公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，按股分紅，實(shí)行有限責(zé)任制……股份公司的成功經(jīng)營(yíng)和迅速發(fā)展，使更多的企業(yè)群起效仿，在荷蘭和英同掀起了成立股份公司的浪潮。到1695年，英國(guó)成立了約100家新股份公司。
18世紀(jì)后期英國(guó)開始了工業(yè)革命，大機(jī)器生產(chǎn)逐步取代了工場(chǎng)手工業(yè)。在這場(chǎng)變革中，股份制立下了汗馬功勞。隨著工業(yè)革命向其他國(guó)家擴(kuò)展，股份制也傳遍了資本主義世界。
其實(shí)，股票市場(chǎng)就是一個(gè)投機(jī)的金融市場(chǎng)。它投機(jī)買賣股票的手法與賭博市場(chǎng)、彩票市場(chǎng)是相同的，或者說沒有本質(zhì)上的區(qū)別。賺錢的人賣掉股票，沒有賺到錢的人買進(jìn)股票成為新的投資者或股東，等待下一次沖浪。而下一次沖浪的到來，賺錢的人離場(chǎng)，沒有賺錢的人又走進(jìn)來，這樣一波一波地循環(huán)下去。但是，沒有永遠(yuǎn)上升的股票，當(dāng)股價(jià)上升到一定高度時(shí)，一定會(huì)下降。在高位買進(jìn)的人持股不放，成為長(zhǎng)線投機(jī)者，又在等待時(shí)機(jī)再次出售。當(dāng)股價(jià)往下跌落時(shí)，也有不少人進(jìn)場(chǎng)買股票，他們認(rèn)為該股票已跌落到位，當(dāng)他買下當(dāng)天的股票后，第二天該股票還是往下掉，這個(gè)買進(jìn)股票的人又成為長(zhǎng)線投機(jī)者。如此一波一波往下掉，后進(jìn)入者一波一波地被套住而又成為長(zhǎng)線投機(jī)者。這些長(zhǎng)線投機(jī)者又在等待股票上升到自己的人市價(jià)位。然而，沒有永遠(yuǎn)下跌的股票，當(dāng)股價(jià)跌到一定程度時(shí)，股票的價(jià)格一定會(huì)上升。當(dāng)股票的價(jià)格上升到一定的價(jià)位，在低價(jià)位買進(jìn)股票的人賣掉手中的股票，買進(jìn)股票的人等待股票價(jià)格的進(jìn)一步升值。
還有一點(diǎn)就是在進(jìn)行股票交易時(shí)，某只股票之所以被買進(jìn)，是因?yàn)橘徺I該股票的投資者或投資機(jī)構(gòu)認(rèn)為在買進(jìn)股票后價(jià)格會(huì)向上升；而賣出股票的投資者或投資機(jī)構(gòu)則認(rèn)為在賣出這只股票后價(jià)格會(huì)向下降。
前者在做“多頭”，后者在做“空頭”。在交易后的一段時(shí)間里，股票的價(jià)格上升到了一定的幅度，此時(shí)做“多頭”的賣出股票賺了錢，做“空頭”的賠了錢。當(dāng)然，現(xiàn)在的中國(guó)股票市場(chǎng)并沒有做空機(jī)制，多頭和空頭的輸贏不會(huì)立刻反映出來，而是他賣出股票后才反映出來。這種單邊操作，投機(jī)者出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的次數(shù)可減少一半。舉個(gè)例子，假如每一個(gè)人的資本是一樣的，100個(gè)人贏了錢就一定有100個(gè)人輸了錢。如少部分做多頭賺了大錢，一定有少部分做空頭的輸了大錢或者多數(shù)人輸了小錢而平衡被少數(shù)人贏走的大錢，輸贏人數(shù)比例發(fā)生很大變化，其結(jié)果是少數(shù)人贏錢，多數(shù)人賠錢。股票市場(chǎng)就是這樣一個(gè)公開、公平和公正的投機(jī)博弈場(chǎng)所。
在股票市場(chǎng)上，按照持股操作的時(shí)間長(zhǎng)短分為短線投資和長(zhǎng)線投資。短線與長(zhǎng)線本無優(yōu)劣之分，只要適應(yīng)就行，只要擅長(zhǎng)就是。在有風(fēng)險(xiǎn)控制手段的前提下，短線的積少成多，在一輪行情中也能取得超額收益。在選對(duì)股票的前提下，長(zhǎng)線更能取得非常穩(wěn)健的高收益。
有人形象地說，短線交易者是藝術(shù)家，因?yàn)闊o論行情漲跌，他（她）時(shí)刻需要保持對(duì)行情的熱情，并始終處于緊張和興奮的狀態(tài)。而長(zhǎng)線交易者是工程師，他（她）需要對(duì)整個(gè)過程進(jìn)行控制與修正，并且需要忍受期間市場(chǎng)的合理調(diào)整與異常時(shí)期的寬幅震蕩，以及市場(chǎng)低迷時(shí)期的寂寞與孤獨(dú)。因此，前者需要的是激情，后者需要的是理性。
股票市場(chǎng)用升升跌跌、贏贏輸輸這種特有的形式吸引了成千上萬民眾參與其中，從而達(dá)到為企業(yè)籌集資金的目的。正是股票價(jià)格的升升跌跌，創(chuàng)造了投機(jī)賺錢的機(jī)會(huì)，并成為投機(jī)者的天堂，才使得股票市場(chǎng)幾百年來經(jīng)久不衰，遍布全世界。對(duì)于投資者來說，當(dāng)你準(zhǔn)備進(jìn)入股票市場(chǎng)時(shí)就要時(shí)刻提醒自己：你是在投資更是在冒險(xiǎn)。在這個(gè)市場(chǎng)上，可能血本無歸，其風(fēng)險(xiǎn)程度不比賭博市場(chǎng)和彩票市場(chǎng)小。
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