理財規(guī)劃實(shí)務(wù)

在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能高速發(fā)展的今天，我國居民收入水平得到了大幅度的提升，人們開始尋求如何有效實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值。然而，僅靠個人理財知識和經(jīng)驗(yàn)的積累來管理財富，已經(jīng)很難確保個人資產(chǎn)配置的效率和效益。因此，提供全面、綜合理財服務(wù)的理財規(guī)劃師應(yīng)運(yùn)而生。

理財規(guī)劃在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中起到越來越重要的作用，理財不僅是一種觀念，更是一種生活態(tài)度。每個人都需要為實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，合理配置財務(wù)資源�？梢哉f，理財并不是富人的專利，而是每個人一生的技能。

黨的二十大報告指出：堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度；全面貫徹黨的教育方針，落實(shí)立德樹人根本任務(wù)，培養(yǎng)德智體美勞全面發(fā)展的社會主義建設(shè)者和接班人；健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的多層次社會保障體系；完善個人所得稅制度，規(guī)范收入分配秩序，規(guī)范財富積累機(jī)制，保護(hù)合法收入，調(diào)節(jié)過高收入，取締非法收入；實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務(wù)，推動實(shí)現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務(wù)。為更好地培養(yǎng)應(yīng)用型人才，滿足高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)管理和金融專業(yè)的教學(xué)需要，以及目前社會對理財規(guī)劃師的需求，本著以人為本、學(xué)以致用的教育理念，我們組織編寫了本書。

本書具有以下六大特色。

（1） 內(nèi)容簡明。本書對理財規(guī)劃的闡述由淺入深、循序漸進(jìn)、講解清晰、簡明易懂，讀者在較短的時間內(nèi)就能清晰理解理財規(guī)劃的思路，并明確個人或家庭的理財規(guī)劃方向。

（2） 內(nèi)容新穎。本書在第七章退休養(yǎng)老規(guī)劃中，融入個人養(yǎng)老金的相關(guān)內(nèi)容；在第八章財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃中，用《中華人民共和國民法典》中的婚姻、收養(yǎng)、繼承等內(nèi)容替換了《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國婚姻法》《中華人民共和國收養(yǎng)法》和《中華人民共和國繼承法》等內(nèi)容。

（3） 通俗易懂。本書貼近生活，內(nèi)容有趣，可讀性強(qiáng)。同時，本書利用直觀的圖表來講述深奧、復(fù)雜的理財規(guī)劃知識，使之通俗化，強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃知識學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性和邏輯性。

（4） 實(shí)用性強(qiáng)。本書編者多年從事理財規(guī)劃的相關(guān)教學(xué)工作，形成了一套清晰的理財規(guī)劃分析思路。這套分析思路既可以被理財規(guī)劃師高效地運(yùn)用于實(shí)踐，又可以讓非專業(yè)人士在短時間內(nèi)掌握理財規(guī)劃思路。通過本書的學(xué)習(xí)，相信讀者能夠很快編制出自己的理財規(guī)劃方案。

（5） 融合考證。本書以《理財規(guī)劃師專業(yè)能力》為藍(lán)本，總結(jié)國內(nèi)外個人理財或家庭理財類教材的精華，在每章的復(fù)習(xí)思考題中融入歷年理財規(guī)劃師考試真題，因此可作為學(xué)生參加理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)能力等級認(rèn)證的參考用書。此外，本書也可以供理財行業(yè)人士使用。

（6） 視角獨(dú)特。本書既從理財規(guī)劃師的角度闡述如何為客戶個人或家庭制訂一個全方位的理財規(guī)劃方案，又從個人或家庭的角度闡述理財規(guī)劃對個人或家庭的重要性。不論是理財規(guī)劃師還是非專業(yè)人士，都能從本書中獲得啟發(fā)。

本書希望能為讀者帶來全新的理財規(guī)劃視野和理財規(guī)劃技巧，幫助讀者成為財富的主人，實(shí)現(xiàn)個人或家庭的資產(chǎn)增值。

本書由王春花、吳瓊編寫完成，具體編寫分工如下：第一章~第四章、第六章和第八章由王春花編寫，第五章和第七章由吳瓊編寫。全書由王春花總纂。

在本書的編寫過程中，編者參考和借鑒了大量的同類書籍和網(wǎng)絡(luò)資料，獲取了很多幫助，在此謹(jǐn)向所有作者表示衷心的感謝！盡管我們做了很多努力，但由于個人能力和所收集的資料有限，書中難免存在疏漏之處，敬請廣大讀者提出寶貴的指導(dǎo)意見，以求本書更加完善，這也將成為我們繼續(xù)前進(jìn)的動力。

編者
2024年2月