自2010年以來，中國經(jīng)濟總量已位居全球第二位。伴隨著中國國力的增強，涌現(xiàn)出龐大的中等收入群體。他們持有較多資產(chǎn)，需要更專業(yè)的理財服務(wù)、更多樣化的理財產(chǎn)品，甚至跨國理財業(yè)務(wù)和服務(wù)。與此同時，中國有大量中小企業(yè)主創(chuàng)業(yè)成功甚至其企業(yè)上市，造就了一大批富裕群體，他們對理財提出了更高、更多元化的要求。
投資理財無疑是理財?shù)暮诵�。然而，今天投資理財內(nèi)涵已經(jīng)完全不同往日。21世紀初，居民的理財知識還比較缺乏，其興趣集中于了解、購買銀行和保險機構(gòu)等金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品。今天，更多的居民已經(jīng)熟悉大量的理財產(chǎn)品，具備一定的理財素養(yǎng)，他們對投資理財方面的關(guān)注點已經(jīng)從購買理財產(chǎn)品向謀劃家庭資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)變：考慮不同風險、不同地區(qū)，甚至跨國的資產(chǎn)配置。
稅務(wù)籌劃的重點也發(fā)生了變化。原來個人所得稅是按月征收的，所以稅務(wù)籌劃的主要方法是平衡稅基，減少個人所得稅的稅賦。現(xiàn)在，個人所得稅征收方法更科學、更人性化。中國的個人所得稅采用全年綜合所得來計征，還有很多減免以及專項扣除。因此，平衡稅基的籌劃方法意義不大。同時，中國居民因海外留學、移民、經(jīng)商等原因，其收入趨于國際化，納稅人身份的稅務(wù)籌劃方法具有重要價值，與居民的稅率相比，非居民收入的稅率就會低很多。
本書加入了慈善公益內(nèi)容。理財應該是一種利己的行為，收益最大化是大多數(shù)家庭的追求。然而，隨著人們道德水準的提高，慈善公益也成為人們?nèi)粘＠碡旉P(guān)注的重要內(nèi)容，慈善公益與理財收益最大化反映中國居民財務(wù)安排的現(xiàn)實狀況。記得幾年前在課堂教學中，有一位同學上講臺進行PPT分享，內(nèi)容是她自己慈善捐贈的體會。她是一位學習成績優(yōu)秀的本科學生，在分享中她告訴我們：每次獲得獎學金，她總會按照事先確定的比例，將獎學金的一部分捐出去。每次捐贈后，她的內(nèi)心便充滿喜悅。她已經(jīng)將慈善捐贈納入她的理財安排中，她的分享受到同學的好評，也給我留下深刻印象，至今我還記得她的名字。在中國，樂善好施的居民很多，有些家庭甚至將慈善公益納入自己的理財安排中。因此，在書中給慈善公益留出一定的篇幅是應該的。
個人理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，使得相關(guān)內(nèi)容的及時更新、充實成為必須做的事情。Python語言已被廣泛用于金融行業(yè)，作者選擇第2章、第6章有關(guān)財務(wù)計算內(nèi)容，嘗試編寫Python小程序來實現(xiàn)對個人理財?shù)挠嬎恪１緯�不提供Python語言的教學，不討論如何用Python語言編寫程序來實現(xiàn)對個人理財?shù)挠嬎悖瑑H僅提供已經(jīng)編寫完成的Python小程序供有興趣的讀者下載，用于個人理財?shù)挠嬎�，豐富《個人理財》（第四版）的配套資源�！秱�人理財》（第四版）的配套資源，可通過郵箱向格致出版社申請。
本書有如下三個方面的特點。
第一，強調(diào)應用性。本書可以作為大學生的專業(yè)課教材，也可以作為一般讀者的財經(jīng)讀物，因此減少了公式推導、模型討論，更多的是從個人理財?shù)膶嵺`出發(fā)，結(jié)合案例探討理財?shù)姆椒ê图记�，同時保持個人理財知識的系統(tǒng)性和完整性。
第二，盡可能反映理財市場的最新發(fā)展。在快速成長的中國理財市場，市場規(guī)模、投資品種、交易方式、投資熱點、理財觀念等方面的嬗變，讓我們驚艷的同時也留給我們很多認識上的新難點，本書的內(nèi)容力求及時跟上發(fā)展的步伐，將最新成果納入其中。
第三，追求內(nèi)容編排的創(chuàng)新。本書力求在內(nèi)容編排方式上追求創(chuàng)新，在有新意的同時更有利于讀者閱讀、擴大知識面，也增加了趣味性。本書設(shè)置了導入探究與發(fā)現(xiàn)拓展學習等板塊。其中，導入將讀者帶入所在章節(jié)的情境，引起讀者興趣并啟發(fā)思考；探究與發(fā)現(xiàn)提供實用、實操問題，并提供參考答案；拓展學習著眼于啟發(fā)思考和自我拓展，引起讀者課外探究學習的興趣，讓課外資源更好地為教學服務(wù)。這些板塊都從不同視角提供思考的要求、參觀學習的建議等，給讀者更多的選擇。
最后，感謝格致出版社多年來對出版本書所給予的支持，至今已經(jīng)是第四版。感謝匿名審稿人、責任編輯給予的審稿意見，專業(yè)的編輯加工使得《個人理財》最新版本得以呈現(xiàn)給廣大讀者。感謝王欣、張德成、劉建橋、鄭重、孫世楠等副主編的參與，感謝他們從各自的視角對本書質(zhì)量的提升作出貢獻，齊心協(xié)力完成第四版的修改。在編寫過程中，編者參考了相關(guān)教材、論文等，也引用了來自政府機關(guān)、新聞每題、金融機構(gòu)的法律規(guī)章、數(shù)據(jù)、圖表等，在此一并表示感謝。桂詠評負責全書統(tǒng)稿、定稿。
限于編者的學識和努力，書中難免存在疏漏之處，懇請各位讀者和專家不吝批評指正。