目　　錄
第１章　個人貸款概述１
�。�.１　個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展１
　�。�.１.１　個人貸款的概念和意義１
　�。�.１.２　個人貸款的特征２
　�。�.１.３　個人貸款的發(fā)展歷程３
�。�.２　個人貸款產(chǎn)品的種類５
　�。�.２.１　按產(chǎn)品用途分類５
　�。�.２.２　按有無擔(dān)保分類７
　　１.２.３　按貸款是否可循環(huán)分類９
　�。�.２.４　按業(yè)務(wù)載體分類１０
　　１.２.５　按業(yè)務(wù)處理渠道分類１０
�。�.３　個人貸款產(chǎn)品的要素１０
　�。�.３.１　貸款對象１０
　　１.３.２　貸款利率１１
　�。�.３.３　貸款期限１２
　　１.３.４　還款方式１３
　�。�.３.５　擔(dān)保方式１５
　�。�.３.６　貸款額度１５
第２章　個人貸款管理１６
�。�.１　個人貸款管理原則１６
　�。�.１.１　全流程管理原則１６
　　２.１.２　誠信申貸原則１７
　　２.１.３　協(xié)議承諾原則１７
　　２.１.４　審貸分離原則１７
　�。�.１.５　實(shí)貸實(shí)付原則１７
�。�.１.６　重視貸后管理原則１８
�。�.２　個人貸款流程１８
　�。�.２.１　貸款的受理與調(diào)查１８
　　２.２.２　貸款的審查與審批２２
　�。�.２.３　貸款的簽約與發(fā)放２４
　�。�.２.４　貸款支付２７
　�。�.２.５　貸后管理２８
�。�.３　個人貸款營銷管理３６
　�。�.３.１　銀行營銷策略３６
　　２.３.２　個人貸款營銷渠道３８
�。�.４　個人貸款定價管理４２
　�。�.４.１　個人貸款定價原則４２
　�。�.４.２　個人貸款定價影響因素４３
　�。�.４.３　個人貸款定價模型４４
　�。�.４.４　個人貸款ＬＰＲ定價４６
�。�.５　個人貸款風(fēng)險管理４７
　　２.５.１　風(fēng)險管理概述４７
　�。�.５.２　信用風(fēng)險管理４８
　�。�.５.３　操作風(fēng)險管理６２
　　２.５.４　其他風(fēng)險管理６５
�。�.６　個人貸款押品管理６８
　�。�.６.１　押品管理的基本概念６８
　�。�.６.２　押品管理的基本流程７０
　　２.６.３　押品價值評估７０
　�。�.６.４　押品風(fēng)險控制措施７３
第３章　個人住房貸款８０
�。�.１　個人住房貸款基礎(chǔ)知識８０
　�。�.１.１　基礎(chǔ)知識８０
　�。�.１.２　房地產(chǎn)估價８５
�。�.２　個人住房貸款流程９０
　�。�.２.１　合作項(xiàng)目準(zhǔn)入流程９０
　�。�.２.２　單筆貸款流程９４
�。�.３　個人住房貸款風(fēng)險管理９８
　　３.３.１　合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理９９
�。�.３.２　信用風(fēng)險管理１０５
　�。�.３.３　操作風(fēng)險管理１０７
�。�.４　公積金個人住房貸款１１５
　�。�.４.１　基礎(chǔ)知識１１５
　�。�.４.２　貸款流程１１７
第４章　個人消費(fèi)類貸款１２２
�。�.１　個人汽車貸款１２２
　�。�.１.１　基礎(chǔ)知識１２２
　　４.１.２　貸款流程１２７
　�。�.１.３　風(fēng)險管理１３１
　４.２　個人教育貸款１３８
　�。�.２.１　基礎(chǔ)知識１３８
　�。�.２.２　貸款流程１４５
　　４.２.３　風(fēng)險管理１５１
第５章　個人經(jīng)營類貸款１５６
�。�.１　個人經(jīng)營貸款１５６
　　５.１.１　基礎(chǔ)知識１５６
　�。�.１.２　貸款流程１５８
　�。�.１.３　風(fēng)險管理１６１
�。�.２　個人商用房貸款１６６
　�。�.２.１　基礎(chǔ)知識１６６
　�。�.２.２　貸款流程１６８
　　５.２.３　風(fēng)險管理１７２
�。�.３　涉農(nóng)貸款１７６
　�。�.３.１　農(nóng)戶貸款１７６
　�。�.３.２　兩權(quán)抵押貸款１８０
第６章　信用卡業(yè)務(wù)１８２
�。�.１　信用卡概述１８２
　�。�.１.１　定義１８２
　�。�.１.２　信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展１８２
　�。�.１.３　信用卡的分類１８４
６.１.４　信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的異同１８４
　６.２　信用卡業(yè)務(wù)流程１８５
　�。�.２.１　信用卡申請１８５
　�。�.２.２　信用卡調(diào)查審查、授信審批１８７
　�。�.２.３　信用卡的使用１８８
　６.３　分期付款業(yè)務(wù)１９２
　�。�.３.１　定義及基本規(guī)定１９２
　�。�.３.２　分期業(yè)務(wù)的分類１９３
　　６.３.３　案例分析１９３
�。�.４　信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理１９５
　�。�.４.１　資金用途管理１９５
　�。�.４.２　風(fēng)險監(jiān)測１９５
　�。�.４.３　信用卡風(fēng)險資產(chǎn)分類管理１９６
　�。�.４.４　信用卡催收１９６
　　６.４.５　逾期資產(chǎn)處置１９７
�。�.５　信用卡業(yè)務(wù)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)１９８
　�。�.５.１　信息披露１９８
　　６.５.２　信息留存及個人信息保護(hù)１９９
　６.６　信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢１９９
第７章　個人貸款新趨勢２０２
�。�.１　互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)個人貸款２０２
　�。�.１.１　基礎(chǔ)知識２０２
　�。�.１.２　商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款２０４
　�。�.１.３　非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款２１２
�。�.２　普惠金融２１５
　�。�.２.１　基礎(chǔ)知識２１５
　�。�.２.２　重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展模式２２５
第８章　個人征信系統(tǒng)２３２
�。�.１　概述２３２
　�。�.１.１　個人征信系統(tǒng)的含義和內(nèi)容２３２
　�。�.１.２　個人征信系統(tǒng)的主要功能和意義２３４
　�。�.１.３　個人征信體系的發(fā)展歷史２３５
　�。�.１.４　個人征信的相關(guān)法律法規(guī)２３６
�。�.２　個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用２３８
　�。�.２.１　個人征信系統(tǒng)的信息采集２３８
　�。�.２.２　個人征信系統(tǒng)的管理模式２３９
　�。�.２.３　個人征信系統(tǒng)的信息查詢２４０
　　８.２.４　個人征信報告內(nèi)容介紹２４１
　�。�.２.５　個人征信報告異議處理２５０
�。�.３　互聯(lián)網(wǎng)金融背景下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展２５３
附錄２５５
一、個人貸款的相關(guān)法律２５５
（一）《中華人民共和國民法典》２５５
（二）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》３０９
（三）《貸款通則》３１０
二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)３２０
（一）與個人貸款相關(guān)的政策法規(guī)３２０
《個人貸款管理暫行辦法》３２０
《商業(yè)銀行押品管理指引》３２５
（二）與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)３２９
《住房公積金管理?xiàng)l例》３２９
《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》３３５
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步做好住房
金融服務(wù)工作的通知（節(jié)選）》３４０
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整個人住房貸款
政策有關(guān)問題的通知》３４０
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步完善差別化
住房信貸政策有關(guān)問題的通知》３４１
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整個人住房
貸款政策有關(guān)問題的通知》３４１
《住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整房地產(chǎn)市場外資準(zhǔn)入和管理有關(guān)
政策的通知（節(jié)選）》３４２
《中國人民銀行　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整差別化住房
信貸政策有關(guān)問題的通知》３４２
《中國人民銀行　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立新發(fā)放首套
住房個人住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整長效機(jī)制的通知》３４３
（三）與個人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)３４３
《汽車貸款管理辦法》（２０１７年修訂） ３４３
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)
政策的通知》３４７
（四）與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)３４８
《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》３４８
《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》３４９
《財(cái)政部　　人民銀行　銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整完善國家助學(xué)
貸款相關(guān)政策措施的通知》３５２
《 　財(cái)政部　人民銀行　銀監(jiān)會關(guān)于完善國家助學(xué)貸款
政策的若干意見》３５４
《 　財(cái)政部　人民銀行　銀保監(jiān)會關(guān)于調(diào)整完善國家
助學(xué)貸款有關(guān)政策的通知》３５６
《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》３５６
《財(cái)政部　　人民銀行　銀保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)
貸款政策的通知》３６０
（五）《農(nóng)戶貸款管理辦法》３６２
（六）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》３６７
（七）商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定３８４
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》３８４
《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款
業(yè)務(wù)的通知》３９３
《中國銀保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理　
提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》３９３
（八）《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》３９５
《關(guān)于印發(fā)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案的通知》３９５
（九）征信業(yè)管理相關(guān)規(guī)定３９９
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》３９９
《征信業(yè)務(wù)管理辦法》４０６