目 錄
第一章 個(gè)人理財(cái)概述 …………… 1
第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)及相關(guān)定義 …… 1
一、 個(gè)人理財(cái)定義 ……………… 1
二、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體 …… 3
三、 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類 …… 4
四、 工作流程與主要內(nèi)容 ……… 7
第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因 ……… 9
一、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展 ……… 10
二、 國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因 … 13
第三節(jié) 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求 16
一、 理財(cái)師隊(duì)伍狀況 …………… 16
二、 理財(cái)師的職業(yè)特征 ………… 19
三、 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格 ………… 20
第二章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) …… 24
第一節(jié) 理財(cái)師需掌握的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí) 24
一、 法律知識(shí)的重要性 ………… 24
二、 中國(guó)法律體系簡(jiǎn)介 ………… 25
三、 民事法律關(guān)系介紹 ………… 25
第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃中的法律法規(guī) … 28
一、 合同法律制度 ……………… 28
二、 物權(quán)法律制度 ……………… 30
三、 婚姻法律制度 ……………… 32
四、 繼承法律制度 ……………… 33
五、 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法和合伙企業(yè)法 ……… 35
第三節(jié) 銀行銷售及代理銷售產(chǎn)品相關(guān)法律法規(guī) ……………………………………… 38
一、 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī) ………………………………………… 38
二、 基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī) ……… 51
三、 私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī) … 58
四、 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī) … 59
五、 黃金業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī) … 68
第四節(jié) 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī) …… 69
一、 《個(gè)人外匯管理辦法》 介紹 70
二、 《外匯業(yè)務(wù)指引》 中關(guān)于個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)的介紹 ……………………… 72
第五節(jié) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律法規(guī) 78
一、 《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》 的主要內(nèi)容 ……………………… 78
二、 《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》 的主要規(guī)定 ……………………… 79
第三章 理財(cái)投資市場(chǎng)概述 ……… 84
第一節(jié) 金融市場(chǎng)概述 …………… 84
一、 金融市場(chǎng)的概念 …………… 84
二、 金融市場(chǎng)的特點(diǎn) …………… 85
三、 金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素 ……… 85
四、 金融市場(chǎng)功能 ……………… 90
第二節(jié) 金融市場(chǎng)分類 …………… 91
一、 有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng) ……… 91
二、 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng) ……… 92
三、 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) ……… 92
四、 直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng) ……… 94
第三節(jié) 理財(cái)投資市場(chǎng)介紹 ……… 96
一、 貨幣市場(chǎng)介紹 ……………… 96
二、 債券市場(chǎng)介紹 ……………… 98
三、 股票市場(chǎng)介紹 …………… 102
四、 金融衍生品市場(chǎng)介紹 …… 113
五、 外匯市場(chǎng)介紹 …………… 117
六、 保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹 …………… 119
七、 貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹 … 123
第四章 金融投資產(chǎn)品概述 …… 129
第一節(jié) 金融投資產(chǎn)品代銷及資管新規(guī)概述 ………………………………………… 129
一、 銀行代銷金融投資產(chǎn)品概述 ……… 129
二、 資管新規(guī)概述 …………… 131
第二節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品 ………… 133
一、 銀行理財(cái)產(chǎn)品概述 ……… 133
二、 銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn) 135
三、 銀行理財(cái)子公司及產(chǎn)品 … 139
四、 銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及法律約束 …… 142
第三節(jié) 基金產(chǎn)品 ……………… 143
一、 基金的概念及特點(diǎn) ……… 143
二、 基金的分類 ……………… 144
三、 特殊類型基金 …………… 145
四、 基金的流動(dòng)性及收益情況 147
五、 基金的風(fēng)險(xiǎn)及法律約束 … 148
第四節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)品 ……………… 148
一、 保險(xiǎn)概述 ………………… 148
二、 銀行代理保險(xiǎn)概述 ……… 149
三、 銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品主要類型介紹 … 149
四、 銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及法律約束 ………………………………………… 152
第五節(jié) 其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品 …… 152
一、 信托計(jì)劃 ………………… 152
二、 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理計(jì)劃 ……… 155
三、 券商資產(chǎn)管理計(jì)劃 ……… 159
四、 基金子公司產(chǎn)品 ………… 160
五、 期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品 ……… 163
第六節(jié) 其他金融投資產(chǎn)品 …… 166
一、 國(guó)債 ……………………… 166
二、 貴金屬 …………………… 168
三、 合伙制私募基金 ………… 171
第五章 客戶分類與需求分析 … 175
第一節(jié) 了解客戶需求的重要性 175
一、 企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的發(fā)展 …… 175
二、 理財(cái)師工作職責(zé)的要求 … 176
三、 理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求 ……… 176
第二節(jié) 了解客戶的主要內(nèi)容 … 176
一、 從理財(cái)規(guī)劃需求角度分類客戶信息 177
二、 財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的分類 …… 177
三、 定量信息和定性信息的分類 ……… 177
第三節(jié) 客戶分類與客戶需求分析 ……… 178
一、 不同的客戶分類方法 …… 178
二、 客戶需求分析 …………… 180
三、 生命周期與客戶需求的關(guān)系 ……… 182
第四節(jié) 了解客戶的方法 ……… 186
一、 開(kāi)戶資料 ………………… 186
二、 調(diào)查問(wèn)卷 ………………… 186
三、 面談溝通 ………………… 189
四、 線上溝通 ………………… 189
五、 數(shù)據(jù)挖掘 ………………… 189
第六章 理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法 ……… 191
第一節(jié) 貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念 ……… 191
一、 貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素 …… 191
二、 時(shí)間價(jià)值的計(jì)算公式和基本參數(shù) … 192
三、 現(xiàn)值與終值的計(jì)算 ……… 193
四、 72 法則 …………………… 194
五、 有效利率的計(jì)算 ………… 195
第二節(jié) 規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算 …… 196
一、 期末年金與期初年金 …… 197
二、 永續(xù)年金 ………………… 198
三、 增長(zhǎng)型年金 ……………… 199
第三節(jié) 不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算 … 200
一、 凈現(xiàn)值 (NPV) ………… 200
二、 內(nèi)部回報(bào)率 (IRR) …… 201
第四節(jié) 理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具 …… 201
一、 復(fù)利與年金系數(shù)表 ……… 201
二、 財(cái)務(wù)計(jì)算器 ……………… 206
三、 Excel 的使用 ……………… 215
四、 金融理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較 ……… 218
五、 貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的應(yīng)用 218
第七章 理財(cái)師的工作流程和方法 ……… 223
第一節(jié) 概述 …………………… 223
第二節(jié) 接觸客戶, 建立信任關(guān)系 ……… 224
一、 接觸客戶 ………………… 224
二、 建立信任關(guān)系 …………… 225
三、 明確理財(cái)服務(wù)的基本要求 226
第三節(jié) 分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀 227
一、 收集客戶信息的必要性和基本技巧 227
二、 客戶信息的內(nèi)容 ………… 229
三、 客戶信息的整理 ………… 229
四、 分析客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀 ……… 230
第四節(jié) 明確客戶的理財(cái)目標(biāo) … 230
一、 理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容 ………… 230
二、 理財(cái)目標(biāo)確定的原則 …… 232
三、 確定理財(cái)目標(biāo)的步驟 …… 233
第五節(jié) 制訂理財(cái)規(guī)劃方案 …… 233
一、 理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容 …… 234
二、 制訂和提交書面理財(cái)規(guī)劃方案 237
第六節(jié) 理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行 237
一、 執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則 238
二、 執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素 238
三、 客戶檔案管理 239
第七節(jié) 后續(xù)跟蹤服務(wù) 239
一、 后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性 239
二、 實(shí)施方案跟蹤和評(píng)估服務(wù) 240
三、 不定期評(píng)估和方案調(diào)整 241
四、 從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃的螺旋式提升 242
附錄 理財(cái)師金融服務(wù)技巧 244
第一部分 理財(cái)師的商務(wù)禮儀與溝通技巧 244
一、 理財(cái)師的儀表禮儀 244
二、 會(huì)見(jiàn)客戶的相關(guān)禮儀 246
三、 溝通技巧 248
第二部分 工作計(jì)劃與時(shí)間管理 252
一、 時(shí)間管理的重要性 253
二、 時(shí)間管理的方法 254
三、 理財(cái)師時(shí)間管理實(shí)踐 256
第三部分 電話溝通技巧 259
一、 一般電話禮儀 259
二、 外撥電話的步驟和注意事項(xiàng) 262
第四部分 金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與技巧 266
一、 產(chǎn)品賣點(diǎn)總結(jié)方法 266
二、 產(chǎn)品服務(wù)推薦的流程 267
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