保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保 障的重要手段，能夠充分發(fā) 揮經(jīng)濟(jì)助推器和社會(huì)穩(wěn)定器 的作用，具有重要意義。保 險(xiǎn)科技作為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā) 展的重要基礎(chǔ)，能夠有效推 動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦 能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升保險(xiǎn) 服務(wù)質(zhì)量和效率，優(yōu)化保險(xiǎn) 發(fā)展模式，強(qiáng)化服務(wù)國(guó)家戰(zhàn) 略的能力。我國(guó)《保險(xiǎn)科技 “十四五”發(fā)展規(guī)劃》明確提 出，到2025年，我國(guó)保險(xiǎn) 科技發(fā)展體制機(jī)制進(jìn)一步完 善，保險(xiǎn)與科技深度融合、 協(xié)調(diào)發(fā)展，保險(xiǎn)科技應(yīng)用成 效顯著，保險(xiǎn)科技水平大幅 躍升，人民群眾對(duì)數(shù)字化、 網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險(xiǎn)產(chǎn)品和 服務(wù)的滿意度明顯增強(qiáng)，我 國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng) 先水平。 目前，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)正 在從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展 轉(zhuǎn)型，在這個(gè)過(guò)程中，保險(xiǎn) 科技發(fā)揮了重要作用。近幾 年，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、 中國(guó)太保、中國(guó)人保等保險(xiǎn) 行業(yè)的頭部企業(yè)將“保險(xiǎn)＋ 科技”提升到戰(zhàn)略高度，不 僅加大了在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的 投入，而且設(shè)立了保險(xiǎn)科技 子公司，專注于保險(xiǎn)科技的 研發(fā)與落地。對(duì)于無(wú)力獨(dú)自 研發(fā)保險(xiǎn)科技的中小型保險(xiǎn) 公司來(lái)說(shuō)，在各個(gè)垂直領(lǐng)域 積累了大量先進(jìn)技術(shù)的平臺(tái) 型公司為其提供了技術(shù)支持 ，例如阿里巴巴為其提供 IaaS（Infrastructure as a Service，基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù) ）技術(shù)支持，谷歌向其開(kāi)放 人工智能核心能力等。這些 平臺(tái)型企業(yè)與中小型保險(xiǎn)公 司合作構(gòu)成了一個(gè)新陣營(yíng)， 共同推動(dòng)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新。 除了企業(yè)的努力推動(dòng)外 ，保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新發(fā)展也離 不開(kāi)大環(huán)境的支持，如5G 的大規(guī)模商用。作為一項(xiàng)底 層基礎(chǔ)設(shè)施，5G的出現(xiàn)極 大地提高了信息傳輸速率， 擴(kuò)大了信息傳播范圍，構(gòu)建 了一個(gè)龐大的信息共享網(wǎng)絡(luò) ，重新定義了人與人、物與 物、物與人之間的關(guān)系，改 變了人與人、人與企業(yè)的信 息交互方式，深刻地影響了 保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展模式、產(chǎn)品 服務(wù)體系的構(gòu)建方式以及風(fēng) 險(xiǎn)管理理念。 在5G、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算 、區(qū)塊鏈等技術(shù)快速發(fā)展的 時(shí)代，保險(xiǎn)行業(yè)作為一個(gè)知 識(shí)密集型、技術(shù)敏感型行業(yè) 正在經(jīng)歷一場(chǎng)以ICT（信息 與通信技術(shù)）為核心的技術(shù) 轉(zhuǎn)型。 保險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防 控集中在保前核保與保后勘 驗(yàn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，使用的數(shù)據(jù)大 多是靜態(tài)的歷史數(shù)據(jù)。隨著 保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷下沉，用戶群 體越來(lái)越多，各類信息越來(lái) 越復(fù)雜，保險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)的風(fēng) 險(xiǎn)防控手段在時(shí)效性以及成 本控制方面表現(xiàn)出明顯的不 足。5G技術(shù)的落地開(kāi)啟了 萬(wàn)物互聯(lián)時(shí)代，車(chē)聯(lián)網(wǎng)、無(wú) 人機(jī)、自動(dòng)駕駛、智能家居 、智能可穿戴設(shè)備等應(yīng)用創(chuàng) 造了海量動(dòng)態(tài)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)。 保險(xiǎn)公司可以利用這些數(shù)據(jù) 精準(zhǔn)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，提前準(zhǔn)備好 應(yīng)對(duì)方案，或者將風(fēng)險(xiǎn)消滅 在萌芽狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控 前置，還可以打通線上、線 下的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，形成全 渠道風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)，提高風(fēng) 險(xiǎn)管控效率，減少不必要的 出險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本。 對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，在 5G網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，業(yè)務(wù)人員 觸及客戶群體的渠道變得越 來(lái)越豐富多元，可以借助多 種智能設(shè)備與用戶建立連接 ，一改過(guò)去被動(dòng)的服務(wù)方式 ，主動(dòng)為客戶提供定制化的 風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)，借助個(gè)性化的保 險(xiǎn)方案與產(chǎn)品優(yōu)化用戶體驗(yàn) ，增強(qiáng)客戶對(duì)公司的黏性。 目前，各個(gè)保險(xiǎn)公司都 在積極引入人工智能，布局 RPA（Robodc Process Automation，機(jī)器人流程自 動(dòng)化）。該項(xiàng)技術(shù)的引入可 以使保險(xiǎn)公司的部分業(yè)務(wù)實(shí) 現(xiàn)自動(dòng)化操作，對(duì)海量實(shí)時(shí) 數(shù)據(jù)進(jìn)行高效處理，例如自 動(dòng)識(shí)別客戶提供的醫(yī)療發(fā)票 ，自動(dòng)錄入車(chē)險(xiǎn)錄單文件等 ，減少保險(xiǎn)公司在這些瑣碎 事務(wù)中的人力投入，對(duì)數(shù)據(jù) 隱藏的價(jià)值進(jìn)行深入挖掘。 在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司的風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)估能力與運(yùn)營(yíng)能力都將 得以大幅提升，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估系統(tǒng)認(rèn)為不適合承保的項(xiàng) 目通過(guò)新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有可能 得出新的結(jié)果，支持保險(xiǎn)公 司在更大范圍內(nèi)拓展客戶群 體，開(kāi)發(fā)更多新興業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)行業(yè)因?yàn)樾袠I(yè)特殊 性，會(huì)收集用戶的隱私信息 ，例如家庭住址、聯(lián)系方式 、身份證號(hào)碼、銀行卡賬號(hào) 、健康狀況等，這些信息一 旦泄露將造成不可估量的損 失。在5G網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，保 險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)的信息管理方式 存在很大漏洞，信息泄露風(fēng) 險(xiǎn)極高。區(qū)塊鏈技術(shù)憑借去 中心化和數(shù)據(jù)難以篡改的特 點(diǎn)，借助智能合約、共識(shí)機(jī) 制、分布式記賬等工具，創(chuàng) 新了信息管理方式，有效地 保障了信息安全，增強(qiáng)了客 戶對(duì)保險(xiǎn)公司的信任，為保 險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)開(kāi)展奠定了良 好的基礎(chǔ)。 事實(shí)上，在5G時(shí)代，賦 能保險(xiǎn)科技創(chuàng)新的技術(shù)還有 很多，本書(shū)立足于我國(guó)金融 保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展演變與前沿 趨勢(shì)，從科技視角切入，全 面闡述5G、AI、大數(shù)據(jù)、 區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù) 在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景與實(shí) 踐路徑，深度剖析智能科技 在保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)、營(yíng)銷(xiāo)、核 保、理賠、客服、風(fēng)控等細(xì) 分領(lǐng)域的應(yīng)用，并對(duì)全球部 分國(guó)家和地區(qū)及我國(guó)保險(xiǎn)科 技的監(jiān)管政策進(jìn)行系統(tǒng)梳理 與分析，試圖幫助讀者理解 保險(xiǎn)科技時(shí)代的產(chǎn)業(yè)變革與 模式演化，以便于指導(dǎo)保險(xiǎn) 企業(yè)應(yīng)時(shí)而變，加快推進(jìn)數(shù) 字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。