本書是全面地介紹征信各個(gè)方面, 彌補(bǔ)了以往征信研究或?qū)V鴤?cè)重于對(duì)某一方面進(jìn)行闡述的缺憾, 填補(bǔ)了征信領(lǐng)域?qū)I(yè)教科書的空白, 能夠滿足興趣點(diǎn)各異、專業(yè)程度不同的讀者需要。本書主要介紹現(xiàn)代征信學(xué)基本知識(shí), 為培養(yǎng)征信管理專業(yè)人才、推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)。系統(tǒng)闡述社會(huì)信用體系建設(shè) 信用與征信、征信數(shù)據(jù)、征信機(jī)構(gòu)、征信業(yè)務(wù)、征信技術(shù)與標(biāo)準(zhǔn)、征信服務(wù)、征信法律、征信監(jiān)管、征信文化與教育等方面的內(nèi)容。
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本教材系統(tǒng)地介紹了征信的科學(xué)內(nèi)涵、歷史起源和現(xiàn)實(shí)背景;闡釋征信與信用的辯證關(guān)系,探討信用風(fēng)險(xiǎn)的防控技術(shù)與策略;分析征信數(shù)據(jù)的獲取、管理以及征信數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)思路;梳理征信機(jī)構(gòu)的分類和職責(zé);分析征信業(yè)務(wù)的構(gòu)成和征信產(chǎn)品的開發(fā)結(jié)征信技術(shù)的發(fā)展和中國(guó)征信標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)踐;概述征信服務(wù)的渠道和方式,探析征信服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì);剖析征信法律的建設(shè)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì);分析征信監(jiān)管的內(nèi)容、模式和機(jī)構(gòu);探索征信文化的內(nèi)涵、結(jié)構(gòu)和特征結(jié)中國(guó)征信教育實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);闡述社會(huì)信用體系建設(shè)能、地位,回顧中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的發(fā)展歷程,展望中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的未來發(fā)展趨勢(shì)。這些內(nèi)容有助于學(xué)生初步建構(gòu)征信管理的基本知識(shí)結(jié)構(gòu)。
1 / 章 社會(huì)信用體系建設(shè)節(jié) 社會(huì)信用體系的內(nèi)涵與結(jié)構(gòu) …………………………………………… (1)一、 社會(huì)信用體系的內(nèi)涵界定 ……………………………………………… (1)二、 社會(huì)信用體系的結(jié)構(gòu) …………………………………………………… (4)三、 社會(huì)信用體系建設(shè)的重要 …………………………………………… (5)節(jié) 社會(huì)信用體系建設(shè)的領(lǐng)域 ………………………………………… (6)一、 加快政務(wù)誠(chéng)信建設(shè) ………………………………………………… (6)二、 深入商務(wù)誠(chéng)信建設(shè) ………………………………………………… (7)三、 社會(huì)誠(chéng)信建設(shè) ………………………………………………… (9)四、 大力司法公信建設(shè) ………………………………………………… (11)第三節(jié) 社會(huì)信用體系建設(shè)的國(guó)內(nèi)外實(shí)踐 ……………………………………… (12)一、 國(guó)外社會(huì)信用體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)借鑒 ……………………………………… (12)二、 中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的發(fā)展歷程 …………………………………… (19)三、 中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)未來發(fā)展趨勢(shì) ………………………………… (23)25 / 章 信用與征信節(jié) 信用、 信用風(fēng)險(xiǎn)與信用管理 …………………………………………… (25)一、 信用的內(nèi)涵、 特點(diǎn)、能 ……………………………………………… (25)二、 信用風(fēng)險(xiǎn)與信用管理 …………………………………………………… (28)節(jié) 信用活動(dòng)的內(nèi)容和特征 ………………………………………………… (33)一、 主要部門的信用活動(dòng) …………………………………………………… (33)二、 信用活動(dòng)的特征 ………………………………………………………… (35)第三節(jié) 征信的源起、 理論基礎(chǔ)和發(fā)展路徑 …………………………………… (37)一、 征信的源起 ……………………………………………………………… (37)二、 征信的理論基礎(chǔ) ………………………………………………………… (39)三、 征信的發(fā)展路徑 ………………………………………………………… (41)43 / 第三章 征信數(shù)據(jù)節(jié) 征信數(shù)據(jù)概述 …………………………………………………………… (43)一、 征信數(shù)據(jù)的概念 ………………………………………………………… (43)二、 征信數(shù)據(jù)的分類 ………………………………………………………… (43)三、 征信數(shù)據(jù)的質(zhì)量要求 …………………………………………………… (44)節(jié) 征信數(shù)據(jù)的采集 ………………………………………………………… (45)一、 征信數(shù)據(jù)采集的內(nèi)容 …………………………………………………… (45)二、 征信數(shù)據(jù)采集的來源 …………………………………………………… (46)三、 征信數(shù)據(jù)采集的方式 …………………………………………………… (48)第三節(jié) 征信數(shù)據(jù)庫(kù) ……………………………………………………………… (51)一、 征信數(shù)據(jù)庫(kù)概述 ………………………………………………………… (51)二、 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) ……………………………………………… (53)三、 部門信用信息數(shù)據(jù)庫(kù) ……………………………………………… (55)四、 第三方平臺(tái)征信數(shù)據(jù)庫(kù) ………………………………………………… (57)第四節(jié) 大數(shù)據(jù)征信 ……………………………………………………………… (59)一、 大數(shù)據(jù)概述 ……………………………………………………………… (59)二、 大數(shù)據(jù)征信的特征 ……………………………………………………… (60)三、 大數(shù)據(jù)時(shí)代征信業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn) …………………………… (61)四、 大數(shù)據(jù)時(shí)代征信業(yè)的發(fā)展方向 ………………………………………… (63)65 / 第四章 征信機(jī)構(gòu)節(jié) 征信機(jī)構(gòu)概述 …………………………………………………………… (65)一、 征信機(jī)構(gòu)的含義及特征 ………………………………………………… (65)二、 征信機(jī)構(gòu)的主要分類 …………………………………………………… (66)三、 征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷程 …………………………………………………… (68)節(jié) 公共征信機(jī)構(gòu)與社會(huì)征信機(jī)構(gòu) ………………………………………… (70)一、 公共征信機(jī)構(gòu) …………………………………………………………… (71)二、 社會(huì)征信機(jī)構(gòu) …………………………………………………………… (74)三、 公共征信機(jī)構(gòu)和私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)的異同 ………………………………… (76)第三節(jié) 中國(guó)征信機(jī)構(gòu) …………………………………………………………… (77)一、 中國(guó)征信機(jī)構(gòu)發(fā)展的歷史沿革 ………………………………………… (77)二、 中國(guó)現(xiàn)代主要的征信機(jī)構(gòu) ……………………………………………… (81)三、 中國(guó)征信機(jī)構(gòu)的未來發(fā)展 ……………………………………………… (82)86 / 第五章 征信業(yè)務(wù)節(jié) 征信業(yè)務(wù)概述 …………………………………………………………… (86)一、 征信業(yè)務(wù)定義、 特點(diǎn)及分類 …………………………………………… (86)二、 征信業(yè)務(wù)產(chǎn)品 …………………………………………………………… (89)三、 征信業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢(shì) ………………………………………………… (92)節(jié) 信用登記和信用調(diào)查 …………………………………………………… (93)一、 信用登記 ………………………………………………………………… (93)二、 信用調(diào)查 ………………………………………………………………… (96)三、 信用登記和信用調(diào)查的重要 ………………………………………… (98)第三節(jié) 信用評(píng)分和信用評(píng)級(jí) …………………………………………………… (99)一、 信用評(píng)分 ………………………………………………………………… (99)二、 信用評(píng)級(jí) ……………………………………………………………… (101)三、 信用評(píng)分和信用評(píng)級(jí)的重要 ……………………………………… (105)第四節(jié) 其他征信業(yè)務(wù) ………………………………………………………… (106)一、 數(shù)據(jù)類產(chǎn)品 …………………………………………………………… (106)二、 工具類產(chǎn)品 …………………………………………………………… (108)三、 解決方案類產(chǎn)品 ……………………………………………………… (110)四、 類產(chǎn)品 …………………………………………………………… (112)113 / 第六章 征信技術(shù)與征信標(biāo)準(zhǔn)節(jié) 征信技術(shù) ……………………………………………………………… (113)一、 信用登記技術(shù) ………………………………………………………… (113)二、 信用調(diào)查技術(shù) ………………………………………………………… (118)三、 信用評(píng)分技術(shù) ………………………………………………………… (121)四、 信用評(píng)級(jí)技術(shù) ………………………………………………………… (124)節(jié) 征信標(biāo)準(zhǔn) ……………………………………………………………… (126)一、 征信標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)涵 ……………………………………………………… (126)二、 征信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn) ………………………………………………………… (127)三、 征信標(biāo)準(zhǔn) ………………………………………………………… (133)第三節(jié) 中國(guó)征信標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)踐 ………………………………………………… (136)一、 中國(guó)征信標(biāo)準(zhǔn)化歷程 ………………………………………………… (136)二、 中國(guó)征信標(biāo)準(zhǔn)化現(xiàn)狀 ………………………………………………… (137)三、 中國(guó)征信標(biāo)準(zhǔn)化的實(shí)施路徑 ………………………………………… (138)四、 大數(shù)據(jù)在中國(guó)征信業(yè)的應(yīng)用 ………………………………………… (139)142 / 第七章 征信服務(wù)節(jié) 征信服務(wù)概述 ………………………………………………………… (142)一、 征信服務(wù)的內(nèi)涵和特點(diǎn) ……………………………………………… (142)二、 征信服務(wù)的分類 ……………………………………………………… (143)三、 征信服務(wù)能 ……………………………………………………… (144)節(jié) 征信服務(wù)內(nèi)容 ………………………………………………………… (145)一、 征信查詢服務(wù) ………………………………………………………… (145)二、 征信查詢渠道 ………………………………………………………… (147)三、 征信異議與投訴 ……………………………………………………… (149)四、 動(dòng)產(chǎn)融資服務(wù) ………………………………………………………… (149)第三節(jié) 征信服務(wù)發(fā)展趨勢(shì) …………………………………………………… (152)一、 征信系統(tǒng)迭代升級(jí) …………………………………………………… (152)二、 社會(huì)信用觀念 …………………………………………………… (153)三、 懲戒失信力度加大 …………………………………………………… (153)155 / 第八章 征信法律節(jié) 征信法律和征信法律制度 …………………………………………… (155)一、 征信法律和征信法律制度的內(nèi)涵 …………………………………… (155)二、 征信立法的目的和意義 ……………………………………………… (156)三、 征信立法的分類 ……………………………………………………… (156)節(jié) 主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的征信立法 ……………………………………… (157)一、 英美兩國(guó)的征信立法 ………………………………………………… (157)二、 法德兩國(guó)的征信立法 ………………………………………………… (163)三、 韓日兩國(guó)的征信立法 ………………………………………………… (166)第三節(jié) 我國(guó)的征信立法 ……………………………………………………… (169)一、 我國(guó)的征信類相關(guān)法律法規(guī) ………………………………………… (169)二、 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》 的主要內(nèi)容……………………………………… (173)三、 我國(guó)征信法律的發(fā)展趨勢(shì) …………………………………………… (175)177 / 第九章 征信監(jiān)管節(jié) 征信監(jiān)管模式 ………………………………………………………… (177)一、 征信監(jiān)管和征信監(jiān)管模式的內(nèi)涵 …………………………………… (177)二、 征信監(jiān)管的必要分析 ……………………………………………… (177)三、 國(guó)內(nèi)外代表征信監(jiān)管模式 ………………………………………… (178)節(jié) 征信監(jiān)管機(jī)構(gòu) ………………………………………………………… (184)一、 征信監(jiān)管機(jī)構(gòu)類型 …………………………………………………… (184)二、 征信監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé) …………………………………………………… (185)三、 征信監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作流程 ……………………………………………… (186)第三節(jié) 征信監(jiān)管內(nèi)容 ………………………………………………………… (188)一、 市場(chǎng)準(zhǔn)入管理 ………………………………………………………… (188)二、 征信業(yè)務(wù)管理 ………………………………………………………… (190)三、 市場(chǎng)退出管理 ………………………………………………………… (193)第四節(jié) 中國(guó)的征信監(jiān)管措施 ………………………………………………… (194)一、 違法行為的界定 ……………………………………………………… (194)二、 處罰或懲戒措施 ……………………………………………………… (197)201 / 第十章 征信文化與征信教育節(jié) 征信文化概述 ………………………………………………………… (201)一、 文化的詞源 …………………………………………………………… (201)二、 文化的內(nèi)涵 …………………………………………………………… (202)三、 征信文化起源 ………………………………………………………… (203)四、 征信文化及其內(nèi)涵 …………………………………………………… (204)節(jié) 國(guó)外的征信文化 ……………………………………………………… (205)一、 以個(gè)人主義為核心的美國(guó)征信文化 ………………………………… (205)二、 理保守背景下的歐洲征信文化 …………………………………… (210)三、 崇尚集體精神的日本征信文化 ……………………………………… (211)第三節(jié) 中國(guó)的征信文化 ……………………………………………………… (212)一、 體現(xiàn)社會(huì)主義核心價(jià)值觀的中國(guó)征信文化 ………………………… (212)二、 中國(guó)征信文化價(jià)值取向下的征信體系 ………………………… (213)三、 中國(guó)征信文化建設(shè)的難點(diǎn) …………………………………………… (214)四、 中國(guó)征信文化建設(shè)的措施 ……………………………………… (215)第四節(jié) 中國(guó)征信教育實(shí)踐與探索 …………………………………………… (217)一、 征信教育概述 ………………………………………………………… (217)二、 中國(guó)征信教育實(shí)踐取得的成 ……………………………………… (218)三、 中國(guó)征信教育面臨的挑戰(zhàn) …………………………………………… (220)222 / 參考文獻(xiàn)225 / 后記