站在財富管理和資產管理的中間
為什么要寫這本書呢?
主要是怕忘記, 尤其是怕自己忘了曾經對財富管理的思考和一點兒所謂的經驗。事實上, 隨著我在公募領域從業(yè)時間越來越長, 近幾年受機構邀請講財富管理時感覺越來越生疏, 許多案例都快忘了。所以, 我想還是靜下心來寫一寫吧。
本書主要分為兩個部分, 上半部分是對資產配置的理解, 核心其實就是一句話: 資產配置的起點是理解資產, 在這個基礎上再談配置。下半部分是對財富管理的認知, 核心也是一句話: 財富管理的初心是從客戶利益出發(fā), 為客戶創(chuàng)造價值。這兩句話其實簡單得不能再簡單了, 但是面對琳瑯滿目的金融產品和壓力很大的日常工作, 面對風云變幻的市場波動和起伏不定的客戶情緒, 我們往往會搖擺、懷疑和迷惘。強調起點與初心, 我更多地是想提醒自己, 不要因為走了太遠, 而忘了因何出發(fā)。
我的從業(yè)經歷比較簡單。從公募基金到銀行再到公募基金。我曾經是這么包裝 自己的: 從乙方到甲方再到乙方, 從資產管理到財富管理, 從產品經理到投資顧問, 從私人銀行到公募基金。如果非要精確一點, 我應該是一直站在財富管理和資產管理的中間, 一邊向財富管理的終端, 用化繁為簡的方式翻譯專業(yè); 一邊把客戶樸素 的投資需求, 轉化成策略和產品向資產管理端反饋。財富管理教給我的是, 如何理解客戶; 資產管理教給我的是, 如何理解投資。兩邊一起教給我的是, 要學會敬畏, 敬畏客戶的信任, 敬畏市場的常識。
本書的書名慢思考, 快成交, 脫胎于我自己信奉的理念: 慢, 就是快。我始終認為, 行 并不難, 成交有時候只需要按一下鼠標或點一下手機屏幕; 難的是想明白業(yè)務的本質, 構建可迭代的成長機制, 突破實踐中的各種關隘, 提升有效的專業(yè)能力。這個知 的過程可能很慢, 甚至可能伴隨著自我否定的考驗與折磨, 但也只有通過升維思考的慢, 才能做到降維成交的快, 才能達到真正的知行合一, 成為讓客戶信任的理財經理。
這本書會有什么獨特之處?
首先, 可能就是上面所提到的相對貫通的、獨特的視角。
其次, 本書并沒有面面俱到, 比如在資產部分我只寫了債券和股票, 在大財富管理中只聊了資產管理而沒有涉及保險和家族信托。嚴格來說, 我并沒有想搭建一個完整的業(yè)務框架, 也沒有想教別人怎么做。本書更像朋友之間的交流和分享, 直白地展示了我自己遇到問題、思考問題, 進而解決問題的過程。因此在書中, 我既給出了我的結論, 也把形成這個結論的由來都盡量講清楚。每個人都有不同的成長背景和認知體系, 對于同一件事的理解自然不盡相同。我所理解的財富管理, 可能只是窺豹一斑, 未必一定正確, 但一定會務求真實。總之, 我認為邏輯比結論更重要。
后, 本書應該不會讓大家讀起來無趣, 一方面我盡力保留了自己的寫作風格和一些任性 的表達方式; 另一方面我一直在一線干活兒, 相信書中涉及的許多問題應該都是大家平時遇到、想過或者沒想明白的事兒。希望它能夠幫助大家捅破那后一層窗戶紙, 讓大家看完能夠感慨一句, 原來有人跟我想的一樣。
感謝匯安基金董事長何斌先生, 他對中國公募事業(yè)的熱愛和為人處世的格局都對我影響頗深。感謝仇秉則、劉田、劉汝斐、李揚對本書的支持。
寫這本書, 我的心態(tài)變化很有意思。寫之前, 豪情萬丈; 寫的時候, 行云流水; 寫完了, 戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。畢竟要見人了, 總覺好像還沒準備好。不過, 既然成長之路沒有盡頭, 那就讓我們一
起, 在發(fā)展中解決問題, 在實踐中持續(xù)進步。
感謝所有朋友的批評指正。