我最開始接觸金融投資并不是從基金開始的。那時候我剛剛大學(xué)畢業(yè),就有了很強的理財投資意識。我知道光是靠努力工作,不去理財投資是遠遠不夠的。所以,當(dāng)我有了一些積蓄后,就開始思考要做點兒什么投資?
首先我想到的是投資股票,直到現(xiàn)在我還清楚地記得,當(dāng)時是去線下營業(yè)廳開通的股票賬戶。之后,證券公司還給了我一份文件,讓我去銀行開通存管賬戶。來來回回,還挺麻煩的,F(xiàn)在開通股票賬戶已經(jīng)很方便了,通過手機軟件就可以完成。
有了股票賬戶后,我就開始進行股票的買賣操作,F(xiàn)在回過頭來看,我入市的時間比較好,碰巧遇上了2 0142 015年的大牛市。我也買過當(dāng)時的熱門股票中國南車。那時,中國南車和中國北車合并,這只股票當(dāng)年曾經(jīng)多次漲停。但是,我并沒有拿住,賺了一點兒小錢,就在大漲之前賣掉了。
那時候的股市真的非;鸨,我的很多同事也都在炒股。我們經(jīng)常圍在一起討論股票投資,一起分享自己看好的股票。那段時間我的生活狀況基本是這樣的:每天醒來第一件事,就是刷一下當(dāng)天的重要財經(jīng)新聞,然后再看看股票的漲跌情況。等股市開盤后,我的心思就完全在自己持有的股票的走勢上,心情隨著股票的價格而上下波動。收盤后,還會去看網(wǎng)上的各種分析文章,希望能夠從中找到投資機會。
剛開始入市時行情不錯,我買的股票基本上都是賺錢的。那時,我非常自信,覺得自己就是股神,但其實是因為牛市,大部分股票都在上漲。然而好景不長,到2015年6月下旬,股市開始一路下行,我買的股票也開始不斷虧損,買什么都跌。還好我膽子比較小,在前期盈利虧光時,就全部止損出來了。
后來我開始反思,投資股票兩年多的時間,自己花在股市中的時間非常多,甚至到了廢寢忘食的程度。而這樣大量的投入,自己還是沒能賺到錢,投入和產(chǎn)出不成正比。與其這樣,還不如把時間花在本職工作上去賺取更多的錢。更何況我還是在牛市的時候去入市投資的,如果不是入市的時機比較好,大概率會虧得更慘。從那以后,我又看了很多股票投資類的書籍,再加上自己的經(jīng)歷,我終于明白了股票投資者七虧二平一賺這句話。因此,我總結(jié)出一個觀點:大部分人并不適合股票投資。
于是我開始尋找新的投資工具,這時才開始關(guān)注基金,開始學(xué)習(xí)與基金有關(guān)的知識,并且開啟了基金定投計劃。當(dāng)我開始做基金定投,開始把投資的期限放長,開始長期投資。我發(fā)現(xiàn)自己的整個狀態(tài)變了,不會像炒股票時那樣,天天盯著大盤走勢,每時每刻都去關(guān)注市場信息。我可以把更多的時間,花在學(xué)習(xí)、工作和提升自己上。
而最關(guān)鍵的是,我投資基金是賺到了錢的。特別是在20192020年這兩年,隨著市場行情好轉(zhuǎn),我投資的基金也都取得了非常不錯的收益。在2021年2月前后,我止盈了大部分的基金投資(后面看是止盈在高點附近),然后在4月買了一套房子。如果不是基金投資,我不會這么快積攢下買房的錢。
從那之后,我又開始了新的基金投資計劃。直到現(xiàn)在,也是一直在做基金投資,F(xiàn)在我已經(jīng)沒有再去投資股票了,因為我發(fā)現(xiàn),基金是一個非常適合我們大多數(shù)普通人的投資工具。
我一直堅持在網(wǎng)上寫文章,通過各大自媒體平臺分享理財投資知識。在這個過程中,我發(fā)現(xiàn)很多朋友,并不能在基金投資上賺到錢。但其實基金整體的歷史收益是非常不錯的。中國基金業(yè)協(xié)會公布過一個統(tǒng)計數(shù)據(jù),截至2017年底,公募偏股型基金的平均年化收益率為16.5%,債券型基金的平均年化收益率為7.2%。這說明基金本來的業(yè)績表現(xiàn)是不錯的,只要掌握正確的方法,就可以在基金投資中賺到錢。
我的基金投資經(jīng)歷告訴我,通過基金是可以賺到錢的,既然我可以,我相信大多數(shù)人也可以。所以,我就想把自己的這些經(jīng)驗分享出來,希望能夠幫助更多的人在基金投資上少走彎路,這也是我寫作這本書的出發(fā)點。
那么,我到底是如何通過投資基金賺錢的呢?其實主要是因為我有一套自己的投資原則,它們分別是:價值投資、逆向投資、資產(chǎn)配置、長期投資。
1.價值投資
價值投資的鼻祖是格雷厄姆,巴菲特是他最著名的學(xué)生。他們的投資思路就是去尋找那些企業(yè)的價格低于企業(yè)的真實價值的公司進行投資。
運用到基金投資上來,我們要選擇處于低估區(qū)域的基金進行投資。在本書后面的內(nèi)容中會詳細介紹,怎樣判斷基金是否處于低估區(qū)域。我們買得價格越低,后面才能賺得越多。
2.逆向投資
投資市場是有周期的,在某些階段會非常火爆。然后很多人都去跟風(fēng)投資,從而推高資產(chǎn)價格,這是我們逐步離開市場的時候。相反,當(dāng)大家都虧錢,市場一片哀號時,大家都不再相信投資時,就是很好的投資機會。
比如,在2018年時,很多人都虧錢了,那時我定投的基金也是浮虧的。但是大家可以去看我那時的網(wǎng)絡(luò)文章,都是鼓勵大家堅持定投。當(dāng)時,我也不知道什么時候市場會好轉(zhuǎn)。但是我知道,大家都虧錢的時候,就是我們投資的好時機,這就是逆向投資的思維。
3.資產(chǎn)配置
我不僅有投資股票基金,還有配置債券基金和貨幣基金。同時,我還做好家庭的其他理財安排,比如給自己和家人購買足夠的保險。這些其實就是在做資產(chǎn)配置。
同樣類型的投資中,我還會進一步地做資產(chǎn)配置。比如股票基金,我有買指數(shù)型的,也有買主動管理型的,有配置A股市場的,也有配置港股等其他市場的。債券基金,我也有做配置,比如我會買純債基金,也會配置二級債基或者可轉(zhuǎn)債基金。
通過做好資產(chǎn)配置,可降低投資的風(fēng)險,把握更多的投資機會。資產(chǎn)配置是投資成功的關(guān)鍵。
4.長期投資
投資是需要時間的。我曾經(jīng)多次在網(wǎng)絡(luò)文章中給大家分享過,投資股票基金,至少要做好投資三年的準(zhǔn)備,投資債券基金,至少要做好投資一年以上的準(zhǔn)備。雖然有可能會中途止盈,但是那是在達到自己的投資目標(biāo)后的主動選擇。而在投資之前,一定要有長期投資的心理準(zhǔn)備。
投資不能有一夜暴富的心理。我們做投資的出發(fā)點,一定是站在要長期賺錢的角度。只有堅持長期投資,才會敢于去做逆勢投資,敢于去做價值投資。如果只是看短期賺大錢,肯定是買熱門行業(yè),追漲殺跌。這樣做基金投資,從長期來看是很難賺取收益的。
通過四大投資原則,再加上一定的基金選擇和買賣操作技巧,幫助我在基金投資上賺取了不錯的收益。這些內(nèi)容將在本書中展開詳細的講解。
本書共十個章節(jié)。第一至第四章介紹了投資前的準(zhǔn)備、基金有關(guān)的基礎(chǔ)知識、特殊的基金、基金的主要投資對象等內(nèi)容。
第五至第十章介紹了基金投資的實戰(zhàn)內(nèi)容。包括債券基金投資實戰(zhàn)、股票基金投資實戰(zhàn)、指數(shù)基金投資實戰(zhàn)、主動管理型基金投資實戰(zhàn)、基金的組合投資實戰(zhàn)和基金的買賣操作技巧。這部分是本書的重點內(nèi)容,希望能夠幫助大家解決基金實戰(zhàn)不賺錢的問題,給大家提供一套切實可行的基金實戰(zhàn)投資方法。
本書是我自己多年基金投資經(jīng)驗的總結(jié)。這里沒有靠著基金一夜暴富的秘密,有的只是適合大多數(shù)普通投資者的基金實戰(zhàn)投資策略。幫助大家在控制風(fēng)險的前提下,實現(xiàn)長期穩(wěn)健的盈利,另外,任何投資都有風(fēng)險,請在投資中牢記這一點。