在民間借貸糾紛案件中,以套路貸、虛假訴訟為主要表現(xiàn)特征的非法活動嚴重擾亂了經(jīng)濟金融秩序和社會秩序。如何甄別違法犯罪活動,防范化解各類風險,充分發(fā)揮民商事案件承辦工作的評價、教育、指引功能,妥善且高效承辦民間借貸糾紛案件,給司法工作人員帶來了新的挑戰(zhàn)。本書在第一版的基礎(chǔ)上增加了民法典相關(guān)條例及相應(yīng)案例,旨在通過精選一些典型案例,以案說法,為當事人維權(quán),公、檢、法工作人員及律師辦案、法考考生備考主觀題、高校教學提供參考。
以案說法,闡述民間借貸實務(wù)中的新問題新情況
序言
2020年8月18日,最高人民法院審判委員會通過了《最高人民法院關(guān)于修改〈關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定〉的決定》,進行第一次修正!蛾P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(以下簡稱規(guī)定)第一次修正的主要內(nèi)容包括:①將原來規(guī)定的24%和36%的利率上限調(diào)整為一年期貸款市場報價利率(LPR)的四倍;②將原來24%~36%的利率規(guī)定刪除;③取消無約定情形下年利率6%的標準;④增加、完善職業(yè)放貸、高利轉(zhuǎn)貸規(guī)定等。
2020年12月23日,為了與《民法典》配套施行,最高人民法院審判委員會通過了《最高人民法院關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于在民事審判工作中適用《中華人民共和國工會法》若干問題的解釋〉等二十七件民事類司法解釋的決定》,對規(guī)定進行了第二次修正,并于2021年1月1日起施行。規(guī)定第二次修正的主要內(nèi)容包括:①按照《民法典》的規(guī)定,對原有條文表述進行了相應(yīng)修改;②針對修正前后的利息保護問題進行了細化規(guī)定。
2020年11月9日,最高人民法院還在征求金融相關(guān)部門意見的基礎(chǔ)上,通過了《最高人民法院關(guān)于新民間借貸司法解釋適用范圍問題的批復》,明確將由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的小額貸款公司等七類地方金融組織從規(guī)定適用對象范圍中排除。
近年來,隨著人民群眾法律意識和法治觀念的不斷增強,公民、法人和其他組織之間發(fā)生民事糾紛后,選擇向人民法院提起民事訴訟,通過法律途徑保護權(quán)利、定分止爭,已經(jīng)成為解決民事糾紛、維護自身權(quán)益的重要途徑。與此同時,部分個人和單位出于種種目的,故意捏造事實向人民法院提起虛假民事訴訟,意圖騙取人民法院生效裁判文書,牟取不正當利益。此類行為不僅嚴重侵害他人合法權(quán)益,也擾亂了正常的訴訟秩序,損害了司法權(quán)威。在極少數(shù)民商事案件中,司法工作人員和當事人惡意串通,共同實施虛假訴訟行為,以達到幫助他人逃避合法債務(wù)、非法確認馳名商標、規(guī)避商品房或機動車限購政策等不正當目的,造成了惡劣影響。
實踐中,以民間借貸為幌子,通過虛增債務(wù)制造銀行流水痕跡肆意認定違法脅迫逼債虛假訴訟等各種方式非法占有公私財物的套路貸犯罪日益猖獗,方式復雜多樣,具有很強的迷惑性和隱蔽性,人民群眾很容易上當受騙,而司法機關(guān)也面臨著甄別難、處理難的問題。2018年9月26日,最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合公布《關(guān)于辦理虛假訴訟刑事案件適用法律若干問題的解釋》;最高人民法院發(fā)布《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》(法〔2018〕215號);最高人民法院亦下發(fā)通知,要求在審理民間借貸糾紛中要加強對民間借貸行為與套路貸詐騙等犯罪行為的甄別;2019年4月9日,全國掃黑辦首次舉辦新聞發(fā)布會,公開發(fā)布最高人民法院、最高人民檢察院、公安部和司法部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理惡勢力刑事案件若干問題的意見》《關(guān)于辦理套路貸刑事案件若干問題的意見》等四個意見;最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》,并于2019年10月21日起施行;最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2020年4月23日發(fā)布《關(guān)于依法嚴懲利用未成年人實施黑惡勢力犯罪的意見》;2021年3月4日,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于進一步加強虛假訴訟犯罪懲治工作的意見》,提出了加大對虛假訴訟、惡意訴訟、無理纏訴行為的懲治力度,自2021年3月10日起施行;2021年11月9日,最高人民法院正式發(fā)布《關(guān)于深入開展虛假訴訟整治工作的意見》,自2021年11月10日起施行。為便于讀者理解和把握,我們從以下幾個方面進行介紹:
序言一、虛假訴訟的定義
虛假訴訟是指單方或者與他人惡意串通,采取偽造證據(jù)、虛假陳述等手段,捏造民事法律關(guān)系,虛構(gòu)民事糾紛,向人民法院提起民事訴訟的,或者以捏造的事實提起民事訴訟,致使人民法院基于捏造的事實作出裁判文書的,或者在未作出裁判文書的情況下,行為人具有虛假訴訟違法犯罪前科,或者多次以捏造的事實提起民事訴訟,或者具有致使人民法院采取保全措施、致使人民法院開庭審理、干擾正常司法活動等情形的,或者向人民法院申請執(zhí)行以捏造的事實做出的仲裁裁決、公證債權(quán)文書,或者以捏造的事實對執(zhí)行標的提出異議、申請參與執(zhí)行財產(chǎn)分配的,均屬于《刑法》規(guī)定的虛假訴訟犯罪行為。
二、套路貸的定義
套路貸是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有為目的,假借民間借貸之名,虛構(gòu)事實、隱瞞真相,與被害人簽訂虛假、陰陽借款合同等明顯對其不利的各類合同,通過制造資金走賬流水肆意認定違約轉(zhuǎn)單平賬等方式強立債權(quán)虛增債務(wù),進而向被害人索要虛高借款的行為。犯罪嫌疑人、被告人在向被害人索 債過程中,還往往采用暴力、脅迫、軟暴力、虛假訴訟等非法手段。
套路貸表象是民間借貸,本質(zhì)上是以此為幌子,誘騙或者迫使被害人陷入借貸圈套,通過各種方式非法占有被害人財物的犯罪行為。套路貸與以獲取高額利息為目的的高利貸行為存在根本區(qū)別。
三、套路貸犯罪的表現(xiàn)形式
(1)制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司等名義對外宣傳,吸引被害人借款,繼而以違約金、保證金、中介費、行業(yè)規(guī)矩等各種名目誘騙被害人簽訂虛高借款合同、陰陽合同、空白合同,以及房屋抵押合同、房屋買賣委托書等明顯不利于被害人的各類合同,制造民間借貸假象。有的犯罪嫌疑人、被告人還要求對前述合同辦理公證手續(xù),為之后的虛假訴訟準備證據(jù)。
(2)制造資金走賬流水。為制造將全部借款交給被害人的假象,犯罪嫌疑人、被告人將虛高借款金額轉(zhuǎn)入被害人的銀行賬戶,制造與借款合同一致的銀行流水。實際上,被害人并未取得或者并未完全取得轉(zhuǎn)入銀行賬戶內(nèi)的前述錢款。
(3)單方造成違約。犯罪嫌疑人、被告人往往以設(shè)置各種違約條款、制造違約陷阱、刻意躲避還款等方式,使被害人不能依照合同還款,造成被害人違約。
(4)惡意壘高借款金額。在被害人無力償還虛高借款時,由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還虛高借款,繼而與被害人簽訂更高額的虛高借款合同,犯罪嫌疑人、被告人通過轉(zhuǎn)單平賬、以貸還貸的方式不斷壘高借款金額。
(5)軟硬兼施,惡意討債。在被害人無力償還虛高借款的情況下,犯罪嫌疑人、被告人通過暴力、脅迫、軟暴力、虛假訴訟等手段索取債務(wù)。
套路貸犯罪的主要表現(xiàn)形式包括但不限于上述形式,凡是符合以民間借貸為幌子,非法占有他人財物本質(zhì)特征的房貸、車貸、手機貸、校園貸、裸貸等,都應(yīng)當認定為套路貸犯罪,應(yīng)依法予以打擊。
四、套路貸的社會影響
套路貸的蔓延,不僅直接侵害被害人的合法財產(chǎn)權(quán)益,而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段容易誘發(fā)其他犯罪,甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重后果,由此帶來一系列社會問題。因此,如果民眾有相關(guān)資金需求,一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司借貸。在簽訂相關(guān)合同前,要注意多方核查公司經(jīng)營資質(zhì)等營業(yè)狀況及涉訴情況。簽訂合同時,借貸人要對容易引起糾紛的還款時間、支付方式、利息等進行清晰、明確的約定。借貸人如果發(fā)現(xiàn)存在顯失公正的格式化不平等條款,應(yīng)拒絕簽字,并提出交涉、要求修改;還款時盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式,并注意留言標明資金用途,如果采用現(xiàn)金方式還款,要注意讓對方及時出具收條,切忌空口無憑。如果不幸陷入套路貸騙局,要注意及時拿起法律武器維護自身合法權(quán)益,不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲,甚至在巨大的心理壓力下走上不歸路;如果遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收,要盡快報警,并且要注意保留雙方往來聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù),同時,積極出庭應(yīng)訴,避免法官不能準確界定真實的借貸金額,進而影響被害人自身合法權(quán)益的有效保護。被害人要保護好自己,待自己脫身后及時向公安機關(guān)報警,并將相關(guān)的材料交給警方。同時,被害人要注意保存相關(guān)的證據(jù),如借款時的通話錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬、催款電話錄音、短信或者聊天記錄等。
在民間借貸糾紛案件中,以套路貸、虛假訴訟為主要表現(xiàn)特征的非法活動嚴重擾亂了經(jīng)濟金融秩序和社會秩序。如何甄別違法犯罪活動,防范化解各類風險,充分發(fā)揮民商事案件審判工作的評價、教育、指引功能,妥善且高效審理民間借貸糾紛案件,給司法工作人員帶來了新的挑戰(zhàn)。本書旨在通過精選的典型案例,以案說法,為當事人維權(quán),公、檢、法工作人員及律師辦案,法考考生備考主觀題,高校教學提供參考,并向中國人民大學虛假訴訟治理研究中心成立五周年獻禮!
中國人民大學虛假訴訟治理研究中心執(zhí)行主任王朝勇
2022年8月5日于京師律師大廈
王朝勇
律師、仲裁員。北京大學法學院法律碩士研究生兼職導師,清華大學法學院法律碩士專業(yè)學位研究生聯(lián)合導師,中國政法大學法律碩士學院研究生兼職導師,中國政法大學證據(jù)科學研究院碩士研究生實務(wù)導師,中國人民大學法學院法律碩士專業(yè)學位研究生實務(wù)導師,中國人民大學虛假訴訟治理研究中心執(zhí)行主任、高級研究員,中國政法大學企業(yè)合規(guī)研究中心執(zhí)行主任、高級研究員。
著有《開設(shè)賭場罪類案釋解與法律實務(wù)》《說贏就贏虛假訴訟案件一本通》《拒不執(zhí)行判決、裁定案件一本通》《民間借貸新型疑難復雜案例精選》《說贏就贏虛假訴訟案例指導》《掃黑除惡司法觀點與辯護要點》《說成就成律師點評大要案》《說過就過司法考試通關(guān)大全》《企業(yè)合規(guī)實戰(zhàn)案例解析》《中學生法治教育讀本》等著作。
目錄
第一部分民間借貸虛假訴訟相關(guān)司法解釋
最高人民法院發(fā)布《關(guān)于深入開展虛假訴訟整治工作的意見》
人民法院整治虛假訴訟典型案例
最高人民法院相關(guān)負責人就《意見》回答記者提問
最高法:民間借貸是虛假訴訟高發(fā)易發(fā)領(lǐng)域,2020年共查處虛假民間借貸糾紛案1772件
最高法:認定為虛假訴訟的案件,不準原告撤訴,依法追究有關(guān)人員刑事責任
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于進一步加強虛假訴訟犯罪懲治工作的意見》(附全文)
《關(guān)于進一步加強虛假訴訟犯罪懲治工作的意見》的理解與適用
最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理虛假訴訟刑事案件適用法律若干問題的解釋
《關(guān)于辦理虛假訴訟刑事案件適用法律若干問題的解釋》重點難點解讀
兩高發(fā)布的虛假訴訟司法解釋明確了這些內(nèi)容
維護司法公信力,依法懲治虛假訴訟最高人民法院刑四庭負責人就虛假訴訟刑事案件司法解釋答記者問
最高人民法院關(guān)于防范和制裁虛假訴訟的指導意見(法發(fā)〔2016〕13號)
最高人民法院關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控政策下人民法院嚴格審查各類虛假訴訟的緊急通知(法明傳〔2013〕359號)
人民檢察院民事訴訟監(jiān)督規(guī)則
8月1日起施行!修訂后的《人民檢察院民事訴訟監(jiān)督規(guī)則》有哪些變化?
新民事訴訟監(jiān)督規(guī)則若干重點條文解讀
《人民檢察院民事訴訟監(jiān)督規(guī)則》的理解與適用
浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳印發(fā)《關(guān)于辦理虛假訴訟刑事案件有關(guān)問題的解答》的通知(浙高法〔2020〕3號)
浙江省高級人民法院印發(fā)《關(guān)于進一步防范和打擊虛假訴訟有關(guān)問題的解答》的通知(浙高法〔2019〕198號)
浙江省高級人民法院印發(fā)《關(guān)于防范和打擊虛假訴訟的若干意見》的通知(浙檢發(fā)民字〔2017〕5號)
浙江省高級人民法院印發(fā)《關(guān)于進一步完善防范和打擊虛假訴訟工作機制的若干意見》的通知(浙高法〔2018〕203號)
浙江高院召開防范和打擊虛假訴訟工作新聞發(fā)布會
浙江高院發(fā)布防范和打擊虛假訴訟第一批典型案例
【新聞發(fā)布會】安徽:發(fā)布懲防虛假訴訟工作規(guī)范性文件
湖南省高級人民法院關(guān)于防范虛假民間借貸訴訟的實施細則(試行)(湖南省高級人民法院2021年9月12日審判委員會會議通過)
湖南省高級人民法院關(guān)于在民事訴訟中防范和制裁虛假訴訟的通知
湖南省高級人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的意見
第二部分掃黑除惡最新指導意見
徹底摧毀黑惡犯罪的經(jīng)濟基礎(chǔ),防止死灰復燃!
為依法嚴懲黑惡犯罪提供更加堅實法治保障兩高兩部負責人就辦理掃黑除惡案件的四個意見有關(guān)問題答記者問
最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關(guān)于辦理黑惡勢力刑事案件中財產(chǎn)處置若干問題的意見
最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關(guān)于辦理惡勢力刑事案件若干問題的意見
最高人民法院發(fā)布《關(guān)于辦理惡勢力刑事案件若干問題的意見》的理解與適用
最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知
國家監(jiān)察委員會最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關(guān)于在掃黑除惡專項斗爭中分工負責、互相配合、互相制約嚴懲公職人員涉黑涉惡違法犯罪問題的通知
最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部印發(fā)《關(guān)于辦理利用信息網(wǎng)絡(luò)實施黑惡勢力犯罪刑事案件若干問題的意見》的通知
最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關(guān)于跨省異地執(zhí)行刑罰的黑惡勢力罪犯坦白檢舉構(gòu)成自首立功若干問題的意見
全國掃黑辦再發(fā)布4個法律政策文件!(全文)
兩高兩部《關(guān)于依法嚴懲利用未成年人實施黑惡勢力犯罪的意見》
依法嚴懲利用未成年人實施黑惡勢力犯罪典型案例
兩高兩部:從重處罰利用未成年人實施黑惡勢力犯罪五類人員
全國掃黑辦開啟第二波掃黑除惡法律政策網(wǎng)交流云溝通
全國掃黑除惡第三次視頻培訓班收官!釋放了哪些信號?
山東省高級人民法院關(guān)于黑惡勢力刑事案件審理的工作規(guī)范(魯高法〔2019〕27號)
北京高院出臺意見完善涉黑涉惡案件辦理機制
黑惡勢力刑事案件財產(chǎn)處置10問中央掃黑除惡督導在北京
第三部分廣東高院發(fā)布套路貸典型案例及相關(guān)新聞報道
關(guān)于辦理套路貸刑事案件的指導意見
健全犯罪線索辦理機制廣東打擊套路貸犯罪
廣東高院發(fā)布套路貸涉黑惡典型案例(廣東省高級人民法院 2019年5月12日)
殺豬盤窩點藏邊境被端!廣東警方前8月破刑事案件近15萬起
廣東套路貸案件主要集中在廣深莞等地
第四部分最高人民檢察院發(fā)布指導性案例
最高檢印發(fā)第二批民事檢察跟進監(jiān)督典型案例(節(jié)錄)
最高檢印發(fā)4件民事檢察跟進監(jiān)督典型案例(節(jié)錄)
加強民事檢察跟進監(jiān)督實現(xiàn)公權(quán)監(jiān)督與私權(quán)救濟有效結(jié)合最高人民檢察院
第六檢察廳廳長馮小光就民事檢察跟進監(jiān)督典型案例答記者問
揭穿億元調(diào)解書中的貓膩
民事檢察類案監(jiān)督典型案例(節(jié)錄)
最高檢發(fā)布第二十三批指導性案例,聚焦檢察機關(guān)依法履職促進社會治理(節(jié)錄)
從檢例第87號指導性案例看刑民檢察協(xié)同互動遏制套路貸虛假訴訟
最高人民檢察院舉行以打擊虛假訴訟共筑司法誠信為主題的新聞發(fā)布會
關(guān)于印發(fā)最高人民檢察院第十四批指導性案例的通知
最高檢舉行檢察機關(guān)加強虛假訴訟監(jiān)督新聞發(fā)布會
民事虛假訴訟指導性案例首發(fā)布:打擊虛假訴訟挽回一億余元國有資產(chǎn)損失
虛假訴訟也有保護傘和智囊團!速覽最高檢發(fā)布會干貨
最高檢:有法官受賄賂充當虛假訴訟保護傘,民間借貸糾紛成重災區(qū)
【廳局長訪談】馮小光:訴訟打假如何做到火眼金睛
【檢答網(wǎng)集萃65】民事檢察監(jiān)督的虛假訴訟具體包括哪些情形
向虛假訴訟說不!敢于監(jiān)督、善于監(jiān)督、精準監(jiān)督走近人民檢察系列視頻
虛假訴訟罪具體適用中的兩個問題
假官司行將敗露,當事人想一撤了之
讓假官司無處遁形!一紙檢察建議催生虛假訴訟共治新格局
最高檢解密:虛假訴訟那些隱秘的角落
最高檢:加強多部門溝通加大對虛假訴訟懲治力度
盯準七寸,讓更多虛假訴訟現(xiàn)出原形!民事監(jiān)督盯準虛假訴訟七寸
嚴懲虛假訴訟維護司法權(quán)威
業(yè)內(nèi)人士建議完善虛假訴訟檢察監(jiān)督調(diào)查核實機制
虛假訴訟犯罪及律師涉案情況大數(shù)據(jù)研究報告
【新聞發(fā)布會】河北:通報民事虛假訴訟監(jiān)督專項活動情況
河北:通報民事虛假訴訟專項監(jiān)督成效
法官提示:虛假訴訟,是在給自己挖坑埋雷!
京師律師學院舉行套路貸虛假訴訟等相關(guān)司法解釋學習研討會
假官司數(shù)量逐年攀升,民間借貸領(lǐng)域高發(fā)
檢察院在打擊虛假訴訟、虛假仲裁工作中可以大有作為!
民法典視角下民間借貸虛假訴訟的甄別與防范
企業(yè)合規(guī)視角下的虛假訴訟
新民事訴訟檢察監(jiān)督規(guī)則虛假訴訟條文解讀
虛假訴訟案件刑事控告涉及法條司法解釋規(guī)定匯編(節(jié)選)
虛假訴訟檢察監(jiān)督(節(jié)選)