本書從民間金融的概念著手, 厘清了民間金融的特征和組織結(jié)構(gòu), 對(duì)民間金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了論證, 對(duì)民間金融的運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管缺陷進(jìn)行了系統(tǒng)分析, 并對(duì)民間金融市場(chǎng)的治理模式選擇和法律制定提出了建議。主要內(nèi)容包括: 民間金融的定義與性質(zhì)探析 ; 民間金融的民間借貸版塊分析等。
我國(guó)民間金融發(fā)展迅速，在過去的幾十年中，各種民間金融機(jī)構(gòu)層出不窮，例如私人錢莊、民間、農(nóng)村信用合作社等。民間金融已經(jīng)成為我國(guó)金融系統(tǒng)中不可忽視的一部分，民間高收益導(dǎo)向的供給和巨大的投資融資的需求，為民間金融業(yè)頑強(qiáng)的生命力提供了支撐。提起民間金融，很多人都會(huì)想到一些負(fù)面信息，認(rèn)為民間金融對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著負(fù)面影響，但不可否認(rèn)的是，民間金融是正規(guī)金融的有效補(bǔ)充，對(duì)正規(guī)金融和宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極的作用，是一股不可或缺的金融力量。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間金融與時(shí)，產(chǎn)生了很多新的金融形式和機(jī)構(gòu)，但問題也隨之而來。民間金融蓬勃發(fā)展，但各種法律法規(guī)無法跟上，金融監(jiān)管不到位，致使經(jīng)濟(jì)糾紛和矛盾頻發(fā)，例如幾年興起的互聯(lián)款，以快速放款、手續(xù)簡(jiǎn)單和利率高昂為特點(diǎn)，讓不少人掉人了高額貸款的陷阱。法律的缺失和監(jiān)管的不足，致使互聯(lián)款所引起的矛盾和糾紛屢屢發(fā)生，金融風(fēng)一步加大。因此，為了保證金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，建立金融監(jiān)管體系和完善相關(guān)法律法規(guī)已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。
本書從民間金融的概念著手，厘清了民間金融的特征和組織結(jié)構(gòu)，對(duì)民間金融面臨的了論證，對(duì)民間金融的運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管缺行了系統(tǒng)分析，并對(duì)民間金融市場(chǎng)的治理模式選擇和法律制定提出了建議。
在編寫過程中，筆者參考和借鑒了國(guó)內(nèi)外許多專家、學(xué)者的研究成果，在此表示誠(chéng)摯的感謝！由于資料和時(shí)間的限制，書中難免會(huì)有疏漏和不足之處，對(duì)一些問題的分析和研究還不太充分，懇請(qǐng)各位讀者和同人批評(píng)指正。
第一章緒論
第一節(jié) 國(guó)內(nèi)外民間金融的現(xiàn)狀
第二節(jié)民間金融監(jiān)管的研究意義
第三節(jié) 研究思路和方法
第二章民間金融的定義與性質(zhì)探析
節(jié)民間金融概述
第二節(jié) 民間金融體系的組織結(jié)構(gòu)
第三節(jié) 民間金融的內(nèi)涵和特征
第四節(jié) 民間金融的合理性分析
第三章 民間金融中的民間版塊分析
節(jié)民間的作用
第二節(jié)民間的風(fēng)險(xiǎn)
第三節(jié)民間市場(chǎng)運(yùn)行的主要問題
第四節(jié)司法實(shí)踐中民間的主要問題
第四章民間金融的運(yùn)行機(jī)制分析
節(jié)民間金融運(yùn)行的控制機(jī)制
第二節(jié) 民間金融的履約機(jī)制
第三節(jié) 民間金融履約機(jī)制的博弈分析
第四節(jié) 民間金融的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制
第五章民間金融的監(jiān)管政策分析
節(jié)民間金融監(jiān)管政策導(dǎo)讀
第二節(jié)民間金融監(jiān)管制度的缺陷和發(fā)展
第三節(jié)民間金融的健康可行性路徑分析
第六章民間金融市場(chǎng)治理的法制模式和監(jiān)管啟示
節(jié)國(guó)外民間金融市場(chǎng)治理的法制模式的借鑒
第二節(jié) 國(guó)內(nèi)民間金融管理模式與金融市場(chǎng)發(fā)展的相互影響
第三節(jié)民間金融市場(chǎng)治理模式的選擇
第七章民間金融市場(chǎng)治理的法律完善與監(jiān)管實(shí)施
節(jié)民間金融治理的法律制度構(gòu)建依據(jù)
第二節(jié)民間金融治理的法律制度構(gòu)建宗旨
第三節(jié)民間金融治理的法律調(diào)整建議
第四節(jié)民間金融治理的模式選擇路徑
參考文獻(xiàn)
章 緒論
節(jié) 國(guó)內(nèi)外民間金融的現(xiàn)狀
一、我國(guó)民間金融的發(fā)展現(xiàn)狀
基于中國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段的基本國(guó)情，中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系也展現(xiàn)出相應(yīng)的特點(diǎn)�，F(xiàn)階段，國(guó)有大中型企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度的改革取得重展，大多數(shù)國(guó)家企行了公司制改革，企業(yè)扭虧增盈成效顯著，國(guó)有大中型企業(yè)改革和三年脫困目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)。在公有制經(jīng)一步發(fā)展的同時(shí)，私營(yíng)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)有了較快發(fā)展。市場(chǎng)體系建設(shè)繼續(xù)，資本、技術(shù)和勞動(dòng)力等要素市場(chǎng)迅速發(fā)展，市場(chǎng)在資源配置中的作用明顯增強(qiáng)。二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的典型特點(diǎn)，的部門和落后的傳統(tǒng)部門并存，城鄉(xiāng)差別大，東部沿海地區(qū)與中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展極衡，地區(qū)差異顯著。
二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是發(fā)展中國(guó)家普遍存在的一個(gè)現(xiàn)象，其經(jīng)濟(jì)的二元性具體表現(xiàn)
在：一方面，發(fā)展中國(guó)家為了能迅速集中國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄資源用以支持國(guó)家發(fā)展規(guī)劃，從而利用組建起來的國(guó)有銀行及其他金融機(jī)構(gòu)來集中社會(huì)資金，流向政府支持的產(chǎn)業(yè)部門及企業(yè)。另一方面，廣大中小企業(yè)和地區(qū)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)卻得不到國(guó)有金融機(jī)構(gòu)很好的融資支持，他們不得不依靠傳統(tǒng)的錢莊、合會(huì)、典當(dāng)行等金融機(jī)構(gòu)來獲得零星的金融資源。有組織的國(guó)有金融機(jī)構(gòu)與無組織的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存的二元格局構(gòu)成了發(fā)展中國(guó)家的金融。經(jīng)濟(jì)的二元性是受發(fā)展中國(guó)家的資源和生產(chǎn)力限制而客觀形成的，而除此之外，金融的二元性更多的是政府人為干預(yù)的結(jié)果，在這種市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求發(fā)展改善二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的形勢(shì)下，為民間金融發(fā)展提供了一個(gè)廣闊的天地。
（一）我國(guó)民間金融的規(guī)模
我國(guó)民間金融的主要發(fā)源地在農(nóng)村，尤其是沿海地區(qū)農(nóng)村，如浙江、福建、廣東等。從1986年開始，農(nóng)村民間規(guī)模已經(jīng)超過了正規(guī)信貸規(guī)模，而且每年以19%的速度增長(zhǎng)。根據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心發(fā)布的《銀行與家庭金融行為》調(diào)查結(jié)果顯示：我國(guó)民間參與率高，截至2019年有33.5%的家庭參與了民間活動(dòng)，額達(dá)8.6萬億元。在新冠疫情的影響下，2020年我國(guó)民間量仍達(dá)到8.2萬億元。在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的東南沿海城市，企業(yè)之間是民營(yíng)企業(yè)之間的直接臨時(shí)資金拆借或高于銀行固定利率性質(zhì)的民間數(shù)量巨大。民間金融在為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)的同時(shí)，也隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是一些非法金融組織從事著大量的非法交易，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成巨大的危害。一些大銀行，不僅本身是由小銀行發(fā)展而來的，而且即使發(fā)展到了今天，在我們看到的少數(shù)大銀行的后面，還是有許多地方性的中小銀行存在，發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)部，都是一個(gè)由少數(shù)大銀行和一大批中小銀行形成的金融體系，分工合作，提供各種金融服務(wù)，保證經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展。
當(dāng)前我國(guó)民間資本存量巨大，截至2019年年底，中國(guó)廣義影子銀行（影子銀行是指常規(guī)銀行體系以外的各種金融中介業(yè)務(wù)）規(guī)模為84.80萬億元，占2019年值的86%，相當(dāng)于同期銀行資產(chǎn)的29%；狹義影子銀行規(guī)模為39.14萬億元，占廣義影子銀行的46.2%。民間資本滲透于中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的各個(gè)領(lǐng)域，為中小微型企業(yè)、創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展，為新技術(shù)的開發(fā)利用，乃至為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，發(fā)揮了無可替代的作用�？梢哉f，游走于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的民間資本，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型中一個(gè)不可回避的資金力量。
2020年，全國(guó)社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為34.86萬億元，比上年增加9.19萬億元。其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加20.03萬億元，同比增加3.15萬億元。2020年年末，社會(huì)融資規(guī)模存量為284.83萬億元，同比增長(zhǎng)13.3%。央行發(fā)布的202pan>年一季度地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模增量統(tǒng)計(jì)表顯示，江蘇地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模增量為1493pan>億元，居位；廣東12334億元，居第二位；浙江11084億元，居第三位。
2020年，山東省一季度全省社會(huì)融資規(guī)模余額達(dá)14萬億元，同比增長(zhǎng)11.8%……
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