本書以小微企業(yè)融資商業(yè)可持續(xù)和小微企業(yè)融資長效機制為邏輯主線,遵循提出問題、分析問題、解決問題的基本思路,通過四大部分九個章節(jié)分析了我國小微企業(yè)的融資問題。部分為總論和理論分析篇,包括和第二章,介紹了本書的研究背景、研究框架、小微企業(yè)的相關概念和理論等;第二部分為調查研究篇,包括第三和第四章,這兩章以湖北省小微企業(yè)為樣本,通過大量調查,研究了小微企業(yè)融資的現狀、信貸需求有效性、商業(yè)可持續(xù)性、存在的困難及成因等;第三部分為經驗借鑒篇,包括第五、六、七、八章,介紹了國外部分國家、全國層面以及部分省份在小微企業(yè)融資方面的經驗做法,并介紹了部分金融機構在數字普惠金融方面的探索實踐;第四部分為政策構想篇,包括第九章,該部分在前文分析的基礎上,提出了以六個一為特點的小微企業(yè)融資模式構想,是全書的總結和升華。
李斌,高級經濟師,現任中國人民銀行武漢分行副行長、湖北省金融學會副會長。先后在中國人民銀行湖北省分行,武漢分行調統(tǒng)處、研究處、辦公室工作,歷任中國人民銀行長沙中心支行副行長、武漢分行營業(yè)管理部主任、武漢分行副行長兼國家外匯管理局湖北省分局副局長等職。長期從事貨幣政策與宏觀調控,中央銀行理論與實務、區(qū)域金融改革、利率與匯率等方面的研究,主持或參與中國人民銀行重點課題,中國金融學會重點課題、湖北省政府重點課題多項,編著出版多部專著,發(fā)表經濟金融類文章多篇。
鄧亞平,高級經濟師,現任中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部副巡視員。先后在中國人民銀行湖北省分行、武漢分行調統(tǒng)處、研究處工作,歷任中國人民銀行武漢分行統(tǒng)計研究處副處長、荊州市中心支行行長、武漢分行金融研究處處長和調查統(tǒng)計處處長等職。主要從事宏觀經濟與金融分析、貨幣政策調控機制、經濟調查與金融統(tǒng)計等方面的研究。主持或參與中國人民銀行重點課題、湖北省政府重點課題多項,出版多部專著,發(fā)表多篇論文。
劉小二,高級經濟師,現任中國人民銀行武漢分行調查統(tǒng)計處副處長。先后擔任中國人民銀行武漢分行調查統(tǒng)計處科員、主任科員、科長。主要研究方向為宏觀經濟統(tǒng)計分析、轉型金融、經濟金融調查等。多次與中國人民銀行系統(tǒng)課題并獲一等獎、二等獎,發(fā)表經濟金融類文章多篇。
目 錄 篇 總論及理論分析
章 總論 3
一、研究背景和意義 3
二、小微企業(yè)融資的相關概念 5
三、小微企業(yè)融資的關鍵要素 11
四、研究框架和思路 15
第二章 小微企業(yè)融資的理論分析 17
一、市場失靈與金融排斥 17
二、長尾視角下的小微金融商業(yè)可持續(xù)性理論 19
三、麥克米倫缺口 22
四、信貸配給理論 23
五、關系貸款學說 25
六、小額信貸理論 27
七、企業(yè)金融周期成長理論 28
八、小微企業(yè)融資的反周期政策理論分析基于政府與市場關系 31
第二篇 調查研究
第三章 小微企業(yè)融資基本情況調查研究37
一、我國小微企業(yè)基本情況37
二、小微企業(yè)融資調查基本情況湖北樣本38
三、小微企業(yè)經營狀況和融資來源情況 45
四、小微企業(yè)貸款需求及滿足情況 48
五、小微企業(yè)貸款情況 51
六、小微企業(yè)信貸需求有效性分析 54
七、小微企業(yè)融資難的原因初探 59
第四章 小微企業(yè)貸款商業(yè)可持續(xù)性調查研究 64
一、小微企業(yè)貸款商業(yè)可持續(xù)的重要性 64
二、小微企業(yè)貸款商業(yè)可持續(xù)的理論分析 65
三、小微企業(yè)貸款營利性分析 69
四、影響小微企業(yè)貸款營利性因素分析 71
第三篇 經驗借鑒
第五章 小微企業(yè)融資的全球經驗 79
一、德國小微金融的經驗和做法 79
二、美國小微金融的經驗和做法 92
三、日本小微金融的經驗和做法 99
四、韓國小微金融的經驗和做法 104
五、孟加拉國和印度小微金融的經驗和做法 110
六、小微企業(yè)融資全球經驗對我國的借鑒和啟示 120
第六章 小微企業(yè)融資的中國經驗和實踐 123
一、中國小微企業(yè)金融服務的發(fā)展歷程 123
二、法律制度層面的經驗做法 127
三、完善對中小微企業(yè)的財稅支持制度 133
四、通過逆周期金融政策支持小微企業(yè) 141
五、通過逆周期擔保政策支持小微企業(yè) 156
第七章 中國部分省份小微企業(yè)融資的經驗做法162
一、廣東省小微企業(yè)融資的經驗做法 162
二、浙江省小微企業(yè)融資的經驗做法 169
三、湖北省小微企業(yè)融資的經驗做法 176
四、臺灣地區(qū)小微金融的經驗和做法 194
第八章 金融科技背景下小微企業(yè)融資的實踐經驗 201
一、數字金融的概念 201
二、數字金融在服務小微企業(yè)方面的優(yōu)勢 202
三、數字金融在小微企業(yè)貸款中的作用機制 204
四、數字小微金融盈虧平衡的理論分析基于長尾理論的分析 206
五、金融機構小微數字金融的探索實踐 209
六、數字小微金融盈虧平衡的調查研究 214
第四篇 政策構想
第九章 構建小微企業(yè)融資模式的政策建議 219
一、小微企業(yè)融資模式的基本內涵 219
二、小微企業(yè)融資模式基本框架構想 221
三、構建以 六個一為特點的小微企業(yè)融資模式 221
參考文獻 227
后記 233