本教材以保險學(xué)理論為基礎(chǔ)，系統(tǒng)梳理保險實(shí)務(wù)流程，采用模塊化編寫體例，每個模塊內(nèi)容以基本理論和基本知識為鋪墊，加大案例分析和問題討論，切實(shí)培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用知識分析專業(yè)問題的能力；同時加大實(shí)訓(xùn)和技能訓(xùn)練，切實(shí)培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)操能力。 本教材體現(xiàn)了保險學(xué)科當(dāng)前**成果，重點(diǎn)突出，實(shí)用性強(qiáng)，既可作為高職院校財(cái)經(jīng)大類專業(yè)及相關(guān)專業(yè)的教材，也可作為保險從業(yè)者的參考用書。
本書為再版教材，是專為高職學(xué)生編寫的保險入門教材，重點(diǎn)介紹了保險的基礎(chǔ)知識與基本業(yè)務(wù)技能。
金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在我國社會主義建設(shè)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。作為金融服務(wù)行業(yè)，保險業(yè)與銀行、證券業(yè)共同鑄成了金融體系的三大支柱。保險是人類社會發(fā)展偉大的發(fā)明之一，是一種利用市場化方法應(yīng)對各類災(zāi)害事故和突發(fā)事件、妥善安排人的生老病死、轉(zhuǎn)移風(fēng)險的社會管理機(jī)制。
改革開放以后，我國保險業(yè)進(jìn)入到一個新的發(fā)展階段。特別是當(dāng)前，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們可支配收入的不斷增長，保險意識逐漸增強(qiáng)，保險業(yè)進(jìn)入了加速發(fā)展階段，保險業(yè)的地位也得到大幅的提升。 保險不再是孤立發(fā)展，而是與銀行、證券、投資理財(cái)?shù)葞缀跛薪鹑谛袠I(yè)相互融合、齊頭并進(jìn)。保險已經(jīng)成為金融市場不可缺少的三大支柱之一，在社會主義建設(shè)中發(fā)揮著越來越重要的作用。
近幾年，我國保險業(yè)發(fā)展進(jìn)入加速期，保險實(shí)務(wù)也不斷推陳出新；保險實(shí)踐和保險理論也在不斷創(chuàng)新，新思想、新觀點(diǎn)和新方法層出不窮。同時，新的保險實(shí)踐和新的保險理論，客觀上也要求保險實(shí)務(wù)教材對其加以總結(jié)。
2015年4月24日修正的《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)，與之前相比有了很大變化，比如限制保險人合同解除權(quán)，增設(shè)保險合同不可抗辯規(guī)則；借鑒英美法系的禁止反言制度，規(guī)定保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險人不得解除合同，不得免于承擔(dān)保險責(zé)任；擴(kuò)大人身保險利益的范圍，規(guī)定投保人對與其具有勞動關(guān)系的勞動者有保險利益，可以為勞動者投保；等等。新修正的《保險法》客觀上要求保險實(shí)務(wù)教材要與之相適應(yīng)。
正是為適應(yīng)以上幾個方面的客觀要求，我們經(jīng)過努力，并在吸收他人研究成果的基礎(chǔ)上編寫了這本教材。本教材主要有以下特點(diǎn)。
（1） 教材內(nèi)容模塊化。突破以往保險類教材按章節(jié)編寫的慣例，改按模塊化進(jìn)行編寫。
（2） 緊跟時代步伐。保險與我國的經(jīng)濟(jì)都在不斷進(jìn)步和發(fā)展，本教材更新了很多陳舊的內(nèi)容，以適應(yīng)新形勢發(fā)展的需要。
（3） 更適合學(xué)生學(xué)習(xí)。本教材明確了模塊學(xué)習(xí)的目標(biāo)，配置了大量的案例分析和課堂討論，把理論的學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)化為討論的形式，讓學(xué)生學(xué)會分析問題進(jìn)而解決問題，一改以往枯燥的學(xué)習(xí)方式。實(shí)踐證明，這種方式更受學(xué)生歡迎。
本教材由王啟編寫模塊一～模塊五以及模塊九和模塊十；魏萊編寫模塊六～模塊八。本教材在編寫的過程中得到了蘇秋高等老師的幫助，在此表示感謝！
編者
王啟，1974出生，漢族，湖南長沙人，畢業(yè)于東北財(cái)經(jīng)大學(xué)投資經(jīng)濟(jì)系，現(xiàn)任深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)副教授，主要研究領(lǐng)域?yàn)榻鹑诳萍硷L(fēng)險控制、金融保險，主持過多項(xiàng)課題，發(fā)表過二十多篇學(xué)術(shù)論文。
模塊一保險與風(fēng)險1
單元 1.1風(fēng)險和風(fēng)險管理1
1.1.1風(fēng)險1
1.1.2風(fēng)險管理5
單元1.2保險概述8
1.2.1保險的定義8
1.2.2保險的要素9
1.2.3保險的基本特征12
1.2.4保險的職能13
1.2.5保險的作用15
1.2.6保險與其他一些活動的比較17
1.2.7保險的分類19
1.2.8現(xiàn)代保險的形成和發(fā)展20
復(fù)習(xí)思考題21
模塊二保險合同22
單元2.1保險合同概述22
2.1.1保險合同的定義22
2.1.2保險合同的法律特征22
2.1.3保險合同的種類23
單元2.2保險合同的要素26
2.2.1保險合同的主體26
2.2.2保險合同的客體28
單元2.3保險合同的內(nèi)容及形式28
2.3.1保險合同的內(nèi)容與解讀28
2.3.2保險合同的形式29
單元2.4保險合同的訂立與效力31
2.4.1保險合同的訂立31
2.4.2保險合同的成立與生效31
單元 2.5保險合同的履行、變更和終止33
2.5.1保險合同的履行33
2.5.2保險合同的變更35
2.5.3保險合同終止的幾種形式35
單元2.6保險合同的解釋與爭議的處理37
2.6.1保險合同條款的解釋原則37
2.6.2保險合同條款的解釋效力38
2.6.3保險合同爭議的處理方式39
復(fù)習(xí)思考題40
模塊三保險的基本原則41
單元3.1誠信原則41
3.1.1誠信原則的定義41
3.1.2誠信原則作為保險法基本原則的原因42
3.1.3誠信原則的基本內(nèi)容42
3.1.4誠信原則的違反及法律后果44
單元3.2保險利益原則45
3.2.1保險利益原則的定義和意義45
3.2.2構(gòu)成保險利益的條件46
3.2.3保險利益原則在保險實(shí)務(wù)中的應(yīng)用47
單元3.3損失補(bǔ)償原則50
3.3.1損失補(bǔ)償原則及其意義50
3.3.2損失補(bǔ)償原則對補(bǔ)償量的規(guī)定50
3.3.3損失補(bǔ)償原則的延伸51
單元3.4近因原則53
3.4.1近因原則的含義53
3.4.2近因原則的應(yīng)用53
3.4.3近因的識別54
復(fù)習(xí)思考題55
模塊四保險市場56
單元4.1保險市場概述56
4.1.1保險市場的定義56
4.1.2保險市場的要素56
4.1.3保險市場的特點(diǎn)57
4.1.4保險市場的分類58
4.1.5保險市場的供給與需求59
單元4.2保險市場的構(gòu)成61
4.2.1保險人61
4.2.2投保人63
4.2.3被保險人64
4.2.4保險中介人65
單元4.3國內(nèi)外保險市場66
4.3.1中國保險市場簡介66
4.3.2國外保險市場簡介69
復(fù)習(xí)思考題72
模塊五保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)73
單元5.1保險銷售73
5.1.1保險銷售的定義與意義73
5.1.2保險銷售的主要環(huán)節(jié)73
5.1.3保險銷售渠道76
單元5.2保險承保79
5.2.1保險承保的定義79
5.2.2保險承保的主要環(huán)節(jié)80
5.2.3財(cái)產(chǎn)保險的核保81
5.2.4人壽保險的核保82
單元5.3保險理賠83
5.3.1保險理賠的定義83
5.3.2保險理賠的基本原則84
5.3.3保險理賠的方式84
5.3.4保險理賠的程序85
5.3.5保險理賠的時效86
單元5.4保險客戶服務(wù)87
5.4.1保險客戶服務(wù)的定義87
5.4.2保險客戶服務(wù)的主要內(nèi)容87
5.4.3財(cái)產(chǎn)保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容88
5.4.4人壽保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容89
復(fù)習(xí)思考題90
模塊六人身保險91
單元6.1人身保險概述91
6.1.1人身保險的定義91
6.1.2人身保險的特點(diǎn)91
6.1.3人身保險的分類92
6.1.4人身保險的相關(guān)條款93
單元6.2人壽保險95
6.2.1人壽保險的定義95
6.2.2人壽保險的特征95
6.2.3普通型人壽保險96
6.2.4年金保險98
6.2.5團(tuán)體人壽保險100
6.2.6新型人壽保險101
單元6.3健康保險105
6.3.1健康保險的定義105
6.3.2健康保險的特征106
6.3.3健康保險的基本類型107
單元6.4意外傷害保險110
6.4.1意外傷害保險的定義110
6.4.2意外傷害保險的特征111
6.4.3意外傷害保險的可保風(fēng)險112
6.4.4意外傷害保險的主要種類112
6.4.5意外傷害保險的給付方式113
復(fù)習(xí)思考題113
模塊七財(cái)產(chǎn)保險114
單元7.1財(cái)產(chǎn)保險概述114
7.1.1財(cái)產(chǎn)保險的定義與特征114
7.1.2財(cái)產(chǎn)保險的分類116
單元7.2財(cái)產(chǎn)損失保險117
7.2.1企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險117
7.2.2家庭財(cái)產(chǎn)保險120
7.2.3海洋貨物運(yùn)輸保險122
7.2.4機(jī)動車輛保險124
單元7.3責(zé)任保險130
7.3.1責(zé)任保險概述130
7.3.2產(chǎn)品責(zé)任保險132
7.3.3雇主責(zé)任保險133
7.3.4職業(yè)責(zé)任保險134
7.3.5公眾責(zé)任保險135
單元7.4信用保險與保證保險136
7.4.1信用保險與保證保險的定義136
7.4.2信用保險的主要特征136
7.4.3信用保險的作用137
7.4.4信用保險的主要種類137
7.4.5保證保險的主要種類139
復(fù)習(xí)思考題 140
模塊八保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人141
單元8.1保險代理人概述141
8.1.1保險代理人的定義141
8.1.2保險代理人的作用141
8.1.3保險代理人的權(quán)利和義務(wù)142
單元8.2保險代理機(jī)構(gòu)142
8.2.1保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)142
8.2.2保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)143
單元8.3保險經(jīng)紀(jì)人概述143
8.3.1保險經(jīng)紀(jì)人的定義143
8.3.2保險經(jīng)紀(jì)人的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)144
8.3.3保險經(jīng)紀(jì)人的作用144
8.3.4保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別145
復(fù)習(xí)思考題 145
模塊九保險監(jiān)管146
單元9.1保險監(jiān)管概述146
9.1.1保險監(jiān)管的定義146
9.1.2保險監(jiān)管的意義146
9.1.3保險監(jiān)管的模式147
9.1.4保險監(jiān)管的原則148
9.1.5保險監(jiān)管的目標(biāo)149
單元9.2保險監(jiān)管的主體、客體和內(nèi)容150
9.2.1保險監(jiān)管的主體150
9.2.2保險監(jiān)管的客體151
9.2.3保險監(jiān)管的內(nèi)容151
9.2.4保險監(jiān)管的方式153
9.2.5保險監(jiān)管的糾正與處罰措施154
9.2.6中國銀行保險監(jiān)督管理委員會155
復(fù)習(xí)思考題158
模塊十互聯(lián)網(wǎng)保險159
單元10.1互聯(lián)網(wǎng)保險概述159
10.1.1互聯(lián)網(wǎng)保險的概念159
10.1.2互聯(lián)網(wǎng)保險的主要特點(diǎn)159
10.1.3互聯(lián)網(wǎng)保險的作用160
單元10.2互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展過程和現(xiàn)狀162
10.2.1互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的過程162
10.2.2互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的現(xiàn)狀163
10.2.3我國目前的互聯(lián)網(wǎng)保險模式164
復(fù)習(xí)思考題165
參考文獻(xiàn)166
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