信用卡詐騙犯罪是金融詐騙犯罪中的一種,是嚴(yán)重破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的犯罪,包括使用偽造的信用卡,或者使用虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡;使用作廢的信用卡;冒用他人信用卡;用惡意透支的方法進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)。隨著信用卡逐漸普及,利用信用卡犯罪的案件也越來(lái)越多,司法機(jī)關(guān)在辦理此類案件時(shí)面臨越來(lái)越多的法律適用問(wèn)題。本書選擇了刑事司法實(shí)踐中常見(jiàn)多發(fā)、法律適用分歧較大的有關(guān)信用卡詐騙罪定性、數(shù)罪、犯罪數(shù)額認(rèn)定等方面問(wèn)題,圍繞20條裁判規(guī)則,在大數(shù)據(jù)檢索分析的基礎(chǔ)上,遴選出了60個(gè)可供參考的例案,以期對(duì)依法懲治信用卡詐騙犯罪,統(tǒng)一法律適用、促進(jìn)司法公正有所裨益。
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第1條:
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的電子支付卡只要具備消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的,都屬于刑法意義上的信用卡
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第2條:
騙取他人信用卡及密碼,未得到持卡人的授權(quán),使用他人信用卡消費(fèi)、取現(xiàn)屬于冒用他人信用卡的行為,構(gòu)成信用卡詐騙罪
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第3條:
盜取未激活的信用卡并使用,應(yīng)構(gòu)成信用卡詐騙罪
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第4條:
拾得他人信用卡,無(wú)論是通過(guò)猜配密碼再使用,還是利用既有密碼當(dāng)場(chǎng)取現(xiàn),數(shù)額較大的,均構(gòu)成信用卡詐騙罪
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第5條:
利用他人支付寶秘密竊取他人錢款的,如直接通過(guò)交易密碼從銀行卡中處分、轉(zhuǎn)移資金的,構(gòu)成盜竊罪。通過(guò)重置他人支付寶賬戶密碼、竊取銀行卡信息等方式,利用支付寶竊取銀行卡內(nèi)資金的,則屬冒用他人信用卡,構(gòu)成信用卡詐騙罪
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第6條:
利用微信轉(zhuǎn)賬功能,將他人微信綁定銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入自己微信賬戶或可支配的其他賬戶,數(shù)額較大的,構(gòu)成信用卡詐騙罪
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第7條:
盜竊信用卡并使用的,構(gòu)成盜竊罪。如果本人盜竊信用卡,他人明知是盜竊的信用卡而使用的,對(duì)他人應(yīng)以盜竊罪的共犯論處。如果他人不知是盜竊的信用卡而冒名使用的,對(duì)他人則應(yīng)定信用卡詐騙罪
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第8條:
搶劫信用卡可以構(gòu)成搶劫罪,搶劫信用卡后使用的應(yīng)做整體評(píng)價(jià),構(gòu)成搶劫罪
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第9條:
實(shí)際用卡人不是持卡人,持卡人與實(shí)際用卡人通謀惡意透支或者持卡人放任實(shí)際用卡人惡意透支的,成立惡意透支型信用卡詐騙罪的共同犯罪。實(shí)際用卡人惡意透支但持卡人不知情的,實(shí)際用卡人的行為屬于冒用型信用卡詐騙罪
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第10條:
以非法占有為目的,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法刷卡套現(xiàn)的,行為人可構(gòu)成信用卡詐騙罪;伙同他人同時(shí)申辦或提供用于刷卡套現(xiàn)的銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī)),情節(jié)嚴(yán)重的,還構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第11條:
侵犯公民財(cái)產(chǎn)信息并實(shí)施信用卡詐騙應(yīng)數(shù)罪并罰
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第12條:
竊取信用卡信息資料后偽造信用卡并使用成功的,盡管實(shí)施三種犯罪行為,但三種犯罪行為之間呈手段行為與目的行為相牽連的牽連犯,應(yīng)從一重罪判處
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第13條:
偽造信用卡并使用的,構(gòu)成信用卡詐騙罪。使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙,同時(shí)明知而持有其他偽造的信用卡,應(yīng)按照信用卡詐騙罪和妨害信用卡管理罪數(shù)罪并罰
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第14條:
以真實(shí)的身份信息和虛假的收入證明、房產(chǎn)證明等資信證明申領(lǐng)信用卡后使用的,不屬于使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第15條:
持卡人必須同時(shí)具備以非法占有為目的和經(jīng)有效催收后仍不歸還的主客觀要件,才能構(gòu)成信用卡詐騙犯罪中的惡意透支
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第16條:
持卡人申領(lǐng)信用卡時(shí)無(wú)非法占有目的,透支信用卡主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),后因經(jīng)營(yíng)困難無(wú)法及時(shí)償還的,不宜認(rèn)定為惡意透支型信用卡詐騙
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第17條:
對(duì)信用卡分期付款惡意透支數(shù)額的認(rèn)定,不應(yīng)將尚未到期的分期付款數(shù)額計(jì)算在惡意透支數(shù)額中。如持卡人拒不還款,仍需要滿足經(jīng)兩次催收超過(guò)3個(gè)月方可認(rèn)定為惡意透支
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第18條:
行為人實(shí)施惡意透支型信用卡詐騙的犯罪數(shù)額,應(yīng)當(dāng)以其在公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額計(jì)算
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第19條:
當(dāng)被告人既實(shí)施了惡意透支型信用卡詐騙,又實(shí)施了普遍型信用卡詐騙,在量刑時(shí),可選擇有利于被告人的原則,將兩種行為的數(shù)額累計(jì)以后,適用惡意透支型信用卡詐騙的量刑檔次進(jìn)行量刑
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息
信用卡詐騙案件裁判規(guī)則第20條:
信用卡詐騙等財(cái)產(chǎn)犯罪中,被告人行為部分既遂、部分未遂,應(yīng)視具體情況采用既遂吸收未遂或者重刑吸收輕刑的原則處理
一、類案檢索大數(shù)據(jù)報(bào)告
二、可供參考的例案
三、裁判規(guī)則提要
四、輔助信息