一本金融科技百科全書，為細(xì)分領(lǐng)域從業(yè)者提供查詢工具，為大眾普及金融科技知識(shí)。
近年來，金融科技的發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶了了沖擊、挑戰(zhàn)和機(jī)遇。由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)出現(xiàn)的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生了重大影響。金融科技的發(fā)展，在促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，在全球范圍引發(fā)巨大爭(zhēng)議，從消費(fèi)者隱私保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)安全、平臺(tái)與數(shù)據(jù)壟斷到算法歧視。
《金融科技知識(shí)圖譜》通過金融科技領(lǐng)域詞匯的定義、描述、關(guān)聯(lián)詞條、實(shí)例等，構(gòu)建金融科技領(lǐng)域知識(shí)圖譜。書中結(jié)合國(guó)內(nèi)外發(fā)展實(shí)踐，借鑒知識(shí)圖譜理念對(duì)金融科技相關(guān)理論知識(shí)進(jìn)行系統(tǒng)性梳理、總結(jié)與解讀，運(yùn)用可視化技術(shù)實(shí)現(xiàn)“一圖覽全貌”的展示效果，為讀者提供更多更具參考價(jià)值的專業(yè)知識(shí)與實(shí)例，幫助金融公眾和用戶了解全球前沿金融科技熱點(diǎn)，認(rèn)知金融科技未來趨勢(shì)。這本書不僅有助于創(chuàng)新，也有助于撥開云霧，正確界定金融科技的地位并發(fā)揮其價(jià)值。
《金融科技知識(shí)圖譜》一書致力對(duì)金融科技進(jìn)行跨領(lǐng)域的知識(shí)普及，旨在幫助跨領(lǐng)域人士快速入門，了解金融科技的全貌，提升公眾金融科技素養(yǎng)；同時(shí)幫助具有某一領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)的人士快速把握整個(gè)金融科技領(lǐng)域概況，以及金融科技各子領(lǐng)域之間的關(guān)系，以更好地?fù)肀Ш瓦m應(yīng)數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
這本書面向金融科技領(lǐng)域科技從業(yè)者、投資者、金融科技知識(shí)愛好者。為業(yè)務(wù)人士掌握金融與科技融合發(fā)展規(guī)律、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)提供寶貴經(jīng)驗(yàn)，為科技工作者洞悉前沿技術(shù)發(fā)展動(dòng)態(tài)、開展技術(shù)選型設(shè)計(jì)提供實(shí)踐借鑒，為管理團(tuán)隊(duì)把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代脈搏、做好企業(yè)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略提供有益參考，為消費(fèi)者提升金融素養(yǎng)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提供有力幫助。這本書既可以作為商業(yè)科普讀物，也可以作為一個(gè)基本的研發(fā)和學(xué)習(xí)的知識(shí)工具（金融科技詞典）。
1.金融科技詞典，金融科技百科全書。
2.以熱門詞匯、應(yīng)用場(chǎng)景、技術(shù)支持等細(xì)類提供索引，更加細(xì)化，涵蓋支付領(lǐng)域、數(shù)字貨幣領(lǐng)域、信用服務(wù)領(lǐng)域等，為金融科技細(xì)分領(lǐng)域讀者提供查詢工具。
3.可延展性。基于金融科技研究，以圖書為媒介，延展網(wǎng)站搭建，打造專業(yè)的金融科技知識(shí)庫(kù)，為金融科技從業(yè)者提供專業(yè)查詢工具書，為大眾普及金融科技知識(shí)。
4.結(jié)合國(guó)內(nèi)外發(fā)展實(shí)踐，借鑒知識(shí)圖譜理念對(duì)金融科技相關(guān)理論知識(shí)進(jìn)行系統(tǒng)性梳理、總結(jié)與解讀，運(yùn)用可視化技術(shù)實(shí)現(xiàn)“一圖覽全貌”的展示效果。
5.幫助讀者勾勒金融科技知識(shí)體系與認(rèn)知脈絡(luò)，為業(yè)務(wù)人士掌握金融與科技融合發(fā)展規(guī)律、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)提供寶貴經(jīng)驗(yàn)，為科技工作者洞悉前沿技術(shù)發(fā)展動(dòng)態(tài)、開展技術(shù)選型設(shè)計(jì)提供實(shí)踐借鑒，為管理團(tuán)隊(duì)把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代脈搏、做好企業(yè)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略提供有益參考，為消費(fèi)者提升金融素養(yǎng)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提供有力幫助。
6.李偉做序推薦，姚前、郭建偉、陳道富、于雪莉、孫中東等專家聯(lián)袂推薦。
金融科技是一門實(shí)踐性強(qiáng)且橫跨多領(lǐng)域的學(xué)科。為促進(jìn)跨界者快速入門，并幫助有關(guān)專業(yè)人士了解和把握金融科技概況以及各子領(lǐng)域之間的關(guān)系，金融科技理論與應(yīng)用研究小組創(chuàng)作了這本《金融科技知識(shí)圖譜》。
本書重點(diǎn)研究各種單點(diǎn)概念在金融科技系統(tǒng)中的地位，但并不深究；對(duì)書中概念詞條的解釋也力求好懂易記。讀者對(duì)金融科技某個(gè)概念或問題產(chǎn)生興趣或疑問時(shí)，可按圖索驥，借本書將知識(shí)延展到金融科技相關(guān)領(lǐng)域。特別建議讀者為解惑某個(gè)金融科技具體概念時(shí)查閱本書，理解概念并建構(gòu)好思路后再深入閱讀其他相關(guān)資料。
當(dāng)下，金融越發(fā)依賴科技進(jìn)步推動(dòng)，所以創(chuàng)作《金融科技知識(shí)圖譜》具有現(xiàn)實(shí)意義。通過閱讀本書，金融從業(yè)者能夠拓寬思路，對(duì)設(shè)計(jì)什么產(chǎn)品、需要什么技術(shù)、該與什么樣的技術(shù)公司合作等問題有的放矢，乃至產(chǎn)生跨界的靈感和創(chuàng)意；技術(shù)人員可以更好地理解金融業(yè)務(wù)本質(zhì)，將金融業(yè)務(wù)與技術(shù)結(jié)合并找到金融科技的應(yīng)用入口和應(yīng)用場(chǎng)景；風(fēng)險(xiǎn)投資人評(píng)估金融科技產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目時(shí)能更準(zhǔn)確地了解金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的原理、價(jià)值、技術(shù)路線以及未來的商業(yè)趨勢(shì)；監(jiān)管者則可以快速全面了解金融科技基礎(chǔ)原理和邏輯、熱議問題、現(xiàn)象和技術(shù)，更好地理解創(chuàng)新，處理創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系，制定監(jiān)管政策并實(shí)施方案。
本書作者來自金融科技理論和應(yīng)用研究小組。該小組誕生在北京大學(xué)金融智能研究中心，由活躍在金融科技一線的十余位兼具理論研究和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和業(yè)界的年輕專家組成。2018年，為了普及金融科技知識(shí)，借助具有系統(tǒng)性和邏輯性的專業(yè)視角理解金融科技的現(xiàn)狀和未來，“金融科技知識(shí)圖譜”公益研究項(xiàng)目順勢(shì)啟動(dòng)，項(xiàng)目組主要成員包括劉新海、賈紅宇、楊望和張楠。
書的英文版得到總部位于中國(guó)香港的金融安全聯(lián)盟（AFS－IT）的支持，已在境外發(fā)行。中文版得到了Visa公司 的大力支持。為了更加詳盡地展現(xiàn)金融科技知識(shí)體系的全貌和最新進(jìn)展，“金融科技知識(shí)圖譜”公益研究項(xiàng)目中文網(wǎng)站也在籌備上線。
本書通俗易懂，除通篇閱讀引起新思和共鳴，金融科技從業(yè)者、研究者、愛好者等還可將其放于案頭，作為工具書隨時(shí)按需查閱�？傊�，希望讀者喜歡這本金融科技知識(shí)小冊(cè)子。
劉新海，北京大學(xué)金融智能研究中心主任助理／中國(guó)人民銀行博士后&副研究員。 團(tuán)隊(duì)人員： 楊望，北京大學(xué)金融智能研究中心研究員／中國(guó)北京大學(xué)智能科學(xué)系碩士。 賈紅宇，區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣專家，原清華五道口金融學(xué)院編輯／清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院碩士。 張楠，支付專家、原網(wǎng)聯(lián)部門負(fù)責(zé)人／清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院碩士。 David Zhang，大型金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)科技部門專家。 Ginna Du：保險(xiǎn)監(jiān)管部門研究主管。
序丨李偉（中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)）
1 數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融 /001
數(shù)字經(jīng)濟(jì) Digital Economy /005
小微企業(yè)金融 Small and Medium Enterprises（SME）Finance /008
普惠金融 Inclusive Finance /010
行為經(jīng)濟(jì)學(xué) Behavioral Economics， BE /012
眾籌 Crowdfunding /014
共享經(jīng)濟(jì) Sharing Economy /016
虛擬銀行 Virtual Bank， VB /016
開放銀行 Open Banking /018
金融風(fēng)險(xiǎn)管理 Financial Risk Management /020
2 人工智能相關(guān)支持技術(shù) /025
人工智能 Artificial Intelligence， AI /030
機(jī)器學(xué)習(xí) Machine Learning， ML /033
數(shù)據(jù)挖掘 Data Mining，DM /036
大數(shù)據(jù) Big Data /038
知識(shí)圖譜 Knowledge Graph /041
復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)分析 Complex Network Analysis， CNA /043
社交網(wǎng)絡(luò)分析 Social Network Analysis， SNA /045
可視化 Visualization /047
深度學(xué)習(xí) Deep Learning， DL /049
聯(lián)邦學(xué)習(xí) Federated Learning /051
云計(jì)算 Cloud Computing /053
非關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù) NoSQL Database /056
生物識(shí)別 Biometrics /059
物聯(lián)網(wǎng) Internet of Things， IoT /061
3 信用科技 /065
信用 Credit /069
信用度 Creditworthiness /072
信用風(fēng)險(xiǎn) Credit Risk /076
信用風(fēng)險(xiǎn)管理 Credit Risk Management /077
消費(fèi)金融 Consumer Finance /080
金融科技信貸 Fintech Credit /082
大科技公司 Big Tech /084
征信 Credit Reporting /086
征信體系 Credit Reporting System /087
征信機(jī)構(gòu) Credit Bureau /089
消費(fèi)者征信局 Consumer Credit Bureau /090
消費(fèi)者信用報(bào)告 Consumer Credit Report /091
消費(fèi)者信用評(píng)分 Consumer Credit Scoring /093
企業(yè)征信 Commercial（Business） Credit Reporting /098
鄧白氏編碼 D-U-N-S number /101
供應(yīng)鏈 Supply Chain /102
供應(yīng)鏈金融 Supply Chain Finance， SCF /105
供應(yīng)鏈管理 Supply Chain Management，SCM /108
信用評(píng)級(jí) Credit Rating /111
信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu) Credit Rating Agency，CRA /113
信用衍生品 Credit Derivative /115
4. 數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈 /119
比特幣 Bitcoin /122
區(qū)塊鏈 Blockchain /125
挖礦 Mining /129
加密貨幣 Cryptocurrency /132
分布式賬本 Distributed Ledger /136
以太坊 Ethereum /137
去中心化金融 Decentralized Finance，DeFi /139
首次代幣發(fā)行 Initial Coin Offering，ICO /142
非對(duì)稱加密 Asymmetric Cryptography /144
5.支付科技 /147
支付 Payment /150
票據(jù) Bill /152
銀行卡 Bank Card /154
第三方支付 Third-Party Payment /157
電子支付 Electronic Payment /159
互聯(lián)網(wǎng)支付 Internet Payment /162
移動(dòng)支付 Mobile Payment /165
跨境支付 Cross-border Payment /169
銀行卡清算組織 Bank Card Clearing Agency /172
支付網(wǎng)絡(luò) Payment Network /174
支付清算行業(yè)協(xié)會(huì) Payment & Clearing Association /176
中央銀行數(shù)字貨幣 Central Bank Digital Currency，CBDC /177
《支付服務(wù)指令》第二版 The Second Payment Services Directive，PSD2 /180
金融數(shù)據(jù)聚合 Financial Data Aggregation， FDA /181
生物支付 Biometric Payment /182
6. 監(jiān)管科技與網(wǎng)絡(luò)分析 /185
監(jiān)管科技 Regulatory Technology，RegTech /189
監(jiān)管沙盒 Regulatory Sandbox /192
壓力測(cè)試 Stress Testing /194
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) Systematic Risk /197
金融網(wǎng)絡(luò) Financial Network /199
金融關(guān)聯(lián) Financial Link /202
企業(yè)擔(dān)保圈 Guarantee Chain of Firms /204
金融網(wǎng)絡(luò)分析 Financial Network Analysis，F(xiàn)NA /205
7.反洗錢 /209
反洗錢 Anti-Money Laundering, AML /212
反洗錢金融行動(dòng)特別工作組 Financial Action Task Force on Money Laundering， FATF /214
金融情報(bào)中心 Financial Intelligence Unit， FIU /216
了解你的客戶 Know Your Customer， KYC /218
可疑交易報(bào)告 Suspicious Transaction Report，STR /220
受益所有人 Beneficial Owner， BO /222
資金情報(bào)網(wǎng)絡(luò) Financial Intelligence Network /224
情報(bào)可視化 Intelligence Visualization /226
8. 信息與網(wǎng)絡(luò)安全 /229
信息安全 Information Security /232
網(wǎng)絡(luò)安全 Cyber Security /233
網(wǎng)絡(luò)攻擊 Cyber Attack /237
數(shù)據(jù)泄露 Data Leakage /241
社會(huì)工程學(xué) Social Engineering /243
勒索病毒 Ransomware /244
暗網(wǎng) Dark Web /245
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理 Business Continuity Management，BCM /248
身份驗(yàn)證 Identity Verification /250
欺詐檢測(cè) Fraud Detection /251
黑名單 Blacklist /253
沙盒 Sandbox /255
威脅情報(bào) Threat Intelligence /256
態(tài)勢(shì)感知 Situation Awareness，SA /258
9. 個(gè)人信息保護(hù)與應(yīng)用 /261
個(gè)人信息 Personal Information /265
個(gè)人金融信息 Personal Financial Information /268
個(gè)人信用信息 Personal Credit Information /269
替代數(shù)據(jù) Alternative Data /270
數(shù)據(jù)代理商 Data Broker /273
個(gè)人信息保護(hù) Personal Information Protection /276
個(gè)人隱私保護(hù) Personal Privacy Protection /278
《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》 General Data Protection Regulation，GDPR /279
數(shù)據(jù)保護(hù)官 Data Protection Officer，DPO /282
跨境數(shù)據(jù)流動(dòng) Cross-Border Data Flow /284
個(gè)人數(shù)據(jù)畫像 Personal Data Profiling /285
身份盜竊 Identity Theft /286
差分隱私 Differential Privacy /287
10. 量化投資 /291
算法交易 Algorithm Trading /294
量化分析 Quantitative Analysis， QA /296
量化投資 Quantitative Investment， Quant /296
智能投顧 Robo-Advisor /300
11. 保險(xiǎn)科技 /303
保險(xiǎn)科技 Insurance Technology /306
網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn) Cyber-Insurance /307
P2P保險(xiǎn) Peer-to-Peer Insurance /310
物聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) IoT Insurance /312
基于使用量的保險(xiǎn) Usage-Based Insurance，UBI /314
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) Internet Insurance /316
參考文獻(xiàn) /319
后記 /331
致謝 /333
序丨李偉 中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)
放眼當(dāng)今世界，數(shù)字經(jīng)濟(jì)點(diǎn)燃高質(zhì)量發(fā)展引擎，科技創(chuàng)新成為百年未有之大變局的關(guān)鍵變量。在兩者效應(yīng)疊加、共同推動(dòng)下，金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，在歷經(jīng)業(yè)務(wù)電子化、渠道網(wǎng)絡(luò)化之后步入金融科技新階段。數(shù)據(jù)成為金融發(fā)展的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，賦能資本、勞動(dòng)力、技術(shù)等其他要素，精準(zhǔn)配置和靈活調(diào)度，提升金融面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的服務(wù)供給能力。智能算法成為金融創(chuàng)新的重要引擎，為重塑服務(wù)流程、夯實(shí)信任基礎(chǔ)、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供有力支撐。新興算力夯實(shí)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，為金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)高效運(yùn)轉(zhuǎn)注入源源不斷的持久動(dòng)力。新型網(wǎng)絡(luò)逐步架起萬(wàn)物互聯(lián)的“高速公路”，大幅提升金融服務(wù)觸達(dá)能力。可以說，金融科技已成為全球金融發(fā)展的重要支撐點(diǎn)與增長(zhǎng)點(diǎn)。
近年來，人民銀行貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持發(fā)展與監(jiān)管“兩手抓”，推動(dòng)金融科技發(fā)展規(guī)劃落地實(shí)施，構(gòu)建金融科技監(jiān)管體系框架，組織開展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，多措并舉護(hù)航金融科技行業(yè)守正創(chuàng)新與健康發(fā)展。在各方不懈努力下，我國(guó)金融科技發(fā)展邁上新臺(tái)階，呈現(xiàn)出蓬勃生機(jī)與旺盛活力，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融、防范化解風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮硬核作用。下一步，金融業(yè)將堅(jiān)守金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，堅(jiān)持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，精準(zhǔn)研判、因勢(shì)利導(dǎo)，以深化金融數(shù)據(jù)應(yīng)用為基礎(chǔ)，以強(qiáng)金融科技監(jiān)管、數(shù)字普惠金融為發(fā)力點(diǎn)，以加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，全面提升金融科技水平，共建適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，為構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)金融力量。
《金融科技知識(shí)圖譜》著眼于金融科技蓬勃興起的時(shí)代背景，兼論歷史與現(xiàn)實(shí)，結(jié)合國(guó)內(nèi)外發(fā)展實(shí)踐，借鑒知識(shí)圖譜理念對(duì)金融科技有關(guān)理論知識(shí)進(jìn)行了系統(tǒng)性梳理、總結(jié)與解讀，運(yùn)用可視化技術(shù)實(shí)現(xiàn)“一圖覽全貌”的展示效果。這本書的出版可謂恰逢其時(shí)，能夠幫助讀者勾勒金融科技知識(shí)體系與認(rèn)知脈絡(luò)，為業(yè)務(wù)人士掌握金融與科技融合發(fā)展規(guī)律、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)提供寶貴經(jīng)驗(yàn)，為科技工作者洞悉前沿技術(shù)發(fā)展動(dòng)態(tài)、開展技術(shù)選型設(shè)計(jì)提供實(shí)踐借鑒，為管理團(tuán)隊(duì)把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代脈搏、做好企業(yè)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略提供有益參考，為消費(fèi)者提升金融素養(yǎng)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提供有力幫助，實(shí)為一本很好的金融科技知識(shí)普及之著。
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