互聯(lián)網(wǎng)支付是我國金融科技創(chuàng)新的重要組成部分，已深入社會(huì)生活的方方面面，影響力日益擴(kuò)大。本書從目前我國互聯(lián)網(wǎng)支付的主要業(yè)務(wù)分類入手，結(jié)合具體案例，對(duì)時(shí)下互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)態(tài)的概念、特點(diǎn)、運(yùn)營模式、風(fēng)險(xiǎn)分析等進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，并進(jìn)一步對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付管理、監(jiān)管措施及法律法規(guī)進(jìn)行了分析。
本書注重理論與實(shí)踐結(jié)合，可作為高等院�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融課程的教材，也可作為互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員及互聯(lián)網(wǎng)金融愛好者的參考書，亦可作為機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位的培訓(xùn)用書。
當(dāng)支付遇到互聯(lián)網(wǎng)，一場(chǎng)金融革命便悄然發(fā)生。無處不在的互聯(lián)網(wǎng)支付已成為當(dāng)下最熱門、最時(shí)尚的話題之一，制造著熱點(diǎn)，吸引著眼球。目前的現(xiàn)狀是，傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付已明顯“退居二線”，各種在線支付“粉墨登場(chǎng)”，成為人們?nèi)粘ＯM(fèi)的主要支付方式。各大銀行提供的網(wǎng)銀服務(wù)以及阿里、騰訊、百度等民營企業(yè)推出的各種第三方支付平臺(tái)大大方便了人們的生活，互聯(lián)網(wǎng)支付終端也從桌面電腦擴(kuò)展到移動(dòng)終端和電視等多平臺(tái)終端上。
互聯(lián)網(wǎng)支付的蓬勃發(fā)展，促使資金支付方式更加豐富便捷，支付產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，資本融通日益普惠高效。這一切都對(duì)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和相關(guān)領(lǐng)域的人才培養(yǎng)提出了更高的要求。為了響應(yīng)這種需求，我們?cè)谕瞥觥痘ヂ?lián)網(wǎng)金融概論》(西安電子科技大學(xué)出版社，2018)之后，繼續(xù)編寫了這本《互聯(lián)網(wǎng)支付》。
本書以互聯(lián)網(wǎng)金融為視角，以網(wǎng)上銀行支付、第三方支付、移動(dòng)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡等互聯(lián)網(wǎng)支付的主要形式為主線展開內(nèi)容。全書共7章。第1章為支付概論，主要對(duì)支付結(jié)算、賬戶、支付操作以及銀行傳統(tǒng)支付與結(jié)算的相關(guān)知識(shí)進(jìn)行了闡述。第2章為支付清算體系，詳細(xì)介紹了中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，并對(duì)網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)進(jìn)行了解析。第3章為網(wǎng)上銀行支付，主要闡述了網(wǎng)上銀行支付業(yè)務(wù)、支付流程及風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。第4章為第三方支付，以支付寶、銀聯(lián)在線支付、財(cái)付通、快錢等支付工具為例，詳細(xì)講解了第三方支付的內(nèi)涵、分類以及準(zhǔn)入制度。第5章為移動(dòng)支付，主要介紹了移動(dòng)支付的分類、運(yùn)營模式及技術(shù)方案，并詳細(xì)講解了移動(dòng)支付的代表產(chǎn)品——微信支付平臺(tái)的申請(qǐng)和使用方法。第6章和第7章以互聯(lián)網(wǎng)金融為視角，對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)和預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)的介紹。
本書作為核心課程教材，主要具有以下特點(diǎn)：
(1) 在寫作思路上，注重理論與實(shí)踐相結(jié)合，在文中穿插了大量經(jīng)典案例，以引導(dǎo)讀者對(duì)理論進(jìn)行進(jìn)一步思考。
(2) 在內(nèi)容安排上，注重吸收互聯(lián)網(wǎng)支付的最新研究成果，同時(shí)注重結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等相關(guān)學(xué)科知識(shí)闡述，以突出教材的新穎性。
(3) 在寫作風(fēng)格上，力求簡潔明了、通俗易懂，以直觀的實(shí)例和簡潔的語言闡明復(fù)雜的問題，并注意揭示問題的相互聯(lián)系和邏輯關(guān)系。
(4) 在結(jié)構(gòu)安排上，每章開篇都設(shè)有案例導(dǎo)入欄目，旨在引起讀者興趣。在每章結(jié)尾都設(shè)置了本章小結(jié)，將本章的重要知識(shí)點(diǎn)和內(nèi)容進(jìn)行了簡明扼要的總結(jié)。同時(shí)，還在每章的課后練習(xí)中設(shè)置了簡答題、分析題及能力拓展題，以鞏固并深化讀者對(duì)每一章知識(shí)點(diǎn)的理解。
需要特別指出的是，本書所介紹的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)和實(shí)操案例僅為教學(xué)需要，是為幫助讀者更好地理解相關(guān)原理，而不作為投資建議，讀者在實(shí)際投資活動(dòng)中應(yīng)根據(jù)自己的判斷和相關(guān)政策謹(jǐn)慎把握風(fēng)險(xiǎn)。
本書由青島英谷教育科技股份有限公司和德州學(xué)院編寫，參與本書編寫工作的有寧孟強(qiáng)、王莉莉、孟潔、金成學(xué)、王燕等。本書在編寫期間得到了各合作院校專家及一線教師的大力支持與協(xié)作，在此衷心感謝每一位老師與同事為本書出版所付出的努力。
教材問題反饋
由于本書涉及的是一個(gè)嶄新且快速發(fā)展的領(lǐng)域，知識(shí)新，爭(zhēng)議較多，加上編者水平有限，書中難免有不足之處，歡迎大家批評(píng)指正。讀者在閱讀過程中如發(fā)現(xiàn)問題，可通過郵箱(yinggu@121ugrow.com)聯(lián)系我們，或掃描右側(cè)二維碼進(jìn)行反饋，以期進(jìn)一步完善。
第1章 支付概論 1
1.1 貨幣職能與支付 2
1.1.1 貨幣與支付 2
1.1.2 非現(xiàn)金支付 4
1.1.3 互聯(lián)網(wǎng)支付 6
1.2 賬戶 6
1.2.1 銀行結(jié)算賬戶 6
1.2.2 人民銀行賬戶 8
1.2.3 銀聯(lián)賬戶 8
1.2.4 虛擬賬戶 9
1.3 支付操作 10
本章小結(jié) 11
本章練習(xí) 12
本章能力拓展 12
第2章 支付清算體系 13
2.1 支付清算體系 14
2.2 中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 17
2.2.1 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng) 18
2.2.2 小額批量支付系統(tǒng) 20
2.2.3 全國支票影像交換系統(tǒng) 23
2.2.4 電子商業(yè)匯票系統(tǒng) 24
2.2.5 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng) 24
2.2.6 同城票據(jù)清算系統(tǒng) 26
2.2.7 境內(nèi)外幣支付系統(tǒng) 26
2.3 網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái) 27
本章小結(jié) 28
本章練習(xí) 29
本章能力拓展 30
第3章 網(wǎng)上銀行支付 31
3.1 網(wǎng)上銀行支付業(yè)務(wù)概述 32
3.1.1 網(wǎng)上銀行支付的參與主體 32
3.1.2 網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)的類型 34
3.2 網(wǎng)上銀行支付流程與風(fēng)險(xiǎn) 36
3.2.1 網(wǎng)上銀行支付一般流程 36
3.2.2 網(wǎng)上銀行支付風(fēng)險(xiǎn) 37
3.3 網(wǎng)上銀行支付應(yīng)用案例 38
3.3.1 網(wǎng)上購物 38
3.3.2 光大·云繳費(fèi) 42
本章小結(jié) 44
本章練習(xí) 44
本章能力拓展 44
第4章 第三方支付 45
4.1 第三方支付概況 46
4.1.1 第三方支付相關(guān)概念 46
4.1.2 第三方支付分類 48
4.1.3 第三方支付準(zhǔn)入制度 53
4.1.4 第三方支付發(fā)展趨勢(shì) 54
4.2 第三方支付典型產(chǎn)品—支付寶 55
4.2.1 支付寶支付方式 55
4.2.2 支付寶盈利方式 61
4.2.3 支付寶轉(zhuǎn)賬 63
4.2.4 支付寶快速還款 71
4.2.5 商戶接入支付寶 76
4.2.6 擔(dān)保交易與即時(shí)交易 82
4.2.7 支付寶交易規(guī)則 84
4.3 第三方支付其他案例介紹 85
4.3.1 銀聯(lián)在線支付 86
4.3.2 財(cái)付通 86
4.3.3 快錢 87
4.3.4 PayPal 88
本章小結(jié) 90
本章練習(xí) 90
本章能力拓展 91
第5章 移動(dòng)支付 93
5.1 移動(dòng)支付概述 94
5.1.1 移動(dòng)支付四要素 94
5.1.2 移動(dòng)支付分類 98
5.1.3 移動(dòng)支付運(yùn)營模式 99
5.2 移動(dòng)支付技術(shù)方案 101
5.2.1 遠(yuǎn)程支付技術(shù)方案 102
5.2.2 近場(chǎng)支付技術(shù)方案 103
5.3 移動(dòng)支付典型產(chǎn)品—微信支付 106
5.3.1 微信支付的方式 107
5.3.2 微信支付的創(chuàng)新點(diǎn) 110
5.3.3 微信公眾號(hào)申請(qǐng) 111
5.3.4 微信支付申請(qǐng) 119
5.3.5 微信支付代金券 132
本章小結(jié) 141
本章練習(xí) 141
本章能力拓展 142
第6章 銀行卡收單業(yè)務(wù) 143
6.1 銀行卡收單業(yè)務(wù)概述 144
6.2 收單方式和流程 148
6.2.1 POS收單技術(shù) 148
6.2.2 POS收單運(yùn)營 150
6.3 銀行卡收單運(yùn)營案例 152
6.3.1 拉卡拉 152
6.3.2 快錢 154
本章小結(jié) 155
本章練習(xí) 155
本章能力拓展 156
第7章 預(yù)付卡業(yè)務(wù) 157
7.1 預(yù)付卡業(yè)務(wù)概述 158
7.1.1 預(yù)付卡定義及分類 158
7.1.2 預(yù)付卡發(fā)展階段 159
7.1.3 預(yù)付卡發(fā)行流程 160
7.1.4 預(yù)付卡產(chǎn)業(yè)鏈 161
7.1.5 單用途預(yù)付卡 162
7.1.6 多用途預(yù)付卡 163
7.2 預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 165
7.3 預(yù)付卡運(yùn)營案例—銀聯(lián)資訊 167
本章小結(jié) 171
本章練習(xí) 171
本章能力拓展 172
參考文獻(xiàn) 173
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