《出口信用保險從業(yè)指南》旨在為國際貿(mào)易和貸款交易的諸多參與者,包括律師和其他參與出口業(yè)務(wù)的專業(yè)人士提供從業(yè)人員指南。本書基于對ECA與出口商、銀行和境外買方間的十多年的操作實踐及研究而著。書稿嘗試解釋出口信用保險和保證的基本概念、歷史變遷以及他們與國際貿(mào)易中使用的貿(mào)易和貸款合同的關(guān)系,也試圖將不同材料以綜合的方式組織起來,描述實際問題,并在必要時添加簡短的理論解釋,同時也試圖直接表達要點,努力簡化復(fù)雜的結(jié)構(gòu),為從業(yè)者提供一個有用的工具。
譯者前言
我和我的團隊——北京市中策律師事務(wù)所涉外業(yè)務(wù)團隊,從2016年開始,為中國出口信用保險公司理賠追償部門提供綜合性的專業(yè)法律服務(wù)。近五年來,我們協(xié)助中國信保處理了上千件理賠案件,從理論和實踐兩方面不斷探索,積累經(jīng)驗,一邊工作一邊總結(jié)提高,F(xiàn)在,我們對出口信用保險這個特定的專業(yè)領(lǐng)域,有了較為全面的認識。工作過程中,我們發(fā)現(xiàn)該領(lǐng)域的專業(yè)研究資料仍處于相當(dāng)匱乏的階段。這使得一個新入行的人,很難快速地對行業(yè)有整體性的了解,而更多的是從工作實踐中來摸索?赡軙诤荛L的一段時間內(nèi),總是有盲人摸象般的困惑。于是,我們團隊就有了寫一本有關(guān)行業(yè)介紹的書的打算,但因為經(jīng)驗尚淺,怕掛一漏萬,一直未敢著手實施。
中國的出口信用保險行業(yè),*早起源于1989年中國人民保險公司在我國正式開辦出口信用保險業(yè)務(wù)。以2001年中國出口信用保險公司揭牌運營為標志,開始走上快速發(fā)展的軌道。自2015年以來,中國信保業(yè)務(wù)總規(guī)模連續(xù)在全球同業(yè)機構(gòu)中排名第*。但比之全球出口信用保險行業(yè)自20世紀初起源大約一百年的歷史,我國的行業(yè)發(fā)展尚處于年輕階段!八街,可以攻玉”。如果有別人成熟的理論經(jīng)驗來適當(dāng)借鑒,豈不是事半功倍?于是,我安排袁杰律師專門負責(zé)搜索瀏覽外國的專著。很幸運,英國律師Zlatko Salcic的這本《出口信用保險從業(yè)指南》,剛好滿足我們的需求。該書是作者在從事出口信用保險實務(wù)操作十多年的經(jīng)驗基礎(chǔ)上而著的,立足歐盟,放眼全球,包含了對出口信用保險及保證的基本概念、歷史變遷、保險類別、程序及國際法律框架等方面的內(nèi)容,理論覆蓋范圍較廣,深入淺出,可以為從業(yè)人員提供有效的指導(dǎo),增強對行業(yè)的宏觀認識,提高理論水平。
全書的翻譯自2019年年初列入本團隊的工作計劃,陸續(xù)推進,但因事務(wù)繁多,進展緩慢。事非經(jīng)過不知難,一本專著的翻譯涉及大量的文字工作,也涉及諸多如國際條約、國際銀團貸款、國際工程等方面的專業(yè)知識和詞匯,加之中英文表達習(xí)慣的不同,許多細節(jié)處都需要反復(fù)研究和推敲。前期在近一年的時間里,主要是袁杰律師承擔(dān)了第*輪的基礎(chǔ)性文字工作。劉航宇律師配合完成了許多專業(yè)類知識的研究工作。2020年2月起,“新冠肺炎”開始席卷全球,中國也經(jīng)歷近三個月的社會經(jīng)濟停擺期,這反倒使我有了難得的整塊兒時間。在這三個月的時間里,我起早貪黑,對全書系統(tǒng)地進行了三遍梳理,逐字逐句推敲,總算是基本上形成了這一版相對“內(nèi)心確信”的譯稿。翻譯書籍總是難免留有遺憾,畢竟水平有限,不妥之處,還有待讀者批評指正。
通過本書的翻譯,明顯提升了我們團隊對出口信用保險行業(yè)的認知層次,經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)《官方支持出口信貸的安排》、《促進向低收入國家提供官方出口信貸的可持續(xù)貸款實踐的原則和指南》、歐盟相關(guān)規(guī)則、伯爾尼聯(lián)盟、巴黎俱樂部等有關(guān)出口信用保險的國際法律框架,使我們了解了行業(yè)的全球宏觀框架,相信也會使讀者有所受益。
全書的翻譯過程中,除了上文提到的袁杰律師、劉航宇律師,還要感謝團隊其他成員,包括陳萬林律師、李福來律師、祝琳曦律師、張琪律師、李曦冉律師等,分擔(dān)了大量的日常事務(wù)性工作,保證了翻譯人員騰出時間精力來完成任務(wù),也感謝大家對本書所提的修改建議。還要特別感謝來自中國人民大學(xué)法學(xué)院的實習(xí)生楊冰杰女士,在第*遍草譯過程中,為袁杰律師分擔(dān)了一部分基礎(chǔ)性工作。
感謝中國信?偛考案鞣止纠碣r追償業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)、同事們多年以來在工作方面給予的指導(dǎo)和業(yè)務(wù)交流,才使我們能夠在專業(yè)方面不斷深入和提高。感謝本所梁強主任、吳曉松名譽主任、韓偉罡律師多年以來給予我們團隊諸多工作上的關(guān)懷、指導(dǎo)和幫助,才使我們團隊能夠不斷成長。還要感謝北航出版社的趙延永副社長,提供了專業(yè)的指導(dǎo)意見,為我這個出版界的外行,省去了諸多事務(wù)性的麻煩。同時也要感謝法律出版社法律應(yīng)用出版分社的馮雨春社長、朱海波編輯的高效配合,才使本書得以快速出版。
本書是我們團隊的第*本翻譯專著,希望能為出口信用保險的相關(guān)從業(yè)人員提供一些專業(yè)的參考。也希望我們團隊能夠繼續(xù)進步,不斷拓寬并加深與中國信保的合作,更加全面系統(tǒng)地了解出口信用保險行業(yè),爭取在將來能出版自己原創(chuàng)的理論作品。
北京市中策律師事務(wù)所 黃強
2020年6月1日
前言和致謝
本人在多年前開始從事出口保險和保證業(yè)務(wù),想去搜尋一本能夠指導(dǎo)各種類型的出口信用保險及保證的書籍。令人驚訝的是這樣的書籍竟然難以尋覓,似乎從來沒有書系統(tǒng)地分析或描述過這一重要的國際貿(mào)易領(lǐng)域。在之后與國家出口信用機構(gòu)(ECA)的出口商、銀行和專家們討論這個問題時,許多人也認為在日常工作中如果擁有這樣一本書,將大有裨益。
本書旨在為國際貿(mào)易和貸款交易的諸多參與者,包括律師和其他參與出口業(yè)務(wù)的專業(yè)人士提供從業(yè)人員指南。本書基于本人對ECA與出口商、銀行和境外買方間十多年的操作實踐及研究而著。
本書嘗試解釋出口信用保險和保證的基本概念、歷史變遷以及它們與國際貿(mào)易中使用的貿(mào)易和貸款合同的關(guān)系。本書也試圖將不同材料以綜合的方式組織起來,描述實際問題,并在必要時添加簡短的理論解釋。本書還試圖直接表達要點,努力簡化復(fù)雜的結(jié)構(gòu),同時*重要的是為從業(yè)者提供一個有用的工具。
本書是根據(jù)本人在2014年年初以前可得的相關(guān)規(guī)定和本人的實踐經(jīng)驗而著,本書中表達的觀點和意見亦都來源于本人。
感謝Allen & Overy的Philip R. Wood QC審閱了部分手稿,以及OPUS國際咨詢服務(wù)公司總裁、CITP的Alexander R. Malaket審閱完整的手稿。感謝出版商團隊為這個項目所做的工作,感謝編輯Aimee Dibbens的高效工作和專業(yè)精神。
Zlatko Salcic
作者簡介
茲拉特科·薩爾奇克博士,英格蘭和威爾士執(zhí)業(yè)律師,職業(yè)生涯始于訴訟律師,之后在出口信用保險領(lǐng)域從業(yè)14年,從事高級法律顧問工作。薩爾奇克博士對出口信用保險的各個領(lǐng)域均有涉獵,曾多次參與電力、造紙、交通運輸、電信、采礦和化工等行業(yè)出口信用交易的商業(yè)談判,為該等交易設(shè)計交易架構(gòu);并一直致力于為貿(mào)易融資、結(jié)構(gòu)融資及項目融資領(lǐng)域的各類交易繕制出口信用保險文件、提供咨詢服務(wù)。
譯者簡介
黃強,1983年生,中共黨員,北京市中策律師事務(wù)所高級合伙人,北京市律師協(xié)會保險法律專業(yè)委員會委員,中國出口信用保險公司理賠追償部門簽約服務(wù)律師。專職律師從業(yè)14年,有豐富的訴訟、非訴經(jīng)驗,在保險、房地產(chǎn)領(lǐng)域深耕多年。協(xié)助中國信保處理上千起理賠案件,受邀出席十余場中國信保各省分公司組織的客戶培訓(xùn)會,為上千家外貿(mào)企業(yè)的代表提供了法律培訓(xùn)。
袁杰,1992年生,湖北黃石人,北京理工大學(xué)國際法學(xué)碩士,北京市中策律師事務(wù)所律師。熟悉合同法、公司法、保險法、航天航空法等法律法規(guī),處理過大量民商事訴訟仲裁業(yè)務(wù)。在《法制與社會》《中國航天》《空間碎片研究》《航天器環(huán)境工程》等期刊上發(fā)表數(shù)篇專業(yè)文章。
劉航宇,1992年生,黑龍江哈爾濱人,黑龍江大學(xué)法學(xué)學(xué)士,英國斯旺西大學(xué)國際海商法碩士(LLM),北京市中策律師事務(wù)所律師。熟悉涉外保險、海事海商等領(lǐng)域法律事務(wù),曾為多家外貿(mào)企業(yè)及航運企業(yè)提供常年法律顧問、外貿(mào)合同范本標準化、國際貿(mào)易仲裁、訴訟等法律服務(wù)。
目錄
第一部分 主旨、主體及風(fēng)險
1 本書主旨及基本術(shù)語
1.1 關(guān)于本書
1.2 基本術(shù)語
2 出口信用機構(gòu)和出口信用保險的用戶
2.1 ECA的地位
2.2 目的
2.3 官方支持
2.4 ECA保險的用戶
2.5 “出口商”一詞的含義
2.6 “銀行”一詞的含義
2.7 ECA保單的被保險人
2.8 ECA保單的受益人
3 政治風(fēng)險和商業(yè)風(fēng)險
3.1 政治事件和商業(yè)事件的發(fā)生時間
3.2 關(guān)于政治風(fēng)險和商業(yè)風(fēng)險的定義
3.3 政治事件的定義
3.4 商業(yè)事件的定義
3.5 文件風(fēng)險的免責(zé)
3.6 文件風(fēng)險與法律風(fēng)險的區(qū)別
3.7 風(fēng)險評估程序
3.8 政治風(fēng)險的評估
3.9 商業(yè)風(fēng)險的評估
第二部分 出口信用保險的類別
4 短期、中長期和部分保險
4.1 風(fēng)險的基本分類
4.2 短期信用交易的特征
4.3 短期保險的特征
4.4 短期ECA保險與國際規(guī)范
4.5 中長期信用交易的特征
4.6 中長期ECA保險的特征
4.7 中長期ECA保險與國際規(guī)范
4.8 項目融資交易的特征
4.9 項目融資風(fēng)險的特征
4.10 項目融資風(fēng)險承保與國際規(guī)范
4.11 部分承保和不同比例承保
4.12 部分承保
4.13 政治風(fēng)險和商業(yè)風(fēng)險的不同承保比例
4.14 認定為政治風(fēng)險或商業(yè)風(fēng)險的不同后果
5 賣方信用保險
5.1 賣方信用交易的分類
5.2 賣方信用保險的限制
5.3 賣方信用保險的類型
5.4 短期賣方信用保險
5.5 中長期賣方信用保險
6 銀行參與下的賣方信用保險
6.1 出口商對外轉(zhuǎn)讓債權(quán)以及其在ECA保單項下的權(quán)利
6.2 銀行取得ECA保單項下權(quán)利后的地位
6.3 出口商轉(zhuǎn)讓匯票和保單權(quán)利
6.4 ECA保單項下銀行地位的不充分
6.5 匯票保險
6.6 本票保險
6.7 應(yīng)收賬款保險
7 復(fù)雜交易下的賣方信用保險
7.1 出口商涉及多方主體的保險
7.2 出口商與上游賣方的合同保險
7.3 出口商通過進口國中間商交易的保險
7.4 出口商通過第三國中間商交易的保險
7.5 出口商通過進口國的子公司交易的保險
7.6 國內(nèi)交易的信用風(fēng)險承保困難
7.7 由境外ECA承保國內(nèi)貿(mào)易的信用風(fēng)險的解決方案
7.8 境外ECA提供給國內(nèi)保險人的再保險
7.9 全球保險
7.10 出口商和境外子公司之間貿(mào)易的政治風(fēng)險保險
8 買方信用保險
8.1 貸款目的和貸款支付
8.2 貸款協(xié)議與貿(mào)易合同的分離
8.3 買方信用保險的限制
8.4 提供中長期買方信用保險的ECA要求
8.5 ECA提供買方信用保險的其他要求
8.6 銀行間貸款的買方信用保險
8.7 向銀團提供的買方信用保險
8.8 買方信用保險和貸款參與
8.9 買方信用風(fēng)險和有出資的貸款次級參與
8.10 買方信用保險和不出資的貸款次級參與
8.11 跨國銀行通過當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)操作的買方信用保險
9 其他類型的出口信用保險
9.1 生產(chǎn)損失的保險
9.2 生產(chǎn)損失的計算
9.3 生產(chǎn)損失與賣方信用或買方信用聯(lián)合的保險
9.4 對銀行的裝運前保險
9.5 合同保函或保證的保險
9.6 公正和不公正的合同保函或保證履約請求的保險
9.7 關(guān)聯(lián)保函和保證的保險
9.8 向出口商提供的背對背擔(dān)保的保險
9.9 保兌信用證保險
9.10 OECD和歐盟規(guī)則的應(yīng)用
10 境外投資保險
10.1 可能導(dǎo)致投資損失的政治事件
10.2 有資格獲得保險的投資
10.3 投資項目的法律地位
10.4 合格投資者
10.5 最高承保金額
10.6 承保比例和部分保險
10.7 境外投資的保險期限
10.8 保險費
10.9 等待期
10.10 索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓
10.11 賠償
10.12 被保險人投資者的義務(wù)
11 出口信用機構(gòu)直接貸款
11.1 直接貸款的目的
11.2 直接貸款的誤解
11.3 直接貸款的國際規(guī)則
11.4 直接貸款的最低利率
11.5 直接貸款的申請和要約
11.6 由銀行安排的直接貸款
11.7 由出口商安排的直接貸款
11.8 ECA對銀行和出口商的追償
11.9 信用風(fēng)險的保險費收取
11.10 約束性援助
第三部分 程序
12 申請、要約、保單
12.1 申請?zhí)峁┍kU
12.2 簽發(fā)ECA保單的要約
12.3 ECA保單
13 保險費
13.1 各種類型保險的不同保險費率
13.2 計算保險費率的基本因素
13.3 最低保險費率
13.4 買方風(fēng)險類別
13.5 降低最低保險費率
13.6 第三方付款保證
13.7 降低技術(shù)
13.8 通過提供擔(dān)保增進風(fēng)險信用
13.9 擔(dān)保及將保險費率降至最低
13.10 提高保險費率
13.11 保險費支付
13.12 保險費成本轉(zhuǎn)嫁給境外買方
13.13 保險費率預(yù)估
14 外國成分
14.1 確定外國成分
14.2 國家利益
14.3 確定國家利益
14.4 再保險的解決方案
15 貨幣
15.1 保險和貨幣風(fēng)險
15.2 以ECA所在國貨幣計價的合同
15.3 以硬通貨計價的合同
15.4 以其他可兌換貨幣計價的合同
15.5 當(dāng)?shù)刎泿庞媰r的合同
16 保密
16.1 出口商、銀行和境外買方之間的保密
16.2 出口商、銀行和ECA之間的保密
16.3 ECA和境外買方之間的保密
16.4 透明度要求
16.5 ECA和再保險人之間的保密
17 出口信用機構(gòu)承保的信用款項支付之擔(dān)保
17.1 擔(dān)保與ECA保險之間的差別
17.2 針對同一風(fēng)險的擔(dān)保和ECA保險
17.3 ECA承保出口信用交易中擔(dān)保的效應(yīng)
17.4 合同初始階段的擔(dān)保
17.5 擔(dān)保和信用款項重新談判
17.6 實現(xiàn)擔(dān)保
17.7 擔(dān)保的不確定性
17.8 債權(quán)人協(xié)議中的擔(dān)保
17.9 準擔(dān)保
17.10 消極保證
18 再保險
18.1 ECA業(yè)務(wù)中的再保險
18.2 ECA之間的再保險
18.3 ECA之間的其他形式的合作
18.4 ECA之間的共同保險
18.5 ECA之間的并行保險
18.6 單一ECA保險的外國成分比例
18.7 ECA與私營再保險機構(gòu)之間的再保險
19 索賠和賠償
19.1 拒付通知、索賠和等待期
19.2 等待期的利息支付
19.3 被保險人向ECA轉(zhuǎn)讓信用債權(quán)的索賠
19.4 轉(zhuǎn)讓索賠和轉(zhuǎn)讓合同的區(qū)別
19.5 索賠的可轉(zhuǎn)讓性
19.6 索賠的代位求償
19.7 實現(xiàn)擔(dān)保和賠償
19.8 向ECA轉(zhuǎn)讓擔(dān)保
19.9 確認索賠
19.10 賠償范圍
19.11 賠償方法
19.12 有權(quán)索賠的當(dāng)事方
19.13 向ECA申請理賠的期限限制
19.14 境外買方信用款項的重新安排和賠償
19.15 向境外買方索賠的爭議
20 追償
20.1 境外買方的類別
20.2 向主權(quán)境外買方債務(wù)追償
20.3 ECA向主權(quán)買方追償債務(wù)的方法
20.4 巴黎俱樂部
20.5 向公共買方追償債務(wù)
20.6 ECA向公共買方追償債務(wù)的方法
20.7 向私人買方追償債務(wù)
20.8 與私人買方的談判
20.9 單一債務(wù)追償?shù)碾p邊談判
20.10 多數(shù)債權(quán)人參與的多邊談判
20.11 境外買方的司法重組
20.12 對境外買方的法律訴訟
20.13 追償費用的分攤
20.14 追回金額的分配
第四部分 法 律 框 架
21 OECD《安排》和歐盟規(guī)則
21.1 經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)《官方支持出口信貸的安排》
21.2 《安排》的適用
21.3 預(yù)付款、當(dāng)?shù)刭M用等規(guī)定
21.4 出口信用支付的最長期限
21.5 本金和利息支付
21.6 歐盟規(guī)則
22 經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的其他規(guī)則及國際制裁
22.1 打擊國際商業(yè)交易中的賄賂行為
22.2 環(huán)境和社會影響
22.3 審查潛在的環(huán)境和社會影響
22.4 可持續(xù)貸款實踐
22.5 國際制裁
23 出口信用保險特定標準條款
23.1 損失補償
23.2 向ECA披露信息
23.3 ECA發(fā)出要約后的風(fēng)險增加
23.4 履行貿(mào)易和貸款合同的許可
23.5 貿(mào)易和貸款合同的變更
23.6 風(fēng)險增加的情況下被保險人的義務(wù)
23.7 被保險人保留一定比例的非承保風(fēng)險
23.8 ECA標準條款的放棄和修改
23.9 ECA保單的法律適用和管轄
參考文獻