近幾十年的全球化發(fā)展已經(jīng)形成一個不可逆轉(zhuǎn)的態(tài)勢，資源配置方式發(fā)生了革命性變化，金融已經(jīng)成為配置資源的根本途徑，金融機構(gòu)、金融服務(wù)與金融產(chǎn)品類別不斷豐富。與此同時，居民和企業(yè)積累起來的財富規(guī)模持續(xù)增長，對金融的需求與日俱增，金融已經(jīng)成為與普通人息息相關(guān)的事務(wù)，遠遠超出傳統(tǒng)印象中的存款、儲蓄范圍，從衣食住行到生產(chǎn)經(jīng)營幾乎每一個領(lǐng)域都有金融的影子，可以說，金融已經(jīng)成為每個人生活中不可忽視的重要成分。正因如此，國際社會才開始大張旗鼓地推進普惠金融，而且?guī)缀趿⒓吹玫饺�球響�?yīng)。但同時，金融服務(wù)和金融產(chǎn)品變得越來越復(fù)雜，對參與者的金融素養(yǎng)提出了更高的要求。除此之外，還有不法分子設(shè)計的五花八門的金融騙局，如果缺乏必要的金融知識，很容易上當(dāng)受騙。然而，截至目前，在包括G20國家在內(nèi)的全球范圍內(nèi)的調(diào)查均顯示，絕大部分人對基本的金融知識掌握得很不夠，大部分人缺乏金融意識，更缺乏長遠的規(guī)劃和作出正確金融決策的能力。這不僅損害了公眾自身的福祉，而且對金融、經(jīng)濟和社會穩(wěn)定產(chǎn)生負面影響。
尤其需要注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)金融擴張迅速的背景下，金融騙局的隱蔽性和欺騙性在增強，通過“巧立名目”“自我包裝”“廣告宣傳”，令廣大投資者眼花繚亂、難以分辨，并借助互聯(lián)網(wǎng)進行更廣泛和更迅速的傳播。金融騙局對社會的危害性越發(fā)嚴(yán)重，僅僅依靠金融監(jiān)管和“公檢法”打擊懲治難以從源頭上遏制，而且成本高昂。理論分析和實踐經(jīng)驗均表明，向全社會普及金融知識以促進金融穩(wěn)定，進而確保經(jīng)濟和社會的和諧、可持續(xù)發(fā)展，有著越來越突出的必要性和重要性。
正是基于上述原因，國際社會自2009年以來持續(xù)不斷地推動金融科普發(fā)展，我國則從2013年開始在每年9月統(tǒng)一開展全國性的“金融知識普及月”活動，此外還有其他一些與金融科普相關(guān)的活動。2015年，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2015〕81號)，明確提出“要將金融知識普及教育納入國民教育體系，切實提高國民金融素養(yǎng)”。
綜上所述，推進金融科普是經(jīng)濟和社會進一步發(fā)展的必然而迫切的要求。金融知識的普及，將有助于加強金融消費者權(quán)益保護工作，有助于防范和減少金融騙局造成的風(fēng)險和危害，有助于普惠金融的落實，對維護每個人的金融福祉、提升消費者信心、促進公民的全面發(fā)展均具有積極意義。同時，金融知識的普及教育也關(guān)乎國家金融安全和穩(wěn)定，是社會經(jīng)濟發(fā)展、深化金融改革和構(gòu)建和諧社會的必然要求�；�于這些考慮，我們以金融科普模式作為研究對象，對已有的金融科普模式進行系統(tǒng)梳理、研究和評價，總結(jié)經(jīng)驗、發(fā)現(xiàn)問題，判斷其發(fā)展趨勢，進而提出改進思路以及相關(guān)的政策建議。我們希冀這一工作能夠加深人們對金融科普的認識，為金融科普理論建設(shè)和實踐發(fā)展提供一定的參考和依據(jù)。
本書是一項集體成果，并得到中國科普研究所的立項支持，為此成立了專門的課題組，由吳忠群教授負責(zé)并組織實施，主要成員有田光寧副教授、馮靜博士和史富蓮副教授，李亭亭、原仙鶴、劉亞楠和馬凌飛四位研究生不同程度地參與了調(diào)研和討論。最終書稿在課題組集體討論的基礎(chǔ)上確定，各章撰寫的具體分工是：吳忠群負責(zé)第一、四、六、七章，田光寧負責(zé)第五章，馮靜負責(zé)第二章，史富蓮負責(zé)第三章。
本書的完成得益于大量文獻資料的幫助，還得益于有關(guān)企業(yè)、機構(gòu)的合作與配合，以及很多人士的熱情支持與鼓勵。這里要特別感謝中國科普研究所的立項和資助。知識產(chǎn)權(quán)出版社的石隴輝編輯為本書的出版付出了辛勤努力。華北電力大學(xué)的相關(guān)職能部門對本書的完成給予了有力支持。在此一并表示感謝。
希望本書能夠增加讀者對金融科普及其相關(guān)問題的理解，為讀者提供有價值的參考。由于作者的學(xué)識所限，書中錯謬之處在所難免，請廣大同人和讀者批評指正，以便未來加以改進提高完善。