信用合作演變規(guī)律和運行機制的國際比較與借鑒
定 價:66 元
- 作者:鞠榮華 著
- 出版時間:2018/10/1
- ISBN:9787514196733
- 出 版 社:經(jīng)濟科學(xué)出版社
- 中圖法分類:F831.2
- 頁碼:373
- 紙張:膠版紙
- 版次:1
- 開本:16開
本書共分為三篇,第一篇從橫截面上介紹了代表性國家信用合作事業(yè)的演變過程,并歸納了演變規(guī)律;第二篇從縱剖面上闡述了國際信用合作事業(yè)運行機制的有機構(gòu)成要素,并比較了不同國家的運行效果;第三篇落腳中國信用合作事業(yè)的發(fā)展歷程,在借鑒國際信用合作演變規(guī)律和運行機制的基礎(chǔ)上,探討了中國信用合作事業(yè)的發(fā)展路徑。
第一篇為代表性國家信用合作制度的起源和發(fā)展。介紹了歐洲、北美、亞洲、大洋洲、拉丁美洲和非洲六個地區(qū)近20個代表性國家信用合作實踐的歷史背景和演變過程,尤其詳細介紹了德國、美國和加拿大三個國家成功的、市民社會自發(fā)的信用合作事業(yè)的起源和發(fā)展歷程,使業(yè)內(nèi)人士能夠充分認識到信用合作事業(yè)的成功不是一蹴而就的,它是一群有理想的人探索和尊重信用合作事業(yè)的發(fā)展規(guī)律,并為之不懈努力的結(jié)果。在介紹代表性國家信用合作事業(yè)演變的基礎(chǔ)上,運用制度經(jīng)濟學(xué)理論對信用合作制度的變遷進行了解釋,按照發(fā)展程度把世界各國的信用合作事業(yè)歸納為初級階段、成長階段和成熟階段,并概括了推動一國信用合作事業(yè)走向成熟階段可能的有利條件:較高的社會民主水平和法治程度,富有人格魅力的領(lǐng)袖人物,政府合理的制度供給,社會的宗教傳統(tǒng),行業(yè)聯(lián)盟充分的教育、宣傳和推廣,由行業(yè)推動的、遵循合作原則的政府立法和一個團結(jié)統(tǒng)一的全國信用社聯(lián)盟等。在歸納分析的基礎(chǔ)上,本篇*后一部分使用78個國家(地區(qū))的相關(guān)數(shù)據(jù),對影響信用合作制度實踐效果的因素進行了實證分析,得出外部法治水平與信用合作制度實踐效果顯著正相關(guān)的研究結(jié)論。
第二篇為信用合作社的運行機制。從信用合作組織的治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品、規(guī)模、風險管理、內(nèi)部控制、基層組織的聯(lián)合以及與政府的關(guān)系等信用合作運行機制各個有機構(gòu)成要素的層面上,介紹了信用合作組織的運行應(yīng)該遵循的一般規(guī)則,使用文獻研究法梳理了信用合作在不同國家的運行情況和運行效果,并分析了遵守這些規(guī)則所面臨的挑戰(zhàn)。民主參與和控制是信用合作組織治理結(jié)構(gòu)的核心,而現(xiàn)實中堅持這一原則面臨很大挑戰(zhàn),但這一原則的失守卻是一些國家信用合作事業(yè)失敗的原因之一。信用合作組織的主要產(chǎn)品是存款和貸款,較低的貸款利率和較高的存款利率是信用合作組織區(qū)別于盈利性信貸機構(gòu)的特點,對其利率進行法定限制是防止信用合作組織變異的核心措施。適當?shù)囊?guī)模是保障合作性質(zhì)的關(guān)鍵要素之一,但在規(guī)模方面,信用合作組織也面臨著保障充分的民主參與和追求規(guī)模經(jīng)濟的兩難選擇,信用合作事業(yè)的不同發(fā)展階段表現(xiàn)出不同的規(guī)模特征。與商業(yè)銀行一樣,信用合作組織也面臨信用風險、利率風險、流動性風險和操作風險,行業(yè)需要在總結(jié)風險管理實踐經(jīng)驗和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合自身特點,建立一套行之有效的管理辦法。政府的制度供給、適當監(jiān)管與稅收優(yōu)惠支持,也是影響一個國家信用合作事業(yè)能否走向成熟的重要因素。
第三篇為中國信用合作制度的探索與出路。首先介紹了自20世紀初開始,中國各個歷史時期信用合作事業(yè)的發(fā)展歷程。在調(diào)研的基礎(chǔ)上分析了中國資金互助組織的發(fā)展現(xiàn)狀,并跟蹤了資金互助業(yè)務(wù)*新的發(fā)展情況,對吉林梨樹縣、山西蒲韓社區(qū)、山東安丘市、河南信陽郝塘村和河南濟源的幾個資金互助案例進行了深入分析。*后對中國農(nóng)村合作性金融發(fā)展的路徑進行了理論探討:使用租值消散理論和演化博弈論方法,論證了資金互助業(yè)務(wù)監(jiān)管的必要性。使用超邊際分析法指明了選擇獨立型資金互助模式,還是綜合合作社內(nèi)部的資金互助模式,取決于對分工經(jīng)濟和節(jié)省交易費用的權(quán)衡。使用制度經(jīng)濟學(xué)理論解釋了處在發(fā)展初期的資金互助組織宜小不宜大。使用博弈論方法論證了設(shè)置資金互助組織貸款利率上限的合理性,并對政府支持問題進行了探討。
此外,本書的附錄部分給出了WOCCU建議的《信用合作社規(guī)章》模板的中文翻譯。
本書共分為三篇,第一篇從橫截面上介紹了代表性國家信用合作事業(yè)的演變過程,并歸納了演變規(guī)律;第二篇從縱剖面上闡述了國際信用合作事業(yè)運行機制的有機構(gòu)成要素,并比較了不同國家的運行效果;第三篇落腳中國信用合作事業(yè)的發(fā)展歷程,在借鑒國際信用合作演變規(guī)律和運行機制的基礎(chǔ)上,探討了中國信用合作事業(yè)的發(fā)展路徑。
第一篇為代表性國家信用合作制度的起源和發(fā)展。介紹了歐洲、北美、亞洲、大洋洲、拉丁美洲和非洲六個地區(qū)近20個代表性國家信用合作實踐的歷史背景和演變過程,尤其詳細介紹了德國、美國和加拿大三個國家成功的、市民社會自發(fā)的信用合作事業(yè)的起源和發(fā)展歷程,使業(yè)內(nèi)人士能夠充分認識到信用合作事業(yè)的成功不是一蹴而就的,它是一群有理想的人探索和尊重信用合作事業(yè)的發(fā)展規(guī)律,并為之不懈努力的結(jié)果。在介紹代表性國家信用合作事業(yè)演變的基礎(chǔ)上,運用制度經(jīng)濟學(xué)理論對信用合作制度的變遷進行了解釋,按照發(fā)展程度把世界各國的信用合作事業(yè)歸納為初級階段、成長階段和成熟階段,并概括了推動一國信用合作事業(yè)走向成熟階段可能的有利條件:較高的社會民主水平和法治程度,富有人格魅力的領(lǐng)袖人物,政府合理的制度供給,社會的宗教傳統(tǒng),行業(yè)聯(lián)盟充分的教育、宣傳和推廣,由行業(yè)推動的、遵循合作原則的政府立法和一個團結(jié)統(tǒng)一的全國信用社聯(lián)盟等。在歸納分析的基礎(chǔ)上,本篇最后一部分使用78個國家(地區(qū))的相關(guān)數(shù)據(jù),對影響信用合作制度實踐效果的因素進行了實證分析,得出外部法治水平與信用合作制度實踐效果顯著正相關(guān)的研究結(jié)論。
第二篇為信用合作社的運行機制。從信用合作組織的治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品、規(guī)模、風險管理、內(nèi)部控制、基層組織的聯(lián)合以及與政府的關(guān)系等信用合作運行機制各個有機構(gòu)成要素的層面上,介紹了信用合作組織的運行應(yīng)該遵循的一般規(guī)則,使用文獻研究法梳理了信用合作在不同國家的運行情況和運行效果,并分析了遵守這些規(guī)則所面臨的挑戰(zhàn)。民主參與和控制是信用合作組織治理結(jié)構(gòu)的核心,而現(xiàn)實中堅持這一原則面臨很大挑戰(zhàn),但這一原則的失守卻是一些國家信用合作事業(yè)失敗的原因之一。信用合作組織的主要產(chǎn)品是存款和貸款,較低的貸款利率和較高的存款利率是信用合作組織區(qū)別于盈利性信貸機構(gòu)的特點,對其利率進行法定限制是防止信用合作組織變異的核心措施。適當?shù)囊?guī)模是保障合作性質(zhì)的關(guān)鍵要素之一,但在規(guī)模方面,信用合作組織也面臨著保障充分的民主參與和追求規(guī)模經(jīng)濟的兩難選擇,信用合作事業(yè)的不同發(fā)展階段表現(xiàn)出不同的規(guī)模特征。與商業(yè)銀行一樣,信用合作組織也面臨信用風險、利率風險、流動性風險和操作風險,行業(yè)需要在總結(jié)風險管理實踐經(jīng)驗和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合自身特點,建立一套行之有效的管理辦法。政府的制度供給、適當監(jiān)管與稅收優(yōu)惠支持,也是影響一個國家信用合作事業(yè)能否走向成熟的重要因素。
第三篇為中國信用合作制度的探索與出路。首先介紹了自20世紀初開始,中國各個歷史時期信用合作事業(yè)的發(fā)展歷程。在調(diào)研的基礎(chǔ)上分析了中國資金互助組織的發(fā)展現(xiàn)狀,并跟蹤了資金互助業(yè)務(wù)最新的發(fā)展情況,對吉林梨樹縣、山西蒲韓社區(qū)、山東安丘市、河南信陽郝塘村和河南濟源的幾個資金互助案例進行了深入分析。最后對中國農(nóng)村合作性金融發(fā)展的路徑進行了理論探討:使用租值消散理論和演化博弈論方法,論證了資金互助業(yè)務(wù)監(jiān)管的必要性。使用超邊際分析法指明了選擇獨立型資金互助模式,還是綜合合作社內(nèi)部的資金互助模式,取決于對分工經(jīng)濟和節(jié)省交易費用的權(quán)衡。使用制度經(jīng)濟學(xué)理論解釋了處在發(fā)展初期的資金互助組織宜小不宜大。使用博弈論方法論證了設(shè)置資金互助組織貸款利率上限的合理性,并對政府支持問題進行了探討。
此外,本書的附錄部分給出了WOCCU建議的《信用合作社規(guī)章》模板的中文翻譯。
鞠榮華,經(jīng)濟學(xué)博士,博士后出站人員,中國農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院副教授,博士生導(dǎo)師,2011年度中美富布賴特項目研究學(xué)者,亞洲開發(fā)銀行和聯(lián)合國糧農(nóng)組織農(nóng)村金融咨詢專家,中國民主建國會會員。
2002年7月畢業(yè)于北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院,獲經(jīng)濟學(xué)博士學(xué)位。研究方向為農(nóng)村金融和金融市場。主持國家、省部級、校級科研項目10余項,作為首作者和通訊作者在SSCI收錄的《Public Money and Management》《China Agricultural Economic Review》和《中國農(nóng)村觀察》《經(jīng)濟學(xué)家》《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》等雜志發(fā)表論文40余篇,參編教材和著作8部。作為論文首作者獲2006年度商務(wù)部全國商務(wù)發(fā)展研究成果論文優(yōu)秀獎。
0 緒論
0.1 研究目的和意義
0.2 研究方法
0.3 研究內(nèi)容和框架
0.4 可能的創(chuàng)新
第一篇 代表性國家信用合作制度的起源和發(fā)展
1 信用合作概述
1.1 信用合作社
1.2 信用合作社的原則
1.3 信用合作社和商業(yè)銀行的關(guān)系
2 歐洲國家信用合作制度的起源和發(fā)展
2.1 德國信用合作制度的起源和發(fā)展
2.2 意大利信用合作制度的起源和發(fā)展
2.3 奧地利信用合作制度的起源和發(fā)展
2.4 芬蘭信用合作制度的起源和發(fā)展
2.5 荷蘭信用合作制度的起源和發(fā)展
2.6 西班牙信用合作制度的起源和發(fā)展
2.7 英國信用合作制度的起源和發(fā)展
2.8 愛爾蘭信用合作制度的起源和發(fā)展
2.9 波蘭信用合作制度的起源和發(fā)展
2.10 總結(jié)
3 北美國家信用合作制度的起源和發(fā)展
3.1 加拿大信用合作制度的起源和發(fā)展
3.2 美國信用合作制度的起源和發(fā)展
3.3 總結(jié)
4 亞洲國家信用合作制度的起源和發(fā)展
4.1 日本信用合作制度的起源和發(fā)展
4.2 印度信用合作制度的起源和發(fā)展
4.3 總結(jié)
5 大洋洲國家信用合作制度的起源和發(fā)展
5.1 澳大利亞信用合作制度的起源和發(fā)展
5.2 新西蘭信用合作制度的起源和發(fā)展
5.3 總結(jié)
6 拉丁美洲國家信用合作制度的起源和發(fā)展
6.1 巴西信用合作制度的起源和發(fā)展
6.2 多米尼加信用合作制度的起源和發(fā)展
6.3 總結(jié)
7 非洲國家信用合作制度的起源和發(fā)展
7.1 肯尼亞信用合作制度的起源和發(fā)展
7.2 尼日利亞信用合作制度的起源和發(fā)展
7.3 總結(jié)
8 信用合作制度的演變規(guī)律和影響因素
……
第二篇 信用合作社的運行機制
第三篇 中國信用合作制度的探索與出路
附錄:WOCCU建議的信用社規(guī)章模板
參考文獻
后記