《商業(yè)銀行服務(wù)規(guī)范與職業(yè)倫理/農(nóng)銀浦江商業(yè)銀行業(yè)務(wù)新編系列教材》共有十章,前五章主要介紹商業(yè)銀行服務(wù)規(guī)范,包含零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范、中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范、銀行大堂經(jīng)理服務(wù)規(guī)范、銀行個人客戶經(jīng)理服務(wù)規(guī)范、商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心服務(wù)規(guī)范;后五章主要介紹職業(yè)倫理,包含風(fēng)險與合規(guī)管理、職業(yè)道德與職業(yè)操守、人際關(guān)系管理技巧、情緒與壓力管理、職業(yè)價值與責(zé)任。
《商業(yè)銀行服務(wù)規(guī)范與職業(yè)倫理/農(nóng)銀浦江商業(yè)銀行業(yè)務(wù)新編系列教材》對我國金融業(yè)與財經(jīng)類高校具有指導(dǎo)和實踐意義,主要體現(xiàn)在:一是明確了商業(yè)銀行服務(wù)規(guī)范與職業(yè)倫理的內(nèi)涵和外延;二是厘清了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)、柜面服務(wù)、銀行大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心等業(yè)務(wù)崗位的服務(wù)規(guī)范要求;三是提出了包含風(fēng)險與合規(guī)、職業(yè)道德與職業(yè)操守、人際關(guān)系管理、情緒與壓力管理、職業(yè)價值與責(zé)任等要素的商業(yè)銀行職業(yè)倫理范疇。
商業(yè)銀行是以盈利為目的、經(jīng)營貨幣資金、能向客戶提供多種金融服務(wù)的特殊企業(yè)。服務(wù)是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障,也是其創(chuàng)造效益的核心環(huán)節(jié)。在我國經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期,各商業(yè)銀行深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)調(diào)整策略,創(chuàng)導(dǎo)以顧客價值為中心建立服務(wù)規(guī)范體系,保護(hù)客戶的合法權(quán)益,促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展,從而提升服務(wù)質(zhì)量這一核心競爭力。同時中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、國家發(fā)改委、中國銀行業(yè)協(xié)會等部門都高度重視商業(yè)銀行服務(wù)規(guī)范,制定和完善了一系列有關(guān)商業(yè)銀行服務(wù)規(guī)范的條文和規(guī)定。組織編寫一部應(yīng)用性較強(qiáng)的《商業(yè)銀行服務(wù)規(guī)范與職業(yè)倫理》教材是我們進(jìn)行金融學(xué)教育教學(xué)改革和創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式的一項內(nèi)容。
本書在系統(tǒng)編寫之前有效進(jìn)行了調(diào)研和訪談,走訪了中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、交通銀行、浙江泰隆銀行、杭州銀行等商業(yè)銀行,得到上述金融機(jī)構(gòu)的校友和同仁的支持和幫助。編寫歷時一年半的時間,吸納了我國國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的服務(wù)規(guī)范,參閱了中國人民銀行聯(lián)合國家質(zhì)檢總局和國家標(biāo)準(zhǔn)委發(fā)布的《銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)評價準(zhǔn)則》和《銀行業(yè)產(chǎn)品說明書描述規(guī)范》、中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引(試行)》以及中國銀監(jiān)會、國家發(fā)改委制定的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》。經(jīng)過集思廣益,編寫組從應(yīng)用型財經(jīng)類高校大學(xué)生綜合素質(zhì)和銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)兩個角度思考本書的章節(jié)安排。
本書共有十章,前五章主要介紹商業(yè)銀行服務(wù)規(guī)范,包含零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范、中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范、銀行大堂經(jīng)理服務(wù)規(guī)范、銀行個人客戶經(jīng)理服務(wù)規(guī)范、商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心服務(wù)規(guī)范;后五章主要介紹職業(yè)倫理,包含風(fēng)險與合規(guī)管理、職業(yè)道德與職業(yè)操守、人際關(guān)系管理技巧、情緒與壓力管理、職業(yè)價值與責(zé)任。第一章“零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范”闡述了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的概念、商業(yè)銀行與零售業(yè)務(wù)客戶的權(quán)利和義務(wù)、工作人員的服務(wù)規(guī)范、零售業(yè)務(wù)服務(wù)渠道,分析了發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)服務(wù)態(tài)勢的變化、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)存在服務(wù)欠規(guī)范的問題,重點介紹了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)工作人員的職業(yè)操守、儀容儀表、溝通交流、崗位任職能力以及商業(yè)銀行向零售業(yè)務(wù)客戶提供的營業(yè)網(wǎng)點、電話服務(wù)中心、自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)渠道。第二章“中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范”闡述了銀行柜員服務(wù)禮儀儀容規(guī)范、儀表規(guī)范、語言規(guī)范、服務(wù)流程禮儀規(guī)范,分析了銀行的負(fù)面服務(wù)技巧,重點介紹了柜面從業(yè)人員所應(yīng)具備的基礎(chǔ)知識。第三章“銀行大堂經(jīng)理服務(wù)規(guī)范”闡述了大堂經(jīng)理的角色定位、崗位職責(zé)、職業(yè)道德、每日基本工作、分流引導(dǎo),分析了有效表達(dá)的基本要求。第四章“銀行個人客戶經(jīng)理服務(wù)規(guī)范”闡述了銀行個人客戶經(jīng)理的角色定位、素質(zhì)要求,分析了銀行個人客戶的開發(fā)與維護(hù),重點介紹了個人客戶經(jīng)理的禮儀規(guī)范。第五章“商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心服務(wù)規(guī)范”闡述了商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心的定義、功能,客戶服務(wù)中心服務(wù)的基本要求、制度流程,客戶服務(wù)中心工作人員的行為規(guī)范;分析了客戶服務(wù)中心服務(wù)的基本要求,服務(wù)質(zhì)量衡量指標(biāo)以及客戶滿意度的衡量尺度、調(diào)查方法。第六章“風(fēng)險與合規(guī)管理”闡述了風(fēng)險控制與合規(guī)建設(shè)的重要性、商業(yè)銀行風(fēng)險的八大類別,分析了商業(yè)銀行風(fēng)險控制和合規(guī)管理的主要策略。第七章“職業(yè)道德與職業(yè)操守”闡述了職業(yè)道德與職業(yè)操守的重要組成部分——“誠信原則”、“專業(yè)勝任”的含義和落實方法,分析了誠信、專業(yè)對于提升職業(yè)道德素養(yǎng)、堅持執(zhí)行職業(yè)操守的重要意義,并針對客戶投訴的處理提出了一般性的解決策略。第八章“人際關(guān)系管理技巧”主要闡述了商業(yè)銀行從業(yè)人員在工作中與周圍的主要關(guān)系群(客戶、同事、領(lǐng)導(dǎo))建立、保持、處理良好的人際關(guān)系的重要意義,分析了影響人際關(guān)系管理的主要因素,并針對不同關(guān)系群體提出了具體的管理策略。第九章“情緒與壓力管理”闡述了情緒和壓力管理的概念、銀行從業(yè)者的壓力來源和壓力后果,分析了銀行從業(yè)者的情緒和壓力管理的方法,并給出了銀行如何創(chuàng)造良好的工作環(huán)境的建議。第十章“職業(yè)價值與責(zé)任”闡述了職業(yè)角色、崗位職責(zé)、商業(yè)銀行崗位結(jié)構(gòu),重點介紹了銀行從業(yè)人員的分內(nèi)事及自我認(rèn)知與職業(yè)勝任力的具體內(nèi)容,分析了樹立正確的職業(yè)價值觀的原則、條件和途徑。
《商業(yè)銀行服務(wù)規(guī)范與職業(yè)倫理》一書對我國金融業(yè)與財經(jīng)類高校具有指導(dǎo)和實踐意義,主要體現(xiàn)在:一是明確了商業(yè)銀行服務(wù)規(guī)范與職業(yè)倫理的內(nèi)涵和外延;二是厘清了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)、柜面服務(wù)、銀行大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心等業(yè)務(wù)崗位的服務(wù)規(guī)范要求;三是提出了包含風(fēng)險與合規(guī)、職業(yè)道德與職業(yè)操守、人際關(guān)系管理、情緒與壓力管理、職業(yè)價值與責(zé)任等要素的商業(yè)銀行職業(yè)倫理范疇。
本教材由上海立信會計金融學(xué)院楮紅素?fù)?dān)任主編,負(fù)責(zé)設(shè)計編寫思路和內(nèi)容框架;中國農(nóng)業(yè)銀行上海分行個人金融部總經(jīng)理林琳參與指導(dǎo)商業(yè)銀行服務(wù)業(yè)務(wù)。
褚紅素,女,浙江寧海人,1970年11月出生,副教授。2006年7月獲得上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)(貨幣銀行學(xué)方向)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位,F(xiàn)任上海立信會計金融學(xué)院金融學(xué)院黨委副書記、副院長。2005年7月參加“全國金融學(xué)專業(yè)骨干教師培訓(xùn)班”,2007年7月參加“全國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)教師培訓(xùn)班”,2009年6月參加“上海市哲社科骨干教師培訓(xùn)班”。獨立或以第1作者公開發(fā)表論文13篇,主持完成上海市課題5個,獲得上海市級論文或課題成果獎三等獎1項、二等獎4項、一等獎1項,2010年7月獲任上海市陽光學(xué)者。
總序
前言
導(dǎo)言 商業(yè)銀行服務(wù)規(guī)范與職業(yè)倫理的學(xué)習(xí)方法
第一章 零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范
第一節(jié) 商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)概述
第二節(jié) 商業(yè)銀行與零售業(yè)務(wù)客戶的權(quán)利和義務(wù)
第三節(jié) 商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)工作人員的服務(wù)規(guī)范
第四節(jié) 商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)服務(wù)渠道
第二章 中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范
第一節(jié) 銀行柜員日常服務(wù)禮儀規(guī)范
第二節(jié) 銀行柜面服務(wù)技巧
附錄2-1 柜臺中合適的服務(wù)語言
附錄2-2《中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范》
第三章 銀行大堂經(jīng)理服務(wù)規(guī)范
第一節(jié) 大堂經(jīng)理崗位認(rèn)知
第二節(jié) 精通服務(wù)技能
第四章 銀行個人客戶經(jīng)理服務(wù)規(guī)范
第一節(jié) 銀行個人客戶經(jīng)理的角色定位
第二節(jié) 銀行個人客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求
第三節(jié) 銀行個人客戶的開發(fā)與維護(hù)
第四節(jié) 銀行個人客戶經(jīng)理的禮儀規(guī)范
第五章 商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心服務(wù)規(guī)范
第一節(jié) 概論
第二節(jié) 基本要求
第三節(jié) 服務(wù)質(zhì)量
第四節(jié) 行為規(guī)范
第六章 風(fēng)險與合規(guī)管理
第一節(jié) 風(fēng)險與合規(guī)概述
第二節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別
第三節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險控制和合規(guī)管理的主要策略
第四節(jié) 銀行監(jiān)管與市場約束
第七章 職業(yè)道德與職業(yè)操守
第一節(jié) 誠實信用
第二節(jié) 專業(yè)勝任
第三節(jié) 投訴處理
附錄7-1 某銀行投訴處理流程
附錄7-2 中國銀監(jiān)會關(guān)于《完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶投訴處理機(jī)制 切實做好金融消費者保護(hù)工作》的通知
第八章 人際關(guān)系管理技巧
第一節(jié) 與客戶的關(guān)系
第二節(jié) 與同事的關(guān)系
第三節(jié) 與領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系
第九章 情緒與壓力管理
第一節(jié) 情緒與壓力概述
第二節(jié) 銀行從業(yè)者壓力來源分析
第三節(jié) 情緒和壓力管理
第十章 職業(yè)價值與責(zé)任
第一節(jié) 工作職責(zé)
第二節(jié) 職業(yè)勝任力
第三節(jié) 職業(yè)價值
參考文獻(xiàn)