從農(nóng)村金融市場(chǎng)中的資金需求主體來(lái)看，難以獲得貸款的是小微企業(yè)和一般農(nóng)戶，而且其資金的需求量較低。以往規(guī)模比較大的金融機(jī)構(gòu)往往不能將網(wǎng)點(diǎn)深入到最基層，這也是農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款難的原因之一。把金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模降下來(lái)，把網(wǎng)點(diǎn)設(shè)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至行政村，將資金的小額供給者和小額需求者緊密地聯(lián)系起來(lái)，可以降低交易成本，使借貸更加容易。另外，從農(nóng)村現(xiàn)有的民間信用組織來(lái)看，融資規(guī)模也是比較低的。因此，降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，有利于民間信用組織的規(guī)范化發(fā)展，使現(xiàn)有的民間信用組織可以比較容易地進(jìn)入正規(guī)金融市場(chǎng)，轉(zhuǎn)化為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。相比之下，人民銀行所推行的小額貸款公司的注冊(cè)資本金門(mén)檻很高，雖然資金多可以保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，但資本金越多，單筆貸款的規(guī)模就可能越大，如注冊(cè)資本5000萬(wàn)元的小額貸款公司，單個(gè)客戶最高貸款為5%，這就是250萬(wàn)元，這還叫小額貸款嗎？有的小額貸款公司的單筆貸款規(guī)模多為幾十萬(wàn)元左右，在這種情況下，其融資服務(wù)于一般農(nóng)戶的內(nèi)在激勵(lì)必然下降，影響其對(duì)一般農(nóng)戶的服務(wù)。
　　此外，還取消了境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)在縣（市）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村設(shè)立分支機(jī)構(gòu)撥付營(yíng)運(yùn)資金的限額及相關(guān)比例的限制。而在我國(guó)《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)有一定的資金限制，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。也就是向每個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付營(yíng)運(yùn)資金需要一個(gè)最低限額，不能低于這個(gè)限額。同時(shí)規(guī)定，各商業(yè)銀行總行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)全行資本金總額的60%。這就是說(shuō)，如果沒(méi)有足夠的注冊(cè)資本，就不可能設(shè)立更多的分支機(jī)構(gòu)。此次取消境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)撥付營(yíng)運(yùn)資金的限額及相關(guān)比例的限制，實(shí)際上是放寬了這些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村地區(qū)的門(mén)檻，對(duì)于想在農(nóng)村地區(qū)有所作為的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是一個(gè)難得的機(jī)遇。
　　（三）對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)農(nóng)村服務(wù)的要求和鼓勵(lì)措施
　　在《意見(jiàn)》中，銀監(jiān)會(huì)運(yùn)用各種經(jīng)濟(jì)激勵(lì)手段，鼓勵(lì)各種金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村的服務(wù)，同時(shí)對(duì)其服務(wù)新農(nóng)村提出了要求。在銀監(jiān)會(huì)的試點(diǎn)中，規(guī)定新設(shè)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)總部原則上設(shè)在農(nóng)村地區(qū)，也可以設(shè)在大中城市，但其具備貸款服務(wù)功能的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能設(shè)在縣（市）或縣（市）以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村。農(nóng)村地區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，尤其是新設(shè)立的機(jī)構(gòu)，其金融服務(wù)必須能夠覆蓋機(jī)構(gòu)所在地轄內(nèi)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或行政村。為了激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的熱情，規(guī)定凡是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可在同等條件下優(yōu)先審批。
　　……