本書從汽車保險概論出發(fā)，系統(tǒng)地闡述了汽車保險基礎(chǔ)理論知識，對保險原則、保險合同進(jìn)行介紹，對我國現(xiàn)行的主要汽車保險種類、汽車保險條款進(jìn)行了詳述，對汽車投保、承保、理賠等有關(guān)保險實務(wù)給予了介紹，同時專門對現(xiàn)場查勘的程序與方法、事故車輛的損傷評定、消費(fèi)貸款與分期付款的汽車保險制度進(jìn)行了介紹，加入了保險相關(guān)法規(guī)和保險反欺詐的內(nèi)容，并有針對性地選擇典型案例進(jìn)行分析，重點培養(yǎng)讀者運(yùn)用專業(yè)基礎(chǔ)知識解決實際問題的能力。
本書從保險的基礎(chǔ)知識出發(fā)，系統(tǒng)地闡述了汽車保險基礎(chǔ)理論知識；對保險原則、保險合同進(jìn)行了介紹；對我國現(xiàn)行的主要汽車保險種類、汽車保險條款進(jìn)行了詳述；對汽車投保、承保、理賠等有關(guān)保險實務(wù)給予了介紹；同時專門對現(xiàn)場查勘的程序與方法、事故車輛的損傷評定、消費(fèi)貸款與分期付款的汽車保險制度進(jìn)行了介紹；*后附加了保險相關(guān)法規(guī)。
前 言
隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，我國汽車產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，汽車越來越普遍，并成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚慕煌üぞ�。但隨之而來的是人們開始面對由汽車帶來的越來越多的事故，尤其是近些年重大惡性事故不斷發(fā)生，給人們的生命財產(chǎn)和心理造成極大傷害。于是，有關(guān)汽車保險方面的問題越來越受到社會各方面的關(guān)注。
目前，在我國汽車保險已經(jīng)成為財產(chǎn)保險公司的第一險種。汽車保險經(jīng)營，不僅關(guān)乎保險公司自身的效益和發(fā)展，也影響到保險職能的發(fā)揮及社會效益的實現(xiàn)，對保障社會穩(wěn)定和人民的安居樂業(yè)發(fā)揮著巨大作用。隨著家用汽車的熱銷和社會汽車保有量的增加，市場對汽車保險的需求迅速增長，對保險專業(yè)人才的需求也更加緊迫。汽車保險與理賠人員不僅要懂保險，更要懂汽車，因此培養(yǎng)復(fù)合型的汽車保險與理賠專業(yè)人才十分必要。目前在我國這種復(fù)合型人才相當(dāng)緊缺，國內(nèi)許多院校的汽車、交通、保險類專業(yè)均開設(shè)了汽車保險與理賠這門專業(yè)課，甚至有很多院校開設(shè)了汽車保險與理賠專業(yè)，為社會培養(yǎng)急需的汽車保險與理賠復(fù)合型高級人才起到了積極作用�；诖耍覀兏鶕�(jù)多年的教學(xué)實踐經(jīng)驗編寫了本書。
本書從保險的基礎(chǔ)知識出發(fā)，系統(tǒng)地闡述了汽車保險基礎(chǔ)理論知識；對保險原則、保險合同進(jìn)行了介紹；對我國現(xiàn)行的主要汽車保險種類、汽車保險條款進(jìn)行了詳述；對汽車投保、承保、理賠等有關(guān)保險實務(wù)給予了介紹；同時專門對現(xiàn)場查勘的程序與方法、事故車輛的損傷評定、消費(fèi)貸款與分期付款的汽車保險制度進(jìn)行了介紹；最后附加了保險相關(guān)法規(guī)。本書配有教學(xué)資料包，里面有針對性地選擇典型案例進(jìn)行分析，使讀者提升運(yùn)用專業(yè)基礎(chǔ)知識解決實際問題的能力。任課教師或讀者可以登錄華信教育資源網(wǎng)（www.hxedu.com.cn）免費(fèi)下載本書配套資料。
本書自2013年6月出版后，經(jīng)4年多的使用積累了更多教學(xué)經(jīng)驗，也得到了廣大讀者和師生的鼓勵，并提出了不少好的建議，故今年對教材進(jìn)行了修訂：對教材體系做了更進(jìn)一步的優(yōu)化，增加了保險的發(fā)展歷史、汽車保險市場、汽車保險理賠核損要點及技巧、人傷損失等，將交強(qiáng)險內(nèi)容納入保險產(chǎn)品章節(jié)，并將汽車費(fèi)率及影響因素提前到保險基礎(chǔ)理論部分，以期望更好地服務(wù)于教學(xué)活動。
本書由趙穎悟擔(dān)任主編，李峰、蘇娜擔(dān)任副主編，各章具體編寫分工如下：蘇娜（第2、3章），李峰（第6、8章），趙穎悟（第1、4、5、7、9、10章）。
在編寫過程中，參考了大量國內(nèi)外相關(guān)的論著、教材和報刊雜志，在此謹(jǐn)致謝意！由于編者水平所限，書中難免存在疏漏不妥之處，懇請同行和讀者提出寶貴意見，以便在今后的修訂中不斷完善。
編 者
趙穎悟，2005年7參加工作，就職于新華保險陜西分公司；2006年7加入西安汽車科技職業(yè)學(xué)院至今，作教學(xué)工作和科研工作；2011年參加全國職業(yè)教育保險師資培訓(xùn)；籌建學(xué)院保險實務(wù)專業(yè)并與2012年招生；多次參加汽車維修實踐活動，深入市場調(diào)研。
第1章 保險概論1
1.1 風(fēng)險與風(fēng)險管理2
1.1.1 風(fēng)險概述2
1.1.2 風(fēng)險管理7
1.2 保險概述10
1.2.1 保險的歷史10
1.2.2 保險的含義11
1.2.3 保險的要素12
1.2.4 保險的特征13
1.2.5 保險的職能14
1.2.6 保險的分類15
1.2.7 風(fēng)險與保險、風(fēng)險管理與保險的關(guān)系18
1.2.8 有關(guān)保險名詞的解釋19
1.3 汽車保險21
1.3.1 汽車保險的發(fā)展概況21
1.3.2 汽車保險的基本理論25
思考題28
第2章 汽車保險原則29
2.1 保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則30
2.1.1 保險與防災(zāi)相結(jié)合的原則30
2.1.2 保險與減損相結(jié)合的原則30
2.1.3 保險與防災(zāi)減損相結(jié)合原則在汽車保險實務(wù)中的應(yīng)用30
2.2 最大誠信原則30
2.2.1 最大誠信原則的含義31
2.2.2 最大誠信原則的內(nèi)容31
2.2.3 違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式34
2.2.4 違反最大誠信原則的法律后果34
2.2.5 最大誠信原則在汽車保險實務(wù)中的應(yīng)用35
2.3 保險利益原則35
2.3.1 保險利益原則的含義36
2.3.2 保險利益原則的構(gòu)成條件36
2.3.3 保險利益原則對保險經(jīng)營的意義36
2.3.4 保險利益的應(yīng)用37
2.3.5 保險利益原則在汽車保險實務(wù)中的運(yùn)用37
2.4 近因原則38
2.4.1 近因原則的含義38
2.4.2 近因的認(rèn)定方法38
2.4.3 近因的認(rèn)定與保險責(zé)任的確定39
2.4.4 近因原則在汽車保險實務(wù)中的應(yīng)用40
2.5 損失補(bǔ)償原則40
2.5.1 損失補(bǔ)償原則的含義40
2.5.2 影響保險補(bǔ)償?shù)囊蛩?1
2.5.3 損失補(bǔ)償原則的意義42
2.5.4 損失補(bǔ)償原則的派生原則保險代位原則42
2.5.5 損失補(bǔ)償原則的派生原則損失分?jǐn)傇瓌t44
2.5.6 損失補(bǔ)償原則的例外情況45
2.5.7 損失補(bǔ)償原則在汽車保險實務(wù)中的運(yùn)用46
思考題47
第3章 汽車保險合同48
3.1 汽車保險合同的概述49
3.1.1 保險合同的定義49
3.1.2 汽車保險合同的法律特征及分類49
3.1.3 汽車保險合同的形式51
3.2 汽車保險合同的主體、客體和內(nèi)容53
3.2.1 汽車保險合同的主體53
3.2.2 汽車保險合同的客體57
3.2.3 汽車保險合同的內(nèi)容57
3.3 汽車保險合同的一般法律性特征59
3.3.1 汽車保險合同的訂立59
3.3.2 汽車保險合同的變更、終止和轉(zhuǎn)讓61
3.4 保險合同條款的解釋原則和爭議處理64
思考題65
第4章 汽車保險費(fèi)率66
4.1 保險費(fèi)67
4.1.1 保險費(fèi)的定義、構(gòu)成及交納方式67
4.1.2 保險費(fèi)的本質(zhì)67
4.1.3 保險費(fèi)的特性68
4.1.4 保險費(fèi)的意義68
4.2 保險費(fèi)率厘定69
4.2.1 保險費(fèi)率69
4.2.2 厘定保險費(fèi)率的原則70
4.2.3 保險精算70
4.2.4 保險費(fèi)率的厘定71
4.3 汽車保險費(fèi)率影響因素72
4.3.1 汽車保險費(fèi)率確定模式72
4.3.2 汽車保險風(fēng)險因素74
4.4 汽車保險保費(fèi)率的應(yīng)用76
4.4.1 各險別保費(fèi)計算方法76
4.4.2 使用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整79
思考題79
第5章 汽車保險產(chǎn)品80
5.1 汽車保險產(chǎn)品概述80
5.2 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險81
5.2.1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的保險責(zé)任及解釋81
5.2.2 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的費(fèi)率82
5.2.3 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任免除85
5.2.4 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險保險人、投保人和被保險人的義務(wù)86
5.3 第三者責(zé)任險88
5.3.1 第三者責(zé)任險的保險標(biāo)的88
5.3.2 保險責(zé)任88
5.3.3 責(zé)任免除88
5.3.4 責(zé)任限額90
5.3.5 賠償處理90
5.3.6 其他方面規(guī)定91
5.3.7 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險與商業(yè)第三者責(zé)任險的區(qū)別91
5.4 汽車損失保險（A款）92
5.4.1 保險標(biāo)的92
5.4.2 A款汽車損失保險保險責(zé)任及解釋92
5.4.3 A款條款對免除責(zé)任的規(guī)定及解釋94
5.4.4 汽車損失保險金額的規(guī)定及解釋96
5.4.5 賠償處理96
5.4.6 變更、解除、終止98
5.5 車上人員責(zé)任險100
5.5.1 保險責(zé)任100
5.5.2 責(zé)任免除100
5.5.3 責(zé)任限額和保險期間101
5.5.4 賠償處理101
5.5.5 合同變更和終止、爭議處理102
5.6 全車盜搶險102
5.6.1 保險責(zé)任102
5.6.2 責(zé)任免除102
5.6.3 保險金額和保險期間103
5.6.4 賠償處理103
5.6.5 合同變更和終止、爭議處理104
5.7 附加險105
5.7.1 玻璃單獨(dú)破碎險條款105
5.7.2 火災(zāi)、爆炸、自燃損失險條款106
5.7.3 自燃損失險條款106
5.7.4 車身劃痕損失險條款107
5.7.5 新增加設(shè)備損失保險條款107
5.7.6 發(fā)動機(jī)特別損失險條款108
5.7.7 機(jī)動車停駛損失險條款108
5.7.8 代步機(jī)動車服務(wù)特約條款109
5.7.9 車上貨物責(zé)任險條款109
5.7.10 附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險條款110
5.7.11 附加機(jī)動車出境保險條款111
5.7.12 不計免賠率特約條款111
5.7.13 租車人人車失蹤險條款111
5.8 費(fèi)率修正方案112
5.9 A、B、C行業(yè)條款對比113
5.9.1 車損險條款對比113
5.9.2 三者險條款對比116
思考題117
第6章 汽車投保實務(wù)118
6.1 汽車投保的基本原理119
6.1.1 汽車投保的含義119
6.1.2 汽車投保中對不同使用性質(zhì)保險標(biāo)的的基本要求119
6.1.3 汽車投保的方式120
6.2 投保流程121
6.2.1 汽車投保條件121
6.2.2 投保步驟122
6.2.3 投保注意事項123
6.3 投保單填寫124
6.3.1 投保單樣本124
6.3.2 投保單內(nèi)容解析125
6.3.3 投保單填寫127
6.4 展業(yè)與汽車投保方案選擇127
6.4.1 展業(yè)127
6.4.2 保險方案選擇128
思考題130
第7章 汽車保險核保實務(wù)131
7.1 核保的基本理論132
7.1.1 核保的意義132
7.1.2 兩級核保體制132
7.1.3 核保人員的等級和權(quán)限132
7.1.4 核保的具體方式133
7.1.5 核保的主要內(nèi)容133
7.2 機(jī)動車輛核保的基本要求134
7.2.1 總體要求134
7.2.2 基本要求135
7.3 分險種承保要點141
7.3.1 家庭自用車承保要點141
7.3.2 非營業(yè)用車承保要點141
7.3.3 營業(yè)用車承保要點142
7.3.4 特種車承保要點142
7.3.5 摩托車、拖拉機(jī)承保要點142
7.4 主要險別承保要點143
7.4.1 汽車盜搶損失險承保要點143
7.4.2 車體玻璃單獨(dú)破碎險承保要點143
7.4.3 新增設(shè)備損失險承保要點143
7.4.4 其他險承保要點143
7.5 核保權(quán)限管理144
7.5.1 核保分級權(quán)限管理144
7.5.2 審核權(quán)限管理146
7.6 機(jī)動車保險驗車規(guī)定147
7.6.1 驗車目的147
7.6.2 驗車范圍147
7.6.3 驗車程序147
7.6.4 驗車內(nèi)容148
7.6.5 驗車實務(wù)處理148
7.6.6 規(guī)范驗車照片149
7.6.7 規(guī)范填制驗車單149
7.7 單證管理149
7.7.1 單證管理的目的149
7.7.2 重要空白單證的定義與范圍149
7.7.3 單證管理的職責(zé)149
7.7.4 單證管理工作流程150
思考題154
第8章 機(jī)動車輛保險理賠實務(wù)155
8.1 機(jī)動車輛保險理賠概述156
8.1.1 保險理賠的概念156
8.1.2 機(jī)動車輛保險理賠的意義156
8.1.3 機(jī)動車輛保險理賠的特點156
8.1.4 理賠工作的基本原則157
8.1.5 理賠工作人員應(yīng)具備的條件158
8.1.6 理賠主要工作內(nèi)容及流程159
8.2 接受報案161
8.2.1 接報案161
8.2.2 調(diào)度164
8.3 現(xiàn)場查勘166
8.3.1 現(xiàn)場查勘概述166
8.3.2 工作要點和技巧166
8.4 立案170
8.4.1 立案前的準(zhǔn)備170
8.4.2 立案處理171
8.4.3 立案處理時限171
8.4.4 立案狀態(tài)調(diào)整、立案注銷、注銷恢復(fù)、拒賠172
8.4.5 涉及單證172
8.5 定損173
8.5.1 定損工作的內(nèi)容173
8.5.2 工作要點和技巧173
8.5.3 涉及單證177
8.6 核損178
8.6.1 核損工作職能178
8.6.2 工作要點和技巧178
8.6.3 核損注意事項184
8.7 報價184
8.7.1 報價工作內(nèi)容184
8.7.2 報價工作要點184
8.7.3 系統(tǒng)操作要點184
8.8 資料收集185
8.8.1 資料收集工作內(nèi)容185
8.8.2 資料收集處理185
8.8.3 發(fā)起預(yù)賠、支付/墊付任務(wù)185
8.8.4 發(fā)起理算任務(wù)185
8.8.5 系統(tǒng)操作要點185
8.9 賠款理算186
8.9.1 賠款理算工作內(nèi)容186
8.9.2 賠款理算處理流程和系統(tǒng)操作要點186
8.9.3 賠款理算涉及單證187
8.9.4 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠款計算188
8.9.5 車輛損失險賠款計算190
8.9.6 第三者責(zé)任險賠款計算191
8.9.7 車輛損失險、第三者責(zé)任險賠款計算應(yīng)注意的問題191
8.9.8 機(jī)動車車上人員責(zé)任險賠款計算192
8.9.9 盜搶險賠款計算192
8.9.10 附加險賠款計算193
8.9.11 重復(fù)保險處理196
8.10 核賠196
8.10.1 工作內(nèi)容要求196
8.10.2 核賠處理流程197
8.11 結(jié)案197
8.11.1 結(jié)案處理流程197
8.11.2 結(jié)案注意事項197
8.12 汽車?yán)碣r的注意事項198
思考題199
第9章 汽車保險欺詐200
9.1 汽車保險欺詐及其成因200
9.1.1 保險欺詐的定義200
9.1.2 汽車保險欺詐的原因202
9.2 汽車保險欺詐的危害204
9.2.1 汽車保險欺詐的成本204
9.2.2 汽車保險欺詐的危害205
9.3 汽車保險欺詐的特征206
9.3.1 車險騙賠的特征206
9.3.2 欺詐案件的共性207
9.3.3 保險各環(huán)節(jié)欺詐特征207
9.4 汽車保險欺詐的手段208
9.4.1 欺瞞車主偷梁換柱、以次充好208
9.4.2 無中生有，故意制造事故208
9.4.3 出險在先，投保在后209
9.4.4 夸大損失
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