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輕松玩轉(zhuǎn)信用卡 ![]()
本書(shū)是一本信用卡玩轉(zhuǎn)寶典, 書(shū)中講解了不可不知的468個(gè)信用卡使用必備秘技, 同時(shí)書(shū)中還為讀者提供了300多個(gè)價(jià)值語(yǔ)句提煉+120多個(gè)互動(dòng)問(wèn)題提示+ 100多個(gè)實(shí)戰(zhàn)案例分析+30多條投資名言放送+20多個(gè)專(zhuān)家技巧提醒+20多個(gè)交易實(shí)戰(zhàn)步解, 幫助新手快速入門(mén), 精通信用卡的使用。
余俊杰,某銀行信用卡審核中心負(fù)責(zé)人,多家銀行信用卡金卡用戶(hù)。做過(guò)信用卡審核發(fā)行人,非常熟悉信用卡的申請(qǐng)、審核、提額技巧。同時(shí)作為信用卡的超級(jí)使用達(dá)人,在積分、增值、大額貸款等方面經(jīng)驗(yàn)豐富。在信用卡網(wǎng)銀、手銀、微信,以及51信用卡、卡牛、挖財(cái)?shù)華PP的使用,信用征信的查詢(xún)上有著實(shí)操的一線用卡體會(huì),在書(shū)中與大家進(jìn)行深度分享。是暢銷(xiāo)書(shū)《輕松玩轉(zhuǎn)信用卡》的作者,該書(shū)加印十多次,暢銷(xiāo)2萬(wàn)多冊(cè)。
第1章 入門(mén):了解信用卡
1.1 信用卡的神奇之處
001 購(gòu)物刷卡更方便
002 購(gòu)物刷卡更安全
003 超享折扣優(yōu)惠
004 積累個(gè)人信用
005 通行全國(guó)無(wú)障礙
006 全家一起來(lái)理財(cái)
1.2 了解信用卡知識(shí)
007 卡面
008 有效期
009 驗(yàn)證碼
010 信用額度
011 可用額度
012 賬單日
013 免息還款期
014 最后還款日
015 本期應(yīng)還額
016 最低還款額
017 超限費(fèi)
018 滯納金
019 溢繳款
1.3 信用卡的功能
020 購(gòu)物消費(fèi)功能
021 轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能
022 儲(chǔ)蓄功能
023 小額信貸功能
024 取現(xiàn)功能
025 匯兌結(jié)算功能
026 分期付款功能
1.4 信用卡的優(yōu)勢(shì)與弊端
027 信用卡的10種優(yōu)勢(shì)
028 信用卡的6種弊端
1.5 信用卡業(yè)務(wù)最新規(guī)定
029 利潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)
030 免息還款期和最低還款額
031 違約金和服務(wù)費(fèi)用
032 預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)
033 交易信息
034 信息披露義務(wù)
035 非本人授權(quán)交易的處理
036 利率信息報(bào)送
037 自律管理
第2章 深知:信用卡的5大用途
2.1 節(jié)省生活開(kāi)支
038 用信用卡節(jié)省開(kāi)支
039 借錢(qián)不再是煩惱
040 省錢(qián)的3大法寶
041 充話(huà)費(fèi)享優(yōu)惠
042 積分免費(fèi)換愛(ài)物
2.2 提升信用形象
043 持有知名品牌的信用卡
044 持有高信用額度的信用卡
045 持有多家銀行信用卡
046 持有聯(lián)名銀行信用卡
2.3 信用卡買(mǎi)大件物品更省錢(qián)
047 信用卡一次性刷卡買(mǎi)數(shù)碼
產(chǎn)品
048 信用卡分期付款買(mǎi)車(chē)
049 信用卡現(xiàn)金分期付款買(mǎi)車(chē)
2.4 獲取免費(fèi)或便宜的保險(xiǎn)
050 獲取免費(fèi)保險(xiǎn)
051 獲取保費(fèi)折扣
2.5 獲取價(jià)廉物美的旅游
052 信用卡旅游更實(shí)惠
053 旅途全程專(zhuān)屬優(yōu)惠
054 刷卡住店獲驚喜
055 信用卡旅游與車(chē)同行
第3章 掌握:信用卡的選擇與申辦
3.1 了解自己的選擇
056 不同類(lèi)型消費(fèi)者的選擇
057 不同消費(fèi)習(xí)慣角度的選擇
058 找準(zhǔn)適合自己的信用卡
059 選擇省錢(qián)的信用卡
3.2 各式各樣的信用卡
060 出行信用卡
061 有車(chē)族信用卡
062 兒童信用卡
063 學(xué)生群體信用卡
064 出國(guó)留學(xué)信用卡
065 網(wǎng)購(gòu)信用卡
066 聯(lián)名信用卡
067 無(wú)限度黑卡
3.3 申辦信用卡
068 信用卡申辦方式
069 信用卡申辦流程
070 信用卡領(lǐng)取流程
071 激活信用卡
3.4 掌握信用卡辦理的細(xì)節(jié)方法
072 自由職業(yè)者辦理信用卡
073 預(yù)留辦理信用卡的時(shí)間
074 使用虛擬柜員機(jī)辦理
信用卡
075 提升辦理信用卡的成功率
3.5 卡片識(shí)別及用卡規(guī)范
076 簽名欄上的卡號(hào)和校驗(yàn)碼
077 對(duì)賬單錯(cuò)誤處理辦法
078 發(fā)卡銀行客戶(hù)服務(wù)電話(huà)
第4章 手機(jī)銀行:貼心的信用卡服務(wù)
保護(hù)好信用卡
刷卡要適可而止
不要貪圖積分
提額被拒的原因
非法提額手段
……
第5章 微信銀行:專(zhuān)屬移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)
第6章 App管家:信用卡用戶(hù)必備的手機(jī)應(yīng)用
第7章 網(wǎng)上銀行:提供豐富多彩的金融服務(wù)
第8章 征信的查詢(xún)與污點(diǎn)拯救
第9章 妙用:信用卡消費(fèi)理財(cái)
第10章 還款:19種方式與5種妙招
第11章 分憂(yōu):信用卡自由分期付款
第12章 巧賺:讓信用卡積分節(jié)節(jié)攀升
第13章 提高:增加信用卡額度的技巧
第14章 防范:信用卡各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)
第15章 謹(jǐn)防:掉入用卡陷阱
第16章 揭秘:銀行獲利方式與信用卡套現(xiàn)內(nèi)幕
第17章 安全:依法合規(guī)使用信用卡
第2章 深知:信用卡的5大用途
信用卡的用途不只是刷卡消費(fèi),還有免費(fèi)保險(xiǎn)、旅行服務(wù)等各種增值服務(wù)。如果你是一個(gè)信用卡用戶(hù),就很有必要了解不同銀行的信用卡,清楚信用卡的各種用途,以便更好地發(fā)揮信用卡的作用。
用信用卡節(jié)省開(kāi)支
借錢(qián)不再是煩惱
省錢(qián)的3大法寶
充話(huà)費(fèi)享優(yōu)惠
積分免費(fèi)換愛(ài)物
持有知名品牌的信用卡
持有高信用額度的信用卡
持有多家銀行信用卡
持有聯(lián)名銀行信用卡信用卡一次性刷卡買(mǎi)數(shù)碼產(chǎn)品
信用卡分期付款買(mǎi)車(chē)
信用卡現(xiàn)金分期付款買(mǎi)車(chē)
獲取免費(fèi)保險(xiǎn)
獲取保費(fèi)折扣
信用卡旅游更實(shí)惠
旅途全程專(zhuān)屬優(yōu)惠
刷卡住店獲驚喜
信用卡旅游與車(chē)同行
2.1 節(jié)省生活開(kāi)支
信用卡的節(jié)省費(fèi)用功能顯而易見(jiàn)。例如,消費(fèi)5萬(wàn)元,享受50天的免息期,如果按5.4%的銀行貸款利率計(jì)算,僅一個(gè)免息期,持卡人就可節(jié)省近400元的利息。長(zhǎng)期刷卡消費(fèi),省下來(lái)的利息將不是一個(gè)小數(shù)目。而且通過(guò)每期的賬單能清楚了解本月的生活開(kāi)支用在什么地方、有沒(méi)有超額,以便下個(gè)月進(jìn)行合理調(diào)整。
038 用信用卡節(jié)省開(kāi)支
銀行經(jīng)常舉辦的購(gòu)物刷卡贈(zèng)送禮品活動(dòng),也能讓持卡人省一筆錢(qián)。特別是在重大節(jié)假日,許多銀行都會(huì)與一些大型商場(chǎng)和超市聯(lián)手搞活動(dòng),此時(shí)刷卡消費(fèi)就能獲贈(zèng)價(jià)值不等的禮品。例如,如果持卡人此時(shí)正好購(gòu)買(mǎi)一些價(jià)值1000元左右的商品,那么持卡人將獲得的贈(zèng)品價(jià)值將會(huì)在100元左右。
039 借錢(qián)不再是煩惱
如果用戶(hù)著急用錢(qián),而定期存款兩周后才到期,這種情況該怎么辦?大多數(shù)人的第一個(gè)想法是向身邊的熟人借錢(qián),看看能否解決燃眉之急,如果沒(méi)有借到的話(huà),就只能對(duì)定期存單進(jìn)行部分提取了。那么為什么不向銀行借款呢?信用卡產(chǎn)品最主要的功能就是透支功能,它根據(jù)申請(qǐng)人的信用情況核定一個(gè)信用額度,申請(qǐng)者可以在這個(gè)額度范圍內(nèi)進(jìn)行透支消費(fèi)或取現(xiàn)。該功能可以應(yīng)對(duì)一般的突發(fā)事件,還不用損失定期存單的利息。
通過(guò)良好的用卡行為,可以提升持卡人的信用形象和信用分值,同時(shí)還可以提高持卡人在銀行的貸款額度。
當(dāng)持卡人沒(méi)有銀行借款記錄時(shí),有一個(gè)良好的用卡記錄,將是獲取銀行借款,并盡可能地提高借款金額的一個(gè)好途徑。
程小姐和李小姐是在同一公司上班的銷(xiāo)售員,她們一起向銀行申請(qǐng)信用貸款。他們的家庭資產(chǎn)、職業(yè)、收入等情況幾乎相同,但銀行給了李小姐20萬(wàn)元的貸款,而程小姐卻只得到15萬(wàn)元的貸款。
程小姐認(rèn)為銀行有“信用歧視”行為,其實(shí),銀行給予兩位表面看似一樣的銷(xiāo)售員以不同的貸款額是有一定緣由和道理的。程小姐和李小姐都沒(méi)有在銀行辦理過(guò)貸款,因此都沒(méi)有貸款的信用記錄可查。但不同在于,李小姐持有該銀行的信用卡,而且3年來(lái)用卡記錄一直都良好。因此,銀行認(rèn)為李小姐是一個(gè)有著良好的信用卡信用的銷(xiāo)售員,可以放心地將更多的資金借給她。而程小姐既沒(méi)有向銀行借過(guò)款,也沒(méi)有辦理過(guò)信用卡,銀行不知道她是不是一個(gè)遵守信用的人,因此在借款額度上保守一些也沒(méi)有什么不對(duì)。
由此可見(jiàn),擁有信用卡能提升用戶(hù)的信用形象和信用分值。循環(huán)使用信用卡的過(guò)程,也就是一個(gè)創(chuàng)建個(gè)人信用史的過(guò)程。只要持卡人經(jīng)常透支消費(fèi),然后按時(shí)還貸,就能建立信用檔案并提升持卡人的個(gè)人信用程度。
040 省錢(qián)的3大法寶
其實(shí)刷卡也是一門(mén)學(xué)問(wèn),好好利用這門(mén)學(xué)問(wèn)不僅可以為用戶(hù)省錢(qián),還可以讓用戶(hù)的理財(cái)計(jì)劃更完善;ㄊ裁村X(qián)該刷什么卡,用戶(hù)是否心中有數(shù)?下面是從幾位刷卡達(dá)人處了解到的3個(gè)省錢(qián)小妙招,看看他們是怎樣合理利用手中的卡片的。
1.刷卡分期還款
分期還款可以讓用戶(hù)手中的現(xiàn)金流有更好的用途和規(guī)劃。招行信用卡在商戶(hù)消費(fèi)時(shí),即使不是指定商戶(hù),也可以向招行提出分期付款的申請(qǐng)。國(guó)美、蘇寧分期付款還不占用正常信用額度,但一定要先向招行客服申請(qǐng)。其他的消費(fèi),只要持卡人持卡3個(gè)月以上,每筆消費(fèi)金額達(dá)到1000元,在本期賬單日次日至最后還款日前兩個(gè)工作日之間都可以申請(qǐng)分期付款。期數(shù)有3期、6期、12期供選擇,相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)為2.6%、4.2%、7.2%。交行信用卡則連手續(xù)費(fèi)也分期,隨同分期費(fèi)用逐月扣取。交行分期付款手續(xù)費(fèi)用和申請(qǐng)的分期付款金額相關(guān),和分期期數(shù)無(wú)關(guān)。最低以1500元起,1500~6499元的金額,手續(xù)費(fèi)為0.72%,6500~12499元手續(xù)費(fèi)則為0.7%;12500元以上,手續(xù)費(fèi)則為0.68%。
2.刷卡保住現(xiàn)金流
陳先生用卡就非常理智,在他的巧妙運(yùn)籌下,銀行賺不到他一分錢(qián)利息!拔抑晦k兩張信用卡!边@兩張卡的還款日,一個(gè)在10日,一個(gè)在29日,正好錯(cuò)開(kāi)半個(gè)月,“前半個(gè)月用29日還款的這張信用卡,后半個(gè)月用10日還款的這張,就可以享受到最長(zhǎng)的免息期!贝送,超過(guò)5000元的貴重物品他都選擇分期付款。只需支付一定金額的手續(xù)費(fèi),就可以保證自己手上的現(xiàn)金流。將這筆錢(qián)用于投資,絕對(duì)比直接拿給商家劃算。
3.最新優(yōu)惠常關(guān)注
中國(guó)銀聯(lián)和發(fā)卡行不定期地都有一些針對(duì)持卡人的優(yōu)惠活動(dòng),如積分換獎(jiǎng)、刷卡消費(fèi)累計(jì)換獎(jiǎng)等,及時(shí)通過(guò)網(wǎng)站獲取相關(guān)信息,可為自身刷卡消費(fèi)帶來(lái)實(shí)惠。借記卡和信用卡配合使用,也能通過(guò)參加刷卡消費(fèi)等優(yōu)惠活動(dòng),獲得抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)、積分。出境旅游者在國(guó)外及我國(guó)港澳臺(tái)地區(qū)消費(fèi),國(guó)際卡組織在換匯業(yè)務(wù)中都要收取部分貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),即服務(wù)費(fèi)。而目前,卡號(hào)為62開(kāi)頭的“銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡”持卡人在境外消費(fèi)時(shí),銀聯(lián)方面只按規(guī)定匯率進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換,可以少花2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
041 充話(huà)費(fèi)享優(yōu)惠
目前,網(wǎng)上銀行存在越來(lái)越廣泛,網(wǎng)上充話(huà)費(fèi)也相當(dāng)便利。例如,在QQ客戶(hù)端上充話(huà)費(fèi)能享9.5折。信用卡在網(wǎng)上支付還能獲得返利等。
042 積分免費(fèi)換愛(ài)物
使用信用卡消費(fèi)后的積分可在指定的特約商店中直接兌現(xiàn)消費(fèi)。持卡人持信用卡到發(fā)卡銀行指定的特約商場(chǎng)刷卡購(gòu)物,只要在刷卡時(shí)告知收銀員用積分消費(fèi),就可以使用信用卡中的積分折算現(xiàn)金,折扣貨款。積分折算現(xiàn)金的比例不一,如興業(yè)銀行對(duì)信用卡積分折算現(xiàn)金的比例為 400 積分=人民幣 1 元。刷卡消費(fèi)時(shí),信用卡積分不足抵扣消費(fèi)金額時(shí),不足的金額按一般刷卡消費(fèi)從持卡人的信用卡中扣除。
例如,卡內(nèi)有4000積分,可折算為人民幣10元,如購(gòu)買(mǎi)15元的商品,則扣除4000積分,同時(shí)產(chǎn)生5元的刷卡消費(fèi);如果只購(gòu)買(mǎi)9元的商品,則扣除3600積分。
2.2 提升信用形象
信用卡的信用憑證用途已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)。擁有一張信用卡,即可體現(xiàn)持卡人有一定的信用。信用卡的實(shí)質(zhì)是一種信用購(gòu)銷(xiāo)憑證,提升個(gè)人信用形象能夠表現(xiàn)出個(gè)人受到了銀行信用或商業(yè)信用的支持。
043 持有知名品牌的信用卡
不同的銀行,對(duì)于申辦信用卡資信審查的嚴(yán)格程度是不一樣的。通常來(lái)說(shuō),大型商業(yè)銀行對(duì)資信審查較為嚴(yán)格。而信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較好、達(dá)到一定量的銀行,對(duì)資信審查也較為嚴(yán)格。若要借助于信用卡來(lái)提升社會(huì)信用形象,就應(yīng)選擇持有一些審查條件嚴(yán)格而被眾人知曉的知名品牌信用卡。
044 持有高信用額度的信用卡
信用卡的信用額度取決于持卡人的信用程度。白金卡、金卡的信用額度要高過(guò)一般的信用卡,因此,白金卡、金卡是一種高信用度的象征。
魯先生在正式成為中國(guó)銀行貴賓卡用戶(hù)的時(shí)候申辦了一張中國(guó)銀行白金信用卡,并且魯先生在中國(guó)銀行有大額定期存款,魯先生的理財(cái)經(jīng)理推薦他辦理中國(guó)銀行的白金信用卡,由理財(cái)經(jīng)理和行長(zhǎng)共同簽字,第一次推薦的額度是人民幣40萬(wàn)元,魯先生本人寫(xiě)了一份個(gè)人關(guān)于申辦白金信用卡的聲明,介紹自己的收入情況和家庭情況,并且附上了工行20萬(wàn)元的存單+理財(cái)金卡+中國(guó)銀行20萬(wàn)元的存單+貴賓卡+門(mén)面房房產(chǎn)證和門(mén)面房評(píng)估報(bào)告,申請(qǐng)?zhí)峤坏娇傂,?jīng)過(guò)審核后,卡很快到手。
045 持有多家銀行信用卡
不同信用卡的增值服務(wù)是不一樣的,持有多張信用卡可以滿(mǎn)足不同的需求;另一方面,多張信用卡搭配使用可以錯(cuò)開(kāi)賬單日,享受盡可能長(zhǎng)的免息期,讓資金運(yùn)作更靈活。
選擇3張以上組合型的信用卡再配上借記卡,資金能得到更好的管理,但擁有多張信用卡的前提是:用戶(hù)是一個(gè)理智型的消費(fèi)者,同時(shí)對(duì)信用卡的基礎(chǔ)知識(shí)有一定的了解和認(rèn)識(shí),還需要有一定的卡片管理能力。不然多張信用卡只會(huì)給用戶(hù)的生活增加許多不必要的麻煩。
046 持有聯(lián)名銀行信用卡
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇促使眾多發(fā)卡銀行更加致力于增加產(chǎn)品附加值,提供與眾不同的新產(chǎn)品,聯(lián)名卡由此應(yīng)運(yùn)而生。一般意義上,聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與另一市場(chǎng)主體(營(yíng)利性機(jī)構(gòu))或社會(huì)組織聯(lián)合發(fā)行的信用卡。通常,持有聯(lián)名卡的客戶(hù)在聯(lián)名合作機(jī)構(gòu)消費(fèi),可以享受額外優(yōu)惠。
如百貨聯(lián)名卡就是銀行和百貨公司聯(lián)合推出的一種信用卡,這種卡能夠充分享受百貨公司的購(gòu)物折扣,有的還會(huì)默認(rèn)持卡人為百貨公司的VIP客戶(hù),持卡人可享受來(lái)自雙方的回饋待遇。有的百貨聯(lián)名卡還能讓持卡人享受遍布餐飲、娛樂(lè)、生活、休閑等各個(gè)領(lǐng)域的優(yōu)惠。
2.3 信用卡買(mǎi)大件物品更省錢(qián)
隨著物質(zhì)水平的提高,追求小康的腳步逐漸加快,許多人開(kāi)始盤(pán)算著如何購(gòu)買(mǎi)大件物品夢(mèng)。大件物品并不是難事,但需要足夠的資金。沒(méi)足夠的資金或是有資金但想貸款的人,首先將目光投向銀行,向銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款。但有另外一類(lèi)人,他們或滿(mǎn)足不了消費(fèi)貸款的條件,或雖能滿(mǎn)足條件卻鐘情于使用信用卡購(gòu)買(mǎi)大件物品。于是,用信用卡買(mǎi)大件物品就成了一種日漸時(shí)尚的信貸行為。
047 信用卡一次性刷卡買(mǎi)數(shù)碼產(chǎn)品
隨著生活水平的提高,人們對(duì)生活要求也越來(lái)越高,高檔家電、電子產(chǎn)品都已成為人們追求時(shí)尚的必需品。
向銀行借錢(qián)買(mǎi)家電,最便利的方式就是直接用信用卡刷卡支付購(gòu)買(mǎi)家電費(fèi)用。
例如,小田看到自己心儀已久的一款單反相機(jī)在搞活動(dòng),大幅降價(jià)。而促銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)間只有一個(gè)月,對(duì)于她來(lái)說(shuō)是個(gè)千載難逢的好機(jī)會(huì),于是,她選擇了兩張能享受50天左右免息期的信用卡,共刷卡1.5萬(wàn)元,買(mǎi)下了那款單反相機(jī)。
在擁有新相機(jī)的同時(shí),她還算了一筆經(jīng)濟(jì)賬。1.5萬(wàn)元享受50天免息期,按當(dāng)時(shí)2年期6.13%的年利率計(jì)算,1.5萬(wàn)元50天的利息就是126元。小田若在規(guī)定期限內(nèi)還完所透支的額度,那就可省126元。
048 信用卡分期付款買(mǎi)車(chē)
信用卡分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人在同意支付首付款的情況下,向銀行申請(qǐng)其信用卡,從銀行指定的經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)汽車(chē),經(jīng)銀行核準(zhǔn)后,將審批通過(guò)金額平均分成若干期,由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款,并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。目前銀行推出的信用卡購(gòu)車(chē)分期付款業(yè)務(wù)品種,多數(shù)為“零利息,低手續(xù)費(fèi)”,也就是說(shuō)一般不收取利息,但要一次性(即在第一個(gè)月賬單中)收取3%~10%的手續(xù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)因分期的期數(shù)不同而有差別),也有一些銀行按月收取手續(xù)費(fèi)。目前有一些發(fā)卡銀行和汽車(chē)企業(yè)合作開(kāi)展的促銷(xiāo)車(chē)款,甚至免收手續(xù)費(fèi)。付款的期限一般有12期、18期、24期等。
例如,張先生看中了一款12萬(wàn)元的家用車(chē),按信用卡購(gòu)車(chē)分期付款業(yè)務(wù)的規(guī)定,他支付了30%(3.6萬(wàn)元)的首付款,余下的8.4萬(wàn)元分24期平均還款,每月償還3500元,同時(shí),還要一次性收取7%的分期付款手續(xù)費(fèi)5880元。
049 信用卡現(xiàn)金分期付款買(mǎi)車(chē)
所謂信用卡現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù),是指持卡人向銀行提出申請(qǐng)后,銀行將一定金額的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入持卡人在該銀行開(kāi)戶(hù)的非信用卡賬戶(hù)內(nèi),由客戶(hù)自由支配,客戶(hù)按選定的期限分期歸還該筆款項(xiàng),F(xiàn)金分期付款免抵押、免擔(dān)保、免利息,只要一次性支付一定的手續(xù)費(fèi)(例如4%或7%的手續(xù)費(fèi))即可。持卡人提出申請(qǐng)后,銀行將根據(jù)每個(gè)持卡人的信用、消費(fèi)、職業(yè)、對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度等情況,在幾個(gè)工作日內(nèi)核定一定數(shù)額分期付款額度,如2萬(wàn)~10萬(wàn)元。銀行推出的大多是6期和12期的信用卡現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)。
在費(fèi)用和費(fèi)用支付方式上,信用卡現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)類(lèi)似于信用卡購(gòu)車(chē)分期付款業(yè)務(wù)。例如,某持卡人申請(qǐng)3萬(wàn)元、6期(手續(xù)費(fèi)為4%)的信用卡現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù),那么他每月歸還透支本金5000元,同時(shí)一次性支付2000元的手續(xù)費(fèi)。
2.4 獲取免費(fèi)或便宜的保險(xiǎn)
給信用卡用戶(hù)提供某種回報(bào)或增值服務(wù),是信用卡市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)中常用的方法,它可以極大地提高信用卡產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者的吸引力,密切客戶(hù)關(guān)系,加強(qiáng)客戶(hù)忠誠(chéng)度。
050 獲取免費(fèi)保險(xiǎn)
刷卡消費(fèi)就能獲贈(zèng)保險(xiǎn)豈不一舉兩得。那么,哪家銀行的信用卡贈(zèng)送的保險(xiǎn)最適合用戶(hù)?下面結(jié)合5家大型銀行和浦發(fā)、深發(fā)展、光大、招商、平安、廣發(fā)6家股份制銀行的信用卡,就信用卡提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較,用戶(hù)可根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇。
航空意外險(xiǎn)。在中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、光大銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行這6家銀行,只要使用信用卡支付全額的機(jī)票或支付70%~80%以上的旅游團(tuán)費(fèi),就可以獲得50萬(wàn)~3000萬(wàn)元保額的航空意外險(xiǎn)。中國(guó)銀行保額最高可達(dá)1000萬(wàn)元,并有1000~3000元的航班延誤費(fèi)和行李損失費(fèi)。招商銀行的VISA無(wú)限信用卡保額高達(dá)3000萬(wàn)元,還有4000元旅行不便險(xiǎn)(包括航班延誤/取消、行李延誤/丟失、旅行證件重置、旅游中斷保險(xiǎn)等)。上航的浦發(fā)聯(lián)名信用卡的白金卡持卡人可獲得500萬(wàn)元旅行保險(xiǎn),而且配偶、子女也可分別獲得500萬(wàn)元和10萬(wàn)元的保險(xiǎn)保障。而交通銀行白金卡、深圳發(fā)展白金卡、平安信用卡開(kāi)卡即可免費(fèi)贈(zèng)送航空意外險(xiǎn)。
駕駛員意外險(xiǎn)。對(duì)于私家車(chē)一族,也有一些信用卡可以提供相關(guān)保險(xiǎn)。招商銀行愛(ài)車(chē)一族系列信用卡開(kāi)卡后,即可免費(fèi)獲贈(zèng)保額為10萬(wàn)元人民幣的自駕車(chē)意外傷害保險(xiǎn)。平安車(chē)主卡免費(fèi)贈(zèng)送最高50萬(wàn)元駕駛員意外險(xiǎn)保險(xiǎn)、最高10萬(wàn)元/人同車(chē)親屬意外險(xiǎn)保險(xiǎn),并獨(dú)家推出一卡保全車(chē),免費(fèi)贈(zèng)送全車(chē)5人或7人的事故醫(yī)療保險(xiǎn),而且每年10月31日之前成功刷卡一筆(不限金額)還可獲得最高110萬(wàn)元“1+6”全車(chē)人員意外險(xiǎn)保障一份。深圳發(fā)展白金至尊卡可免費(fèi)提供20萬(wàn)元的高額駕駛員意外保險(xiǎn)。
公共交通意外險(xiǎn)。乘坐公共交通工具的消費(fèi)者也可借助信用卡取得保障。平安攜程商旅信用卡首刷即送海陸空全方位保險(xiǎn),最高可享乘坐飛機(jī)200萬(wàn)元、火車(chē)(包含地鐵、輕軌)、輪船50萬(wàn)元、汽車(chē)(包含出租車(chē))10萬(wàn)元的交通意外保險(xiǎn)。平安銀行的保險(xiǎn)信用卡,首刷次日起即可每年獲贈(zèng)全方位交通意外保險(xiǎn)最高80萬(wàn)元(其中包括飛機(jī)、火車(chē)、輪船、汽車(chē)等)。平安銀行白金卡、交通銀行白金卡開(kāi)卡即免費(fèi)贈(zèng)送公共交通意外險(xiǎn)。
意外傷害險(xiǎn)。平安銀行的保險(xiǎn)信用卡首刷次日,主卡持卡人即可每年獲贈(zèng)最高15萬(wàn)元的燃?xì)庥脩?hù)意外保險(xiǎn)。交通銀行推出“刷得!睒I(yè)務(wù),客戶(hù)可獲得的保額將與持卡人的刷卡金額掛鉤,保險(xiǎn)額度隨賬單余額倍增。如果賬單金額為4200元,那么客戶(hù)可獲得保額42萬(wàn)元的綜合意外保險(xiǎn),還有50萬(wàn)元航空意外險(xiǎn)和25萬(wàn)元的軌道交通/輪船意外險(xiǎn)保障。浦發(fā)銀行的主卡持卡人,可獲得為期90天、保額最高達(dá)30萬(wàn)元的意外傷害險(xiǎn)。
家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。光大銀行吉祥三寶信用卡首刷后,持卡人和家人就可免費(fèi)獲贈(zèng)保額為5萬(wàn)元人民幣的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),不限地域。在2010年7月1日至10月30日期間,首次成功申領(lǐng)“平安銀行信用卡”主卡的新客戶(hù),核卡首刷次日起即可獲得200萬(wàn)元高額航空意外保險(xiǎn)(限金卡客戶(hù))和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障。
051 獲取保費(fèi)折扣
信用卡保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,在保費(fèi)上有所優(yōu)惠。特別是期繳保險(xiǎn)產(chǎn)品,月繳保費(fèi)會(huì)比同類(lèi)產(chǎn)品的其他繳費(fèi)渠道便宜一些。而且,信用卡保險(xiǎn)推出險(xiǎn)種,多為保險(xiǎn)產(chǎn)品組合,因此保費(fèi)會(huì)更劃算一些。例如,中信信城保險(xiǎn)金融信用卡所附加的信誠(chéng)人壽“健康今生”組合保險(xiǎn),該保險(xiǎn)產(chǎn)品為專(zhuān)屬壽險(xiǎn)及附加重疾險(xiǎn)產(chǎn)品組合,適合10~50周歲人士投保,提供身故保障、重大疾病保障、滿(mǎn)期保險(xiǎn)金等多種保障利益,月繳保費(fèi)只需280元,由中信信誠(chéng)保險(xiǎn)金融信用卡自動(dòng)代扣,充分滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)長(zhǎng)期重大疾病保障、儲(chǔ)蓄等綜合保險(xiǎn)理財(cái)?shù)男枨蟆?
2.5 獲取價(jià)廉物美的旅游
對(duì)于一些旅游愛(ài)好者來(lái)說(shuō),很有必要持有多張不同銀行的信用卡,因?yàn)樾庞每ǹ梢宰尦挚ㄈ讼硎艿蕉嗉毅y行組織的價(jià)格便宜、行住有優(yōu)惠、性?xún)r(jià)比極高的旅游。
052 信用卡旅游更實(shí)惠
現(xiàn)在各種航空聯(lián)名卡數(shù)不勝數(shù),選擇一種適合旅游者的信用卡,能為旅程節(jié)省下不少花費(fèi),也能享受更貼心的服務(wù)。
航空聯(lián)名卡除了具備一般信用卡的功能外,特別之處在于信用卡消費(fèi)積分可以直接按一定的比例(如消費(fèi)18元兌換1里程,不同銀行不同卡片的兌換比例有所不同)兌換到與這張信用卡聯(lián)名的航空公司的會(huì)員卡里(辦理航空聯(lián)名卡時(shí)航空公司會(huì)分配一個(gè)會(huì)員號(hào)給持卡人,會(huì)員號(hào)會(huì)同時(shí)印在信用卡的卡面上,當(dāng)持卡人需要出行訂機(jī)票時(shí),可先查詢(xún)一下航空會(huì)員卡里的積分,再根據(jù)所能兌換的數(shù)額進(jìn)行兌換)。
053 旅途全程專(zhuān)屬優(yōu)惠
目前,使用不同銀行的聯(lián)名信用卡,積分兌換的里程分值不同。比如,建行東航龍卡每消費(fèi)人民幣1元可積累1分信用卡積分,每消費(fèi)1美元可積累10個(gè)信用卡積分,而每15個(gè)信用卡積分可自動(dòng)轉(zhuǎn)換成1千米飛行里程,相當(dāng)于15元人民幣的信用卡消費(fèi)可轉(zhuǎn)變成1千米飛行里程;工商南航明珠信用卡也是每消費(fèi)人民幣15元可積累1千米,但1美元消費(fèi)則累積8個(gè)信用卡積分,比東航龍卡的少了2個(gè)積分;而國(guó)航知音中銀信用卡則具有三重里程累積功能,首先前程萬(wàn)里積分將在用戶(hù)每月賬單日自動(dòng)兌換為國(guó)航里程,兌換比例為每18分兌換1千米國(guó)航里程,起兌標(biāo)準(zhǔn)為18分,不足18分部分自動(dòng)累積到下一期賬單。
054 刷卡住店獲驚喜
出門(mén)旅行,吃、住是否舒適,是決定旅程能否愉快的重要前提,也是旅途中開(kāi)支較大的一部分。
一般銀行和酒店給顧客的優(yōu)惠方式有以下5種。
1.按比例返現(xiàn)
農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、華夏銀行等都和一些旅游網(wǎng)站合作,通過(guò)在線預(yù)訂酒店并在指定酒店消費(fèi),即可享受一定比例房費(fèi)的現(xiàn)金返額。
2.積分回饋
中信銀行規(guī)定,持卡人每月通過(guò)中信攜程商旅專(zhuān)線或網(wǎng)絡(luò)成功預(yù)訂酒店累計(jì)n夜,可額外獲得酒店成交金額的n倍積分;成功預(yù)訂機(jī)票,可額外獲得機(jī)票交易金額的2倍積分。這樣豐厚的積分對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是很劃算的。
還有一些銀行有住酒店送航空里程的優(yōu)惠政策。
3.享受貴賓級(jí)待遇
招商銀行推出了很多的酒店聯(lián)名卡,這些卡不僅能讓持卡人在酒店享受貴賓禮遇,還能享受一些折扣優(yōu)惠和額外積分。
4.促銷(xiāo)活動(dòng)優(yōu)惠
在國(guó)慶、春節(jié)假期,銀行為鼓勵(lì)出游時(shí)刷卡消費(fèi),也有一些針對(duì)性的促銷(xiāo)活動(dòng)。很多銀行都會(huì)出臺(tái)一些促進(jìn)消費(fèi)的政策。
5.指定方式享受優(yōu)惠
有的銀行會(huì)在自己指定的商戶(hù)中對(duì)持卡人有更多的優(yōu)惠。比如,招商銀行的攜程卡持卡人在指定酒店消費(fèi)可以享受2~7折的優(yōu)惠,建設(shè)銀行的芒果卡通過(guò)在線預(yù)訂酒店、機(jī)票可以雙倍積分并享受金卡會(huì)員待遇。
055 信用卡旅游與車(chē)同行
當(dāng)前,在自駕游十分普遍的情況下,一些發(fā)卡銀行將信用卡旅游與旅行中使用的車(chē)聯(lián)系在一起。例如,興業(yè)銀行曾推出自駕出租車(chē)服務(wù)的活動(dòng),規(guī)定在活動(dòng)期間,凡持興業(yè)銀行信用卡可在至尊公司北京、上海所有門(mén)店享用自駕租車(chē)服務(wù);刷卡支付200元以上的,即可參與抽獎(jiǎng)活動(dòng),每位持卡人均有機(jī)會(huì)獲得幾十元至200元的獎(jiǎng)品。一些銀行組織的汽車(chē)卡自駕游活動(dòng),給持卡人提供免費(fèi)的高品位食宿,讓旅游更開(kāi)心。
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