第一章 貨幣的衍變史——金、銀和紙幣
人類歷史上最早的商品交換是以物換物，在交換的實踐中，人們發(fā)現(xiàn)物物交換會很不方便，于是便尋找一種大家都接受的商品來充當交換的“中間人”，貨幣就此產(chǎn)生。作為交易的媒介，貨幣的“容顏”幾經(jīng)更替，經(jīng)歷了從實物貨幣到金屬貨幣，再從金屬貨幣到紙幣的漫長衍變歷程。

“錢”是如何產(chǎn)生的
很多人認為，錢是無所不能的。錢的能力到底有多強大，其實生活中的大事小事都能夠體現(xiàn)出來。錢可以讓你吃飽飯，錢可以讓你穿錦衣，錢可以讓你不用辛苦勞動、不用浪費美好時光來換取價值，錢可以讓你頤指氣使地領(lǐng)導人，錢可以讓你去環(huán)球旅游……
錢真的是無所不能的嗎？錢真的有那么重要嗎？
“有什么別有病，沒什么別沒錢”，這是普通老百姓口中的警示名言，充分體現(xiàn)出錢的重要性及其不可替代的地位。而錢只是一個泛泛的概念，在現(xiàn)今社會“錢”就是財富的象征，也就是現(xiàn)今最熱門的行業(yè)“金融”的代名詞。
錢是金融的核心要素，因此我們不得不先了解其真正的來源�！板X”僅僅就是我們?nèi)粘Ｉ�活中所用的紙幣和硬幣嗎？其實不僅僅如此，那么“錢”到底是怎么來的呢？
要說“錢”的來源，可要追溯到原始時期。在歷史學的范疇內(nèi)，原始時期屬于石器時代，那個時候的人是使用石頭作為工具來勞作、打獵以及獲得食物的。石器時代分為兩個階段——舊石器時代和新石器時代，二者的區(qū)分在于使用的石器工具不同。舊石器時代從大約300萬年前開始一直到大約兩萬年前，這個時代使用的石頭工具僅僅是通過敲打弄出來的。相對于舊石器時代來說，新石器時代（大約是在兩萬年前到距今6000年前這段時間）的石頭工具則是通過磨制弄出來的。
科技創(chuàng)新是生產(chǎn)力迅速發(fā)展的第一要素，而這在石器時代就已經(jīng)得到了證明，磨制出來的石頭和敲打出來的石頭存在著很大的差異：由于技術(shù)的創(chuàng)新推動生產(chǎn)速度加快，加之工藝逐漸精湛起來，生產(chǎn)變得更加快捷容易。生產(chǎn)力的發(fā)展使得人們不僅僅能維持溫飽，而且有了剩余食物，也就是生產(chǎn)出來的減去自足以后的產(chǎn)品。這些剩余產(chǎn)品使人們產(chǎn)生了新的不僅限于自給自足的需求，因為有了產(chǎn)品的剩余，原始時期的人們開始追逐新的生活方式和溝通交流方式，從而產(chǎn)生了物品交換這樣一個需求。
例如，原始人A家種了一地的地瓜，可是因為產(chǎn)量太好，留下自己家一年的食用量后依舊還有很多吃不完，但是又不舍得扔掉；原始人B家養(yǎng)了一頭奶牛，這頭奶牛今年居然生了兩頭牛犢，可是他家的糧食卻只能養(yǎng)活一頭；而原始人C很會做石斧，做的石斧既美觀又實用，由于工藝熟練，做完一把之后竟然發(fā)現(xiàn)預計的時間還有很多，于是他又做了一把，可是實際上他只需要一把石斧。就這樣，原始人A、B、C的家里都有著這樣那樣多余的東西，A家的地瓜不吃就要腐爛了，B家的牛犢就要餓死了，C家的石斧要被當作沒用的石頭扔掉了。這種情況讓人看著覺得十分可惜，可是到底該怎么辦呢？假如能做到既不浪費又能獲取別的需要的東西豈不兩全其美？原始人A、B、C都愁眉苦臉，這一天他們集中到一起來傾訴各自的苦惱。大家都覺得自己家的東西很好，丟掉了太浪費，可是又不知道到底該如何處理。就在這個時候，連老天都來幫忙了，為他們提供了一個好主意——“交換”，對此大家都開心得不得了。
于是，大家都各自趕回家，A給B一筐地瓜，B給C一頭牛犢，C給A一個石斧，皆大歡喜。就這樣，大家在那個時代開始了交換的生活，天天像趕集一樣開心地尋找自己想要交換的東西。
在交換過程的初期，大家都為自己想出這樣的方法而開心和自豪，可是在交換的過程中漸漸地又發(fā)現(xiàn)了很多問題，這讓他們著實頭疼了很久。
B很不高興地說：“我家的奶牛個頭大，產(chǎn)奶多，而且品種優(yōu)良，預計明年又可以生兩頭小牛呢，可是換來換去卻只得到A家的一筐地瓜，我太虧了�！倍鳤也氣呼呼地抱怨著：“我家的地瓜又大又甜，不僅可以食用，還可以作為種子來種植，第二年肯定能收獲很多地瓜，可是換來換去，我卻只得到了C家的一把破斧子，除了砍柴什么用也沒有，而且全是石頭的很重，用起來都不順手。算來算去，我都沒得到什么實惠�！�
就這樣，在大家的滿腹牢騷中，交換這件新穎的事情變得停滯不前了。于是，大家又開始圍坐在一起想辦法，這次大家都積極發(fā)表意見，提出自己發(fā)現(xiàn)的問題和解決辦法。最終人們發(fā)現(xiàn)，自己在交換的過程中并沒有真正地去了解到底需要什么，只是希望盡快地把自己多余的東西交換出去，而且在此過程中，并沒有一個可以公平衡量每件交換物品價值的東西，正因為沒有一個很好的標準和目標物，交換變得越來越難以進行。原始人們都稟著公平和民主的準則來思考和決定到底該如何解決問題，于是越來越多的人聚集到了一起，俗話說“人多力量大”，他們終于想到了一個很好的交換媒介，這還是一個原始人細心觀察的結(jié)果。原始部落的生活與現(xiàn)代社會還是有很多共同點的，愛美這一點就是共同的，部落里面的美女都會戴著美麗的貝殼作為掛飾來裝飾自己，希望自己更美麗優(yōu)雅。
原始人通常生活在江河的邊上以便更方便地食用水和魚類，在這個過程中就發(fā)現(xiàn)了既堅固又美麗的貝殼，但是由于貝殼的數(shù)量很少，所以對于那個時代的人們來說貝殼便是十分珍貴的物品了。貝殼外形美麗又寓意吉祥，是所有原始人都渴望得到的物品，這樣這個媒介物既有了需求帶來的價值又很方便計算價值，原始人的定價就按貝殼的個數(shù)來確定了。大家都為這樣的好點子而雀躍，用貝殼來作為交換的媒介不但沒有人排斥，而且大家皆渴望獲得，于是寓意吉祥和幸福的貝殼變成了第一個物物交換的媒介物。
接下來，大家便開始商量如何定價，一筐地瓜=5個貝殼，一頭牛犢=15個貝殼，一把石斧=20個貝殼，就這樣，標準的價格得以確定下來。當然還有附款，假如誰認為自己家的東西比標準的東西更好的話，可以自己提高價錢，只要交換的人接受便可以了。就這樣，原始人的民主大會終于落下帷幕，同時也產(chǎn)生了很重要的成果，自此貝殼便開始扮演自己在交換過程中的重要角色。
就這樣，原始社會的“錢”就產(chǎn)生了，也就是金融業(yè)的始祖。
政治經(jīng)濟學中對于貨幣的定義是這樣的：“貨幣是從商品中分離出來的，并且能夠固定充當一般等價物的一種特殊商品�！比欢�在中國，很多方面都充分地體現(xiàn)了貨幣的概念，例如賒賬的“賬”、恭喜發(fā)財?shù)摹柏敗薄，F(xiàn)今有很多文字是從遠古時候流傳下來的，都是帶有貝字作為偏旁部首的，可見在當時的社會中貝殼是多么重要的物品，對現(xiàn)今社會有著怎樣深遠的影響。
貝殼作為貨幣的代表有著不可替代的作用，自從人們開始啟用貝殼作為交換媒介后，其在接下來的年代里都有著很廣泛和深遠的影響，都作為特別珍貴的物品或貨幣的代名詞來使用。在商朝，貝殼被國王作為最高封賞來獎勵一些有卓越貢獻的忠臣義士，讓眾多臣子都有了明確而又堅定的努力目標。在西周，貝殼也同樣作為貨幣被廣泛使用，尤其是在經(jīng)濟落后且交通不十分通暢的少數(shù)民族地區(qū)，貝殼一直沿用到唐宋時期。
現(xiàn)代社會的金錢都有其明確的進制單位，比如元、角、分，而貝殼的單位卻多了一份韻味。貝殼的計量單位是“朋”，但是由于資料不足以及研究所限，我們只能了解到此，對于一朋貝殼的價值有多少，數(shù)量又是多大，我們就不得而知了，只知道貝殼真的相當貴重。據(jù)考古學家們的研究表明，我國的貝殼絕大部分源自美麗富饒的海南島。要知道在中國廣闊的領(lǐng)土上，從海南島到原始時期人類起源的長江流域和黃河流域的距離是非常遠的，此外交通的落后以及交通工具的短缺也使得千里迢迢而來的貝殼變得更加彌足珍貴了。
那么，是否只有中國才會把貝殼當作錢用呢？其實并不盡然。據(jù)史料記載，貝殼被當作錢來使用在全世界很多國家都有過先例，并不是中國特有的現(xiàn)象，而應該算是國際化的一種貨幣的表現(xiàn)。非洲地區(qū)絕大部分黑人都使用貝殼作為貨幣，而且即使到了現(xiàn)代社會仍舊使用著；美洲地區(qū)最原始的印第安人也曾經(jīng)使用過貝殼貨幣；亞洲地區(qū)除了中國以外，還有一些南亞國家（如斯里蘭卡、孟加拉國、印度等）都使用過貝殼作為貨幣來進行交易；在印度洋及太平洋一些偏遠島國，諸如瓦努阿圖、巴布亞新幾內(nèi)亞等，至今依然把貝殼當成非常重要的貨幣；而在大洋洲一些相對偏遠的島國，很多人到現(xiàn)在依然把貝殼作為非常重要的貨幣來使用。
上述關(guān)于貝殼作為貨幣的闡述只是原始社會把貨幣作為交換媒介的一個相對比較典型的例子，能夠讓人們更好地了解原始社會關(guān)于“錢”的使用方式和方法。但是可以作為貨幣的并非只有貝殼這一種，原始人類還曾把鹽巴、瓷碗、糧食、魚叉、網(wǎng)鉤、茶葉、陶罐、布帛甚至石矛、砍刀等作為貨幣媒介來交換自己生產(chǎn)生活中所需要的另外一些物品，從而使得剩余產(chǎn)品都能夠最大限度地得到利用。
除了上述一些經(jīng)常被使用的“錢”以外，在全世界范圍內(nèi)還有很多種讓大家意想不到的貨幣種類，其多樣性及樣式的稀奇定會讓你大開眼界。
在我國元朝的時候，由于朝廷在貨幣印刷方面有一些要求，流通中的貨幣不能滿足民間普通交易的使用需求，導致小面額的貨幣不足，所以民間改用酒牌、面帖、茶帖、竹牌等充當小面值貨幣。在美國的一個小鎮(zhèn)上，人們?yōu)榱藨獙�金融危機帶來的通貨緊縮，使用小木片作為媒介來進行產(chǎn)品交易。在德國，一戰(zhàn)導致經(jīng)濟遭受毀滅性破壞，絕大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都使用代用貨幣作為支付貨幣，其材質(zhì)有很多種類，如鋁箔、亞麻布、木材甚至撲克牌都是可以選擇的代用貨幣，這樣的貨幣流通手段一直到德國央行恢復元氣才停止使用。
在太平洋附近的美拉尼西亞群島上，土著居民經(jīng)常使用狗牙作為貨幣；而在島國瓦努阿圖，島民一直使用豬牙作為貨幣。在非洲的一些原始部落里，部落居民廣泛使用手鐲作為貨幣，所以手鐲不僅僅是裝飾品，還被人們當作很重要的交換媒介。在俄羅斯，松鼠毛皮曾經(jīng)是一種最常見的貨幣，其五官以及牙齒等甚至被當作小鈔使用。在馬來西亞，很多居民都使用玻璃珠子作為高價貨幣。印度的某些氏族，甚至使用母牛的頭蓋骨作為貨幣進行交換。
雖然上述貨幣種類已經(jīng)讓人們眼花繚亂，可是最讓人大開眼界的還要數(shù)密克羅尼西亞聯(lián)邦的貨幣了，這里的居民使用石頭做貨幣近2000年，這種中央有一個孔的石頭貨幣被稱為“雷”，是由直徑從1碼到12碼不等的石輪組成的，島民就用石頭貨幣來購買土地和置辦婚禮。雖然這種貨幣的材質(zhì)是石頭，可是它并非真的沒有價值，由于這種石頭堅硬塊大，而當?shù)夭�沒有這樣的巖石，所以島民都是冒著生命危險到另外一個島嶼切割比較大塊的巖石運回島上，然后再切割成需要的尺寸進行使用的，因此這些巨石貨幣的真正價值并不在于體積之大，而在于為獲取它們所付出的代價——島民的生命。正因為如此，其才被很多貨幣收藏家所看重。
綜上可見，貨幣的種類很多，可是在商品經(jīng)濟時代貨幣的定義到底是什么呢？在政治經(jīng)濟學范疇內(nèi)，馬克思對于貨幣的定義是擁有價值的實物商品并且具有以下5種基本功能：價值尺度、流通手段、支付手段、儲藏手段和世界貨幣。
首先，“價值尺度”是指將一個產(chǎn)品的價值量化、數(shù)字化、具體化。更直白點的解釋就是西瓜1.3元每斤，而葡萄卻是5.99元每斤，這每斤的貨幣量就是西瓜和葡萄的價值，雖然同為水果，可是葡萄卻比西瓜每斤多出了4.69元。要知道水果都是用來吃的，可是口味、種類等各不相同，由此導致兩者的價值相差了這么多，這就是貨幣對于產(chǎn)品的一個衡量尺度。
其次，關(guān)于“流通手段”，簡單點說就是指使用貨幣交易的過程。從物物交換到錢物交換，就是所謂的一手交錢一手交貨，即通過購買使得貨幣在交易的過程中進行流動。
再次，“支付手段”相對來說要難理解一點。舉個例子，現(xiàn)在大家都流行使用信用卡，因為刷卡消費很方便，而且還有一定的透支額度，所以人們都喜歡使用。小王也是其中之一，他非常喜歡網(wǎng)上購物，經(jīng)常用信用卡消費，但是消費之后需要在規(guī)定的期限內(nèi)把提前消費的錢都歸還，而他每次網(wǎng)購之后向銀行繳付還款貨幣就是在執(zhí)行“支付手段”的功能。
然后，關(guān)于“儲藏手段”這個功能，就是指貨幣被人們當作了一種儲藏財富的手段，正因為如此，現(xiàn)在很多人都喜歡把多余的不經(jīng)常使用的錢存在銀行里，有急事需要用錢就不必著急上火去求人，沒有急事的時候還可以增值。這就好像農(nóng)民收獲糧食，牧民們的牛羊又生出新的牛羊，大家都會覺得自己有了一筆財富，而貨幣也同樣如此，會讓人感覺自己有一筆可觀的財富。
最后，關(guān)于“世界貨幣”，也就是說，貨幣被世界的人們使用。由于國際上關(guān)于各國的貨幣有一個匯率作為交換的比率，這樣人們就可以在國際市場上購買國外的商品，國家間也可以用貨幣來進行國際收支。這就是貨幣作為一種公共產(chǎn)品可以在國與國之間進行流通而產(chǎn)生的一種特殊
功能。
在貨幣的上述5種功能中，很多人對于貨幣的“流通手段”和“支付手段”這兩種功能區(qū)分得不太清楚。在這里為大家做一個簡單的區(qū)分，以便大家能夠更清晰地了解二者的不同�！傲魍ㄊ侄巍钡囊馑际侵浮耙皇纸诲X，一手交貨”，通俗地說就是收貨和付款這兩個行為是同時進行的；而“支付手段”的意思是指“欠債還錢，延期支付”，簡單點說就是，購買者可能先得到產(chǎn)品或者服務，然后才進行支付這個行為，也就是說收貨和付款這兩個行為不是同時發(fā)生的。
對于馬克思關(guān)于貨幣的定義一直有很多爭議和疑問，按照書面的解釋，貨幣必須是有一定價值的商品，然而現(xiàn)代社會人們一直都在使用紙幣當作金錢，紙幣雖然也是錢，可它僅僅是一張紙，又有什么價值呢？
按照馬克思的邏輯和對于“錢”的定義，紙幣并不算是真正意義上的“錢”，因為它僅僅具備了貨幣“價值尺度、流通手段、支付手段”這3種功能而已，卻不具備“儲藏手段”和“世界貨幣”這兩大功能。雖然如此，可是在現(xiàn)今社會紙幣依舊被人們當作財富儲藏的選擇，曾經(jīng)有新聞報道某地的村民為了存儲紙幣，將其放在炕洞里而被燒毀的事情。雖然紙幣并不滿足對于貨幣的定義范疇，可是人們依舊大量地使用，這到底是為什么呢？讓我們在接下來的內(nèi)容中一一道來。