資本主義，或者更準(zhǔn)確地說(shuō)，自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，是人類創(chuàng)造的最有效的組織生產(chǎn)和安排分配的方式。的確如此，自由市場(chǎng)，尤其是金融市場(chǎng)，給人們帶來(lái)了滾滾財(cái)源，可是它們難以填補(bǔ)人們心靈的空虛。金融市場(chǎng)是整個(gè)資本主義體系中最飽受爭(zhēng)議和最不被了解的環(huán)節(jié)，比如，不久前美國(guó)的金融市場(chǎng)上發(fā)生了一系列丑聞，包括著名的安然事件，這些事情讓許多人確信，金融市場(chǎng)其實(shí)是以犧牲公眾利益為代價(jià)的劫貧濟(jì)富的工具。然而，本書的作者要堅(jiān)持的觀點(diǎn)是，健康的、競(jìng)爭(zhēng)性的金融市場(chǎng)是創(chuàng)造商機(jī)、戰(zhàn)勝貧困的一件利器。這是因?yàn)�，金融市�?chǎng)哺育著新的經(jīng)營(yíng)理念，不斷地推動(dòng)“創(chuàng)造性破壞”的機(jī)制，不斷地用新的、更好的經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)組織來(lái)挑戰(zhàn)和淘汰舊的經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)組織。如果沒(méi)有一個(gè)活躍的、有創(chuàng)造性的金融市場(chǎng)，整個(gè)經(jīng)濟(jì)將走向僵化和衰敗。

風(fēng)險(xiǎn)投資是一種重要的金融創(chuàng)新工具，它為許多勇敢的創(chuàng)業(yè)者提供了重要的資金支持，這種情況在美國(guó)已經(jīng)司空見(jiàn)慣，但是在世界其他地區(qū)，包括像德國(guó)這樣的發(fā)達(dá)國(guó)家，人們卻還是認(rèn)為這種金融創(chuàng)新工具過(guò)于超前。至于第三世界國(guó)家的情況則令人絕望：那里的人們哪怕是為了維持獨(dú)立的生計(jì)而需要借區(qū)區(qū)幾美元都很不容易。如果說(shuō)，金融市場(chǎng)可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮，那為什么它并沒(méi)有在全世界范圍內(nèi)得到大力發(fā)展？為什么即使在美國(guó)，金融市場(chǎng)的發(fā)展直到不久以前也還備受束縛？

從歷史上看，自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展所受到的束縛，并不是如馬克思主義者所預(yù)言的那樣，是由于它本身的缺陷，而是因?yàn)樽杂墒袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要一系列良好的制度安排作為其基礎(chǔ)設(shè)施，而這些基礎(chǔ)設(shè)施的建立和維護(hù)需要一個(gè)良好的政治環(huán)境。這種政治環(huán)境面臨著兩個(gè)方面的威脅，第一個(gè)威脅來(lái)自既得利益集團(tuán)，他們已經(jīng)在市場(chǎng)中占據(jù)了強(qiáng)勢(shì)地位，還企圖繼續(xù)維持其地位。在世界各國(guó)的不同歷史發(fā)展階段，我們可以看到形形色色的危險(xiǎn)的既得利益集團(tuán)，其中包括封建領(lǐng)主、大企業(yè)的業(yè)主、經(jīng)理人和貸款人，以及工會(huì)組織。

第二個(gè)威脅來(lái)自龐大的貧困人群，他們是經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的產(chǎn)物。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)既然是一種“創(chuàng)造性破壞”，那就注定有人會(huì)遭受損失，失業(yè)的工人、破產(chǎn)的投資者、失敗的企業(yè)主，都被拋到貧困人群的大軍之中，在他們眼里，自由市場(chǎng)制度造成了他們的失敗和貧困，這個(gè)制度的合理性值得懷疑。他們需要救助，而市場(chǎng)卻不能給予，那么他們就轉(zhuǎn)而通過(guò)政治途徑尋求救助。

這兩個(gè)方面的威脅，作為既得利益者的工業(yè)家（或者說(shuō)資本家）階層，和作為貧困人群的失業(yè)工人，看起來(lái)彼此的地位極其懸殊，可是他們一旦在反對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的問(wèn)題上結(jié)成聯(lián)盟，就會(huì)首先在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期發(fā)揮巨大的影響力。因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)衰退階段，資本家更關(guān)心如何緩解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)成本的壓力，而不是去捕捉新的商業(yè)機(jī)會(huì)，而失業(yè)工人則很容易找到和他同病相憐的人，并且同仇敵愾地組織起來(lái)。資本家則打著服務(wù)貧困人群利益的旗號(hào)，并利用他們的政治組織，開(kāi)始在敏感的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的政治議題上大做文章。

在這種時(shí)候，政治家如果還要站出來(lái)倡導(dǎo)自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，非得有一點(diǎn)大無(wú)畏的勇氣不可。資本家躲在龐大的貧困人群身后，要求約束市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的破壞力量，面對(duì)這種復(fù)雜的形勢(shì)，政治家們往往會(huì)選擇妥協(xié)，他們也會(huì)贊成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)了破壞性的消極影響，而不再?gòu)?qiáng)調(diào)破壞是創(chuàng)造的必要代價(jià)。此時(shí)會(huì)出現(xiàn)許多政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)行動(dòng)，表面上是打著改進(jìn)市場(chǎng)缺陷、避免未來(lái)經(jīng)濟(jì)衰退的招牌，實(shí)際上卻是為了妨礙市場(chǎng)的有效運(yùn)作。就這樣，資本家破壞了整個(gè)資本主義體系中最有效率的體制，而大眾則呆立一旁，茫然無(wú)知，不但不會(huì)抗議，甚至還要喝彩，全然沒(méi)有意識(shí)到自己的未來(lái)會(huì)因此受到損害。

因此，本書開(kāi)宗明義提醒諸位讀者，我們?cè)谶^(guò)去幾十年間所經(jīng)歷的繁榮、創(chuàng)新和商業(yè)機(jī)會(huì)的大量涌現(xiàn)，都應(yīng)該歸功于自由的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系尤其是自由的金融市場(chǎng)體系的重生。接下來(lái)論述的是本書的主題：自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的存在有賴于一個(gè)國(guó)家良好的政治環(huán)境，而在一個(gè)國(guó)家的既得利益集團(tuán)中存在著強(qiáng)大的敵視自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的政治勢(shì)力，所以，即便在發(fā)達(dá)國(guó)家，自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的存在和延續(xù)也并不是一件自然而然的事情。最后，本書會(huì)對(duì)近代歷史上市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的興衰過(guò)程和原因進(jìn)行考察，并且就如何幫助自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)獲得政治支持的問(wèn)題提出自己的政策建議。

我們剛剛經(jīng)歷了近代以來(lái)最長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，同時(shí)目睹了一些計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制國(guó)家失敗的過(guò)程，現(xiàn)在來(lái)?yè)?dān)心自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的前途似乎顯得杞人憂天�；蛟S如此！然而俗話說(shuō)福兮禍之所倚，最近發(fā)生的上市公司丑聞，金融市場(chǎng)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成的劇烈波動(dòng)，以及嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退，已經(jīng)加深了許多民眾對(duì)于市場(chǎng)體制的懷疑。此外還出現(xiàn)了很多令人擔(dān)心的跡象，從極右勢(shì)力惡意的反移民宣傳，到新左派的反全球化抗議活動(dòng)，到世界人口和科技的劇烈變化所引發(fā)的許多新型的社會(huì)矛盾。至關(guān)重要的一點(diǎn)是，我們應(yīng)該明白，自由市場(chǎng)體系在人類的經(jīng)濟(jì)生活中取得優(yōu)勢(shì)地位，并不是經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然要達(dá)到的頂點(diǎn)，也不是社會(huì)歷史的必然結(jié)局，而完全可能只是一段插曲，過(guò)去的歷史曾經(jīng)留下過(guò)這方面的教訓(xùn)。自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系要持續(xù)下去，就必須在政治上獲得支持，為此，我們必須反復(fù)地、大聲地向世人宣傳，自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的好處究竟在哪里，同時(shí)我們也必須承認(rèn)和彌補(bǔ)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的缺陷，從而捍衛(wèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系，這正是本書寫作的目的。

本書開(kāi)頭的章節(jié)，將闡釋競(jìng)爭(zhēng)性的自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的好處。而在整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中，金融市場(chǎng)恐怕是最知之不詳、最飽受非議，卻對(duì)于國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力影響最大的一個(gè)市場(chǎng)了，這個(gè)市場(chǎng)同時(shí)也是對(duì)國(guó)家的政治風(fēng)向最敏感的部分。而且，在過(guò)去三十年間，我們的經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)生的若干重要變化都源自金融市場(chǎng)的改革。由于這些原因，也由于其自身所具有的代表性特征，我們把研究的重心放在金融市場(chǎng)上。

我們先來(lái)看兩個(gè)實(shí)際案例。第一個(gè)案例來(lái)自某個(gè)根本不存在的金融市場(chǎng)窮國(guó)，另一個(gè)來(lái)自金融市場(chǎng)非�；钴S的發(fā)達(dá)國(guó)家。很多時(shí)候，人們指責(zé)金融市場(chǎng)完全是為有錢人服務(wù)的，然而我們的第一個(gè)案例指出，如果窮人沒(méi)有取得融資渠道，他們要想改變自己的生活恐怕完全沒(méi)有指望。而如果要讓窮人得到融資渠道，金融市場(chǎng)就必須得到充分的發(fā)展、形成充分的競(jìng)爭(zhēng)。有了充分發(fā)展的金融市場(chǎng)的支持，一個(gè)人能否在經(jīng)濟(jì)上取得成功就只取決于他本人的志向和才華，我們的第二個(gè)案例就是明證。

案例一：賈伯拉村莊的制凳工人

如何為窮人提供信用？在這個(gè)問(wèn)題上默罕默德尤努斯（Muhammad Yunus）先生——格萊珉銀行的創(chuàng)始人應(yīng)該是權(quán)威。在他的自傳里，尤努斯講述了當(dāng)年他是如何認(rèn)識(shí)到金融活動(dòng)的重要性的。那時(shí)，尤努斯是孟加拉國(guó)一所大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，當(dāng)?shù)匕l(fā)生了一次嚴(yán)重的饑荒，令他觸目驚心。于是他步出象牙塔，深入郊外的賈伯拉村去考察當(dāng)?shù)厝说纳��?jì)。在那里，他遇到了一位以制作竹制板凳為生的年輕母親——索菲亞貝甘（Sufiya Begum）。

索菲亞告訴尤努斯，為了制作這些竹凳，她每天需要大約22美分來(lái)購(gòu)買原材料，可是她一無(wú)所有，只能向銷售竹凳的中間商借錢。作為借款的代價(jià)，索菲亞必須把她制好的竹凳按照既定的價(jià)格賣給這些中間商，最后留給她的報(bào)酬僅僅是2美分。尤努斯驚呆了，他寫道：

我看著她又開(kāi)始了工作，褐色的雙手穿梭在竹片之中進(jìn)行編織，日復(fù)一日，年復(fù)一年……她的孩子們長(zhǎng)大以后又能打破這種貧困的循環(huán)嗎？索菲亞的收入連給她自己糊口都不夠，怎么能讓她的家人得到溫飽，又怎么能供她的孩子們上學(xué)呢？索菲亞沒(méi)有這22美分，就不得不落到中間商的控制下，不得不以一天的辛勞換取2美分的微薄收入。如果窮人能獲得融資，她就可以把自己解放出來(lái)，把自己的產(chǎn)品直接銷售給客戶。但是那些中間商卻要保持對(duì)她的控制，不愿意讓她得到融資。就是因?yàn)闆](méi)有這區(qū)區(qū)的22美分，索菲亞的勞動(dòng)被他人占有了。

金融市場(chǎng)的極端落后，其實(shí)在世界上的很多地區(qū)是見(jiàn)怪不怪的事情。再看看一些發(fā)達(dá)國(guó)家里金融革新正在給人們生活帶來(lái)的巨大影響，使人不免有天上人間的感覺(jué)。我們的另外一個(gè)案例發(fā)生在美國(guó)的加利福尼亞州。