金融科技與人文關懷
      姚前
      技術演化史是一部人類自我解放的歷史。工業(yè)革命打破了馬爾薩斯（Malthus）的人口定律，避免了“人口增長、引起資源危機、爆發(fā)戰(zhàn)爭或瘟疫、人口減少、緩解資源緊張、人口增長”的惡性循環(huán)，真正實現(xiàn)了人口與財富的同步增長，并推動了人類社會結構、制度和文化的深刻變革，大幅提升了人類福利。這是技術進步帶來的人類解放。機器的發(fā)明和運用，一開始就帶著人文關懷的基因。
      然而，伴隨著技術進步，人類對機器的情感越來越復雜。從查理·卓別林（Charlie Chaplin）主演的電影《摩登時代》（Mo�瞕ern Times）對機器操控產業(yè)工人的諷刺，馬克思的著作《1844年經(jīng)濟學哲學手稿》（Economics Philosophy Manuscript in 1844）對機器工業(yè)化時代人類“異化”的警示，到今日人工智能阿爾法狗（AlphaGo）戰(zhàn)勝人類圍棋冠軍帶來的沖擊，人類的心情從來沒有像今天這樣既興奮，又緊張，甚至有些迷茫。人工智能的發(fā)展趨勢就是用機器替代人工，比如富士康這種OEM（定點生產）代工企業(yè)，用機器替代人工的趨勢日益明顯。沙特開全球先例，將公民權授予一位人工智能機器人索菲亞（Sophia），未來人與機器人的關系，機器人的身份與倫理問題讓人類陷入了迷思。對于個人而言，面對機器可能的全方位替代，失落感與恐懼感油然而生，不禁開始思考，無論是體力，還是智力，個人的自我價值在哪兒？如何實現(xiàn)？
      這種復雜情緒已蔓延到金融領域！
      當前，在金融領域應用人工智能蔚然成風。如果說人工智能將完全替代金融從業(yè)者有些危言聳聽，那么人工智能對金融業(yè)傳統(tǒng)人力資源的解構，卻是正在發(fā)生的事，主要表現(xiàn)在以下兩個方面：
      一方面，一些基層的、重復性的金融工作正在逐漸被人工智能替代，美國華爾街金融機構的臺前幕后正加速自動化，機器人交易員、智能投顧大顯身手。2017年年初，高盛集團（Goldman Sachs）高管就曾表示，在過去十多年內，高盛集團紐約總部有600個交易員崗位被200個電腦工程師替代，人工智能交易已逐漸在高盛集團的市場交易中占據(jù)主導地位。全球規(guī)模最大的資產管理公司之一黑巖集團也在2017年3月宣布，解雇包括多名投資組合經(jīng)理在內的40多名員工，他們的大部分工作將由人工智能替代。
      另一方面，人機交互的新型工作模式對綜合型與學習型金融人才的需求越來越強烈。金融科技是金融與技術的結合，具有專業(yè)性、復雜性和跨界性特征。理想的金融科技人才應既懂金融又懂技術，只懂其一，猶如“跛足”�；�于信息技術迭代的摩爾定律，金融科技的知識半衰期將大大縮短，主動學習、不斷思變、求知創(chuàng)新無疑是金融科技人才應有的品質。
      如何在上述解構過程中實現(xiàn)人工智能技術應用與金融人力資源協(xié)調發(fā)展，避免人機“對立”，使金融科技不因技術創(chuàng)新的深度而失去本應該有的人文高度，成為當下重要的金融科技議題。
      讀讀古代哲人的書，也許會對我們有啟發(fā)。《莊子·外篇·山木第二十》建議“物物而不物于物”，《荀子·修身》則指出“君子役物，小人役于物”。是的，人類理應有這樣的自信，駕馭外物，而不為外物所驅使！
      應看到，人工智能只是“解放人力”而非“裁撤人力”。政府層面應有意識地引導開展與人工智能、區(qū)塊鏈技術、大數(shù)據(jù)分析、云計算等金融科技相關的職業(yè)技能培訓，注重解決因金融科技發(fā)展而帶來的結構性失業(yè)問題。金融機構層面應加大資源投入，為金融科技人才提供自由發(fā)展的空間，著力培育金融科技復合型人才，重視文化建設，做好技術、人才和文化的深度融合。個人層面應積極求變，通過自我學習升級和更新知識結構，不斷提高金融科技專業(yè)水平和創(chuàng)新能力，以適應環(huán)境變化。
      除了不應造成大規(guī)模失業(yè)之外，金融科技的人文關懷還應體現(xiàn)在提升金融服務質量上。目前，金融科技雖然已超越了以往金融服務“配合者”和“支持者”的角色，演變成金融服務創(chuàng)新的“引領者”，但不能一味追求技術的先進性和前沿性，而忽視服務的普惠性和友好性。我們不僅要防止金融科技發(fā)展給弱勢或后知群體帶來“數(shù)字鴻溝”，更要警惕和打擊利用這種優(yōu)勢作惡、謀取私利的不法行為。
      當前，我國金融科技市場廣闊，是全球金融科技投資者最關注的市場之一，前景可期。我深信，在合理的引導下，我國金融機構通過將金融科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務融合，必將創(chuàng)造新的模式，順利完成智能化轉型，在金融科技原創(chuàng)設計、管理水平、用戶體驗等諸多方面成為世界領跑者。
      希望這本書的出版，可以對人工智能時代的金融機構轉型有所助益，拓展我國金融科技創(chuàng)新的廣度和深度。
是為序。
      前言
      人工智能技術近年來取得了飛躍發(fā)展，其發(fā)展可以稱為技術創(chuàng)新，極大地推動了社會及商業(yè)活動的進步。如今人工智能的技術進步，從速度及方向兩方面來講，與我們10年前所想象的完全不同。10年前的人工智能，只是人們憑借自己的知識和經(jīng)驗而進行的程序化，人們認為人工智能今后也會沿著該方向發(fā)展。
      但是，近幾年急速發(fā)展的人工智能技術實現(xiàn)了由機器自身學習。當然，目前人類程序設計員的作用依然很大，不過人工智能技術對人類的依賴程度開始急速下降。由谷歌（Google）子公司開發(fā)的人工智能程序阿爾法狗在人機大戰(zhàn)中擊敗職業(yè)圍棋高手，就是象征這一技術進步的典型實例。
      人工智能技術進步最先沖擊的是金融行業(yè)。金融市場是歷史上最早的人工智能實驗場，這一點并不為太多人所知。金融市場的信息便于電腦操作，操作得好的話能獲利頗豐，這是試練人工智能的最佳場所。
      實際上，隨著人工智能技術的不斷發(fā)展，金融市場中的機器人交易員變得越來越重要。我們在線進行外匯或股票交易時，在交易對方的背后，隱藏著瞬間就能看到收益機會并迅速執(zhí)行買賣操作的機器人交易員。這就是當今的現(xiàn)狀。
      即使在沖擊世界金融市場的對沖基金行業(yè)，憑借經(jīng)驗和直覺判斷的超凡投資家時代也正在宣告結束。熟練使用人工智能技術的基金公司逐漸占據(jù)優(yōu)勢，幾家實力強大的對沖基金公司正以其他行業(yè)想象不到的報酬從IBM（國際商業(yè)機器公司）、谷歌、蘋果（Apple）等公司挖走人工智能的頂尖技術人員。
      對沖基金公司挖走人工智能技術人員的動向越來越明顯，這是因為對沖基金公司知曉最新的人工智能技術具有10年前所無法比擬的威力。世界頂級的人工智能研究者幾乎都是在幕后活動，除非他們服務于世界知名的企業(yè)，否則很少被報道。在不遠的將來，將由他們發(fā)揮出對沖基金超強的交易力。
      不僅是在市場交易領域，活用最新的人工智能技術這一想法在金融行業(yè)的其他領域也越來越普遍。其中，有的技術將會大大改變金融行業(yè)的現(xiàn)狀。例如，原來由人類完成的提出資產運作建議或評估信用風險等工作已被機器替代，并且人工智能技術通過大數(shù)據(jù)分析可以極其周密地推斷客戶的行為模式，這些改變已波及金融行業(yè)的其他工作。
      那么，日本的金融行業(yè)又是怎樣的呢？令人遺憾的是，人工智能技術在日本的應用相當滯后，原因各種各樣，如保駕護航體制形成的企業(yè)文化，以及缺乏數(shù)字性感覺、重視經(jīng)驗和直覺等日本人的特性等。尤其是迄今為止，日本金融行業(yè)依然缺乏采用人工智能等數(shù)字性手段構建市場交易或商業(yè)活動的理念和感覺。
      觀察近期對沖基金公司或擁有先進技術的企業(yè)的動向，部分海外企業(yè)或基金公司有可能獨占破壞性技術。技術獨占對人類來說是很嚴峻的問題。
      為了讓更多的人了解當前金融行業(yè)的狀況，我基于多年來與金融市場相關的經(jīng)驗與知識，展現(xiàn)尚未見諸媒體、隱藏于金融與技術背后的舞臺，并且希望與大家共同探討當前金融行業(yè)不斷出現(xiàn)的問題，以此為契機，旨在構建一個嶄新的日本金融面貌。